發(fā)布時間：2017-07-04 07:21

  本文關(guān)鍵詞：新常態(tài)下不同體制商業(yè)銀行收入多元化與績效的相關(guān)性研究

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【摘要】：現(xiàn)階段,我國商業(yè)銀行面臨著存貸利差變窄、客戶需求多元化、各種非銀行金融替代產(chǎn)品涌現(xiàn)、金融監(jiān)管日趨嚴(yán)格以及金融業(yè)競爭加劇等多方面的挑戰(zhàn),這對我國商業(yè)銀行的多元化發(fā)展提出了迫切的要求。因此,近年來我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的發(fā)展情況,以及其對銀行績效水平的影響都值得關(guān)注。本文將對我國不同體制商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的多元化水平與銀行績效間的關(guān)系進(jìn)行研究分析,這對我國銀行業(yè)未來的發(fā)展具有一定的理論參考與現(xiàn)實意義。本文以前人研究理論為基礎(chǔ),選取我國2008年第一季度至2015年第三季度具有代表性的16家上市商業(yè)銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)為研究樣本,并按照體制不同,將16家上市商業(yè)銀行分為國有控股商業(yè)銀行與非國有控股商業(yè)銀行兩個樣本組,基于面板數(shù)據(jù)模型,對其收入結(jié)構(gòu)的多元化水平與銀行績效進(jìn)行回歸分析。回歸結(jié)果表明,我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的多元化水平與經(jīng)營績效間的相關(guān)性較強(qiáng):從短期來看,擴(kuò)大非利息收入并未給我國商業(yè)銀行帶來顯著的好處,甚至?xí)䦟︺y行的績效水平產(chǎn)生負(fù)向影響;但從長期來看,推動我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)多元化有利于提高銀行的績效水平,且其影響力度要大于當(dāng)期對銀行效益的負(fù)向影響。另一方面,無論從短期還是長期來看,國有控股商業(yè)銀行回歸模型中影響系數(shù)的絕對值均大于非國有控股商業(yè)銀行,表明國有控股商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的多元化水平對銀行績效的影響要大于非國有控股商業(yè)銀行,其主要原因在于:國有銀行在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和資金規(guī)模上都具有絕對的優(yōu)勢,其在拓展非利息收入業(yè)務(wù)方面的規(guī)模效應(yīng)要遠(yuǎn)大于規(guī)模、資金實力等相對較弱的非國有控股商業(yè)銀行。最后,本文就如何優(yōu)化商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)、實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、全面提升銀行核心競爭力提出了針對性建議。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 收入結(jié)構(gòu) 多元化 經(jīng)營績效 面板數(shù)據(jù)
【學(xué)位授予單位】：蘇州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 中文摘要4-5
• Abstract5-10
• 1 引言10-23
• 1.1 研究背景及意義10-13
• 1.1.1 研究背景10-11
• 1.1.2 研究意義11-13
• 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀13-20
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀13-16
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀16-20
• 1.3 研究內(nèi)容及文章框架20-21
• 1.3.1 研究內(nèi)容20-21
• 1.3.2 研究框架21
• 1.4 研究方法21-22
• 1.5 文章的創(chuàng)新與不足22-23
• 1.5.1 可能的創(chuàng)新22
• 1.5.2 本文的不足22-23
• 2 理論基礎(chǔ)23-29
• 2.1 企業(yè)多元化理論23-24
• 2.2 商業(yè)銀行銷售理論24-25
• 2.3 金融創(chuàng)新理論25-26
• 2.4 資產(chǎn)組合理論26
• 2.5 協(xié)同效應(yīng)及其異化風(fēng)險26-28
• 2.6 本章小結(jié)28-29
• 3 商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)多元化對績效影響的相關(guān)分析29-38
• 3.1 商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)概述29-31
• 3.1.1 商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的概念29-30
• 3.1.2 商業(yè)銀行利息收入30
• 3.1.3 商業(yè)銀行非利息收入30-31
• 3.2 我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)多元化變動分析31-33
• 3.2.1 營業(yè)收入總量分析31-32
• 3.2.2 營業(yè)收入構(gòu)成情況32-33
• 3.3 我國商業(yè)銀行非利息收入的統(tǒng)計分析33-35
• 3.3.1 非利息收入總量分析33
• 3.3.2 非利息收入構(gòu)成情況33-34
• 3.3.3 非利息收入發(fā)展特點(diǎn)34-35
• 3.4 銀行績效評價體系35
• 3.5 銀行收入結(jié)構(gòu)對績效的影響機(jī)制35-37
• 3.6 本章小結(jié)37-38
• 4 商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)多元化對績效影響的實證分析38-52
• 4.1 建立模型的理論基礎(chǔ)38-40
• 4.1.1 杜邦分析體系38-39
• 4.1.2 面板數(shù)據(jù)模型39-40
• 4.2 變量的選擇與分析40-46
• 4.2.1 變量選擇40-43
• 4.2.2 數(shù)據(jù)分析43-45
• 4.2.3 數(shù)據(jù)處理45-46
• 4.3 實證檢驗及模型輸出46-49
• 4.3.1 平穩(wěn)性檢驗——ADF檢驗46
• 4.3.2 模型效應(yīng)的確定——Hausman檢驗46-47
• 4.3.3 模型形式的確定——F檢驗47-48
• 4.3.4 模型輸出48-49
• 4.4 實證結(jié)果分析49-51
• 4.5 本章小結(jié)51-52
• 5 結(jié)論與建議52-58
• 5.1 本文結(jié)論52
• 5.2 相關(guān)政策建議52-58
• 5.2.1 推動銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型53-56
• 5.2.2 改善我國銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境56-58
• 參考文獻(xiàn)58-62
• 攻讀碩士學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文62-63
• 致謝63-64

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號：516875