本文關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)商業(yè)模式的研究

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【摘要】：在我國(guó),經(jīng)濟(jì)與金融都表現(xiàn)出明顯的城鄉(xiāng)差距,二元化現(xiàn)象越來(lái)越明顯。農(nóng)村金融還處于原始發(fā)展?fàn)顟B(tài),甚至有些農(nóng)村或偏遠(yuǎn)地區(qū)還處于金融空白區(qū),但是,農(nóng)村資金需求旺盛,多由不規(guī)范的民間借貸解決。在此背景下,村鎮(zhèn)銀行應(yīng)運(yùn)而生。村鎮(zhèn)銀行作為“支農(nóng)”、“扶農(nóng)”的農(nóng)村商業(yè)銀行,使命就是向那些急需資金而又無(wú)法通過(guò)正常途徑獲得的民間資金需求者提供貸款。但村鎮(zhèn)銀行發(fā)展過(guò)程中阻礙重重,發(fā)展可持續(xù)與否,是其面臨的最大問(wèn)題。P2P業(yè)務(wù)可以解決資金來(lái)源問(wèn)題,但是P2P業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高,本文從分析村鎮(zhèn)銀行和P2P業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢(shì)角度分析兩者的結(jié)合點(diǎn),并找出結(jié)合的商業(yè)模式。通過(guò)本文分析,村鎮(zhèn)銀行規(guī)模小、資金來(lái)源不足等,導(dǎo)致有些村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)偏離服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位或者盈利能力持續(xù)下降,然而P2P業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)剛好可以彌補(bǔ)這些不足,P2P業(yè)務(wù)資金來(lái)源途徑廣闊,它是通過(guò)平臺(tái)利用社會(huì)閑散資金幫助需要資金的借款者,其次,P2P業(yè)務(wù)利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì),低成本解決借貸問(wèn)題同時(shí),村鎮(zhèn)銀行的高信用以及傳統(tǒng)銀行風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)等可以降低P2P業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),并且村鎮(zhèn)銀行可以做到線下調(diào)查,使線上和線下得到完美結(jié)合。為了使村鎮(zhèn)銀行與P2P業(yè)務(wù)結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)降到最低化,本文將兩者結(jié)合的商業(yè)模式中的借款人限定在村鎮(zhèn)銀行通過(guò)線下調(diào)查、核實(shí)后,向平臺(tái)推薦的民間資金需求者,而不是平臺(tái)目前面對(duì)的、信用不可控的全社會(huì)借款者。本文通過(guò)對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的分析,得出兩者結(jié)合的必要性和重要意義,表現(xiàn)在對(duì)民間借貸的規(guī)范、對(duì)農(nóng)村金融改革的貢獻(xiàn)、對(duì)村鎮(zhèn)銀行自身競(jìng)爭(zhēng)力的提升等,并且闡述兩者結(jié)合將會(huì)面臨的問(wèn)題。在此基礎(chǔ)上設(shè)定兩者結(jié)合的商業(yè)模式,包括運(yùn)行機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制以及激勵(lì)機(jī)制,運(yùn)行機(jī)制主要有兩種商業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)模式:合作式和聯(lián)盟式,風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制主要是從平臺(tái)、參與者、外在因素三個(gè)方面來(lái)闡述。另外,為了保證兩者完美的結(jié)合,本文還給予了一些政策建議。
【關(guān)鍵詞】：村鎮(zhèn)銀行 P2P 業(yè)務(wù) 必要性 商業(yè)模式
【學(xué)位授予單位】：華僑大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F824.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第1章 緒論9-20
• 1.1 研究背景9-10
• 1.2 研究意義10-11
• 1.3 研究思路11
• 1.4 文獻(xiàn)綜述11-18
• 1.4.1 普惠金融背景下農(nóng)村金融的相關(guān)研究11-13
• 1.4.2 村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)研究13-14
• 1.4.3 互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)研究14-15
• 1.4.4 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)研究15-18
• 1.4.5 文獻(xiàn)評(píng)述18
• 1.5 創(chuàng)新與不足之處18-20
• 第2章 村鎮(zhèn)銀行與P2P業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀20-41
