本文關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)商業(yè)模式的研究

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【摘要】：在我國,經(jīng)濟與金融都表現(xiàn)出明顯的城鄉(xiāng)差距,二元化現(xiàn)象越來越明顯。農(nóng)村金融還處于原始發(fā)展狀態(tài),甚至有些農(nóng)村或偏遠地區(qū)還處于金融空白區(qū),但是,農(nóng)村資金需求旺盛,多由不規(guī)范的民間借貸解決。在此背景下,村鎮(zhèn)銀行應(yīng)運而生。村鎮(zhèn)銀行作為“支農(nóng)”、“扶農(nóng)”的農(nóng)村商業(yè)銀行,使命就是向那些急需資金而又無法通過正常途徑獲得的民間資金需求者提供貸款。但村鎮(zhèn)銀行發(fā)展過程中阻礙重重,發(fā)展可持續(xù)與否,是其面臨的最大問題。P2P業(yè)務(wù)可以解決資金來源問題,但是P2P業(yè)務(wù)風(fēng)險較高,本文從分析村鎮(zhèn)銀行和P2P業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢角度分析兩者的結(jié)合點,并找出結(jié)合的商業(yè)模式。通過本文分析,村鎮(zhèn)銀行規(guī)模小、資金來源不足等,導(dǎo)致有些村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)偏離服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位或者盈利能力持續(xù)下降,然而P2P業(yè)務(wù)的優(yōu)點剛好可以彌補這些不足,P2P業(yè)務(wù)資金來源途徑廣闊,它是通過平臺利用社會閑散資金幫助需要資金的借款者,其次,P2P業(yè)務(wù)利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢,低成本解決借貸問題同時,村鎮(zhèn)銀行的高信用以及傳統(tǒng)銀行風(fēng)控經(jīng)驗等可以降低P2P業(yè)務(wù)風(fēng)險,并且村鎮(zhèn)銀行可以做到線下調(diào)查,使線上和線下得到完美結(jié)合。為了使村鎮(zhèn)銀行與P2P業(yè)務(wù)結(jié)合的風(fēng)險降到最低化,本文將兩者結(jié)合的商業(yè)模式中的借款人限定在村鎮(zhèn)銀行通過線下調(diào)查、核實后,向平臺推薦的民間資金需求者,而不是平臺目前面對的、信用不可控的全社會借款者。本文通過對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的分析,得出兩者結(jié)合的必要性和重要意義,表現(xiàn)在對民間借貸的規(guī)范、對農(nóng)村金融改革的貢獻、對村鎮(zhèn)銀行自身競爭力的提升等,并且闡述兩者結(jié)合將會面臨的問題。在此基礎(chǔ)上設(shè)定兩者結(jié)合的商業(yè)模式,包括運行機制、風(fēng)險機制以及激勵機制,運行機制主要有兩種商業(yè)運轉(zhuǎn)模式:合作式和聯(lián)盟式,風(fēng)險機制和激勵機制主要是從平臺、參與者、外在因素三個方面來闡述。另外,為了保證兩者完美的結(jié)合,本文還給予了一些政策建議。
【關(guān)鍵詞】：村鎮(zhèn)銀行 P2P 業(yè)務(wù) 必要性 商業(yè)模式
【學(xué)位授予單位】：華僑大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F824.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第1章 緒論9-20
• 1.1 研究背景9-10
• 1.2 研究意義10-11
• 1.3 研究思路11
• 1.4 文獻綜述11-18
• 1.4.1 普惠金融背景下農(nóng)村金融的相關(guān)研究11-13
• 1.4.2 村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)研究13-14
• 1.4.3 互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)研究14-15
• 1.4.4 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)研究15-18
• 1.4.5 文獻評述18
• 1.5 創(chuàng)新與不足之處18-20
• 第2章 村鎮(zhèn)銀行與P2P業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀20-41
• 2.1 我國農(nóng)村經(jīng)濟與金融發(fā)展現(xiàn)狀20-26
• 2.1.1 我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展落后20-22
• 2.1.2 我國農(nóng)村金融供需不平衡22-25
• 2.1.3 我國民間借貸問題嚴重25-26
• 2.2 我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀26-31
• 2.2.1 我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展業(yè)績26-30
• 2.2.2 我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的阻礙30-31
• 2.3 我國P2P業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及創(chuàng)新31-41
• 2.3.1 我國P2P業(yè)務(wù)發(fā)展概況32-37
• 2.3.2 我國P2P業(yè)務(wù)類型及平臺擴張模式37-39
• 2.3.3 我國P2P業(yè)務(wù)的創(chuàng)新39-41
• 第3章 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的必要性及問題41-52
• 3.1 村鎮(zhèn)銀行和P2P業(yè)務(wù)結(jié)合具有重大意義41-43
• 3.1.1 有利于民間借貸規(guī)范化41-42
• 3.1.2 有利于集社會力量發(fā)展農(nóng)村金融42
• 3.1.3 有利于促進農(nóng)村金融改革42-43
• 3.1.4 有利于村鎮(zhèn)銀行形成差異化競爭力43
• 3.2 村鎮(zhèn)銀行和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)互補43-46
• 3.2.1 村鎮(zhèn)銀行為P2P業(yè)務(wù)提供信用支持43-44
• 3.2.2 村鎮(zhèn)銀行為P2P業(yè)務(wù)提供優(yōu)質(zhì)借款人44-45
• 3.2.3 P2P業(yè)務(wù)為村鎮(zhèn)銀行提供資金來源45
• 3.2.4 P2P業(yè)務(wù)為村鎮(zhèn)銀行節(jié)約成本45-46
• 3.2.5 兩者結(jié)合實現(xiàn)互補46
• 3.3 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的外界條件46-48
• 3.3.1 農(nóng)村推進“兩權(quán)”抵押貸款46-47
• 3.3.2 我國征信體系不斷完善47-48
• 3.4 兩者結(jié)合面臨的問題48-52
• 3.4.1 兩者結(jié)合面臨的風(fēng)險48-50
• 3.4.2 兩者結(jié)合可用途徑的探索50
• 3.4.3 兩者結(jié)合條件不夠完善50-52
• 第4章 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的商業(yè)模式52-69
• 4.1 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的運行機制52-56
• 4.1.1 運行機制的條件設(shè)置52
• 4.1.2 合作式52-54
• 4.1.3 聯(lián)盟式54-56
• 4.2 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的風(fēng)控機制56-62
• 4.2.1 從設(shè)立的P2P平臺角度建立風(fēng)控機制56-58
• 4.2.2 從參與者角度建立風(fēng)控機制58-60
• 4.2.3 從政府監(jiān)管角度建立風(fēng)控機制60-61
• 4.2.4 農(nóng)村信用體系的建立61-62
• 4.3 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的激勵機制62-69
• 4.3.1 P2P平臺構(gòu)建方之間合作的激勵機制62-64
• 4.3.2 平臺參與者的激勵機制64-67
• 4.3.3 相關(guān)員工的激勵機制67-69
• 第5章 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的政策建議69-72
• 5.1 監(jiān)管部門為P2P業(yè)務(wù)設(shè)計經(jīng)營許可證69-70
• 5.2 明確村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管機構(gòu)70
• 5.3 提高對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展P2P業(yè)務(wù)的支持70-71
• 5.4 促進村鎮(zhèn)銀行支付體系的完善71-72
• 第6章 總結(jié)72-75
• 參考文獻75-78
• 致謝78

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本文編號：804739