• 2.1 我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展現(xiàn)狀20-26
• 2.1.1 我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后20-22
• 2.1.2 我國(guó)農(nóng)村金融供需不平衡22-25
• 2.1.3 我國(guó)民間借貸問(wèn)題嚴(yán)重25-26
• 2.2 我國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀26-31
• 2.2.1 我國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展業(yè)績(jī)26-30
• 2.2.2 我國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的阻礙30-31
• 2.3 我國(guó)P2P業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及創(chuàng)新31-41
• 2.3.1 我國(guó)P2P業(yè)務(wù)發(fā)展概況32-37
• 2.3.2 我國(guó)P2P業(yè)務(wù)類型及平臺(tái)擴(kuò)張模式37-39
• 2.3.3 我國(guó)P2P業(yè)務(wù)的創(chuàng)新39-41
• 第3章 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的必要性及問(wèn)題41-52
• 3.1 村鎮(zhèn)銀行和P2P業(yè)務(wù)結(jié)合具有重大意義41-43
• 3.1.1 有利于民間借貸規(guī)范化41-42
• 3.1.2 有利于集社會(huì)力量發(fā)展農(nóng)村金融42
• 3.1.3 有利于促進(jìn)農(nóng)村金融改革42-43
• 3.1.4 有利于村鎮(zhèn)銀行形成差異化競(jìng)爭(zhēng)力43
• 3.2 村鎮(zhèn)銀行和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)互補(bǔ)43-46
• 3.2.1 村鎮(zhèn)銀行為P2P業(yè)務(wù)提供信用支持43-44
• 3.2.2 村鎮(zhèn)銀行為P2P業(yè)務(wù)提供優(yōu)質(zhì)借款人44-45
• 3.2.3 P2P業(yè)務(wù)為村鎮(zhèn)銀行提供資金來(lái)源45
• 3.2.4 P2P業(yè)務(wù)為村鎮(zhèn)銀行節(jié)約成本45-46
• 3.2.5 兩者結(jié)合實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)46
• 3.3 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的外界條件46-48
• 3.3.1 農(nóng)村推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款46-47
• 3.3.2 我國(guó)征信體系不斷完善47-48
• 3.4 兩者結(jié)合面臨的問(wèn)題48-52
• 3.4.1 兩者結(jié)合面臨的風(fēng)險(xiǎn)48-50
• 3.4.2 兩者結(jié)合可用途徑的探索50
• 3.4.3 兩者結(jié)合條件不夠完善50-52
• 第4章 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的商業(yè)模式52-69
• 4.1 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的運(yùn)行機(jī)制52-56
• 4.1.1 運(yùn)行機(jī)制的條件設(shè)置52
• 4.1.2 合作式52-54
• 4.1.3 聯(lián)盟式54-56
• 4.2 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的風(fēng)控機(jī)制56-62
• 4.2.1 從設(shè)立的P2P平臺(tái)角度建立風(fēng)控機(jī)制56-58
• 4.2.2 從參與者角度建立風(fēng)控機(jī)制58-60
• 4.2.3 從政府監(jiān)管角度建立風(fēng)控機(jī)制60-61
• 4.2.4 農(nóng)村信用體系的建立61-62
• 4.3 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制62-69
• 4.3.1 P2P平臺(tái)構(gòu)建方之間合作的激勵(lì)機(jī)制62-64
• 4.3.2 平臺(tái)參與者的激勵(lì)機(jī)制64-67
• 4.3.3 相關(guān)員工的激勵(lì)機(jī)制67-69
• 第5章 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的政策建議69-72
• 5.1 監(jiān)管部門(mén)為P2P業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)經(jīng)營(yíng)許可證69-70
• 5.2 明確村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)70
• 5.3 提高對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的支持70-71
• 5.4 促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行支付體系的完善71-72
• 第6章 總結(jié)72-75
• 參考文獻(xiàn)75-78
• 致謝78

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本文編號(hào)：804739