本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為金融機(jī)構(gòu)的一支重要補(bǔ)充力量被廣為人知。2007年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式傳入中國,基于無抵押無擔(dān)保模式的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè),在解決投融資問題上為廣大的借款人和投資人提供了新的渠道和思路。盡管這一新興行業(yè)得到了我國政府的大力支持,但是由于缺乏監(jiān)管、進(jìn)入門檻低導(dǎo)致大量問題平臺(tái)充斥市場,使得整個(gè)行業(yè)在快速發(fā)展下蘊(yùn)含諸多發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。本文首先對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的理論基礎(chǔ),即信息不對(duì)稱理論、金融風(fēng)險(xiǎn)理論和普惠金融理論進(jìn)行了概述,解釋了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)概念,并對(duì)國內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)研究進(jìn)行了詳細(xì)綜述,然后對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展歷史和現(xiàn)狀進(jìn)行了梳理。其次,采用定性研究和定量研究相結(jié)合的方法對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了研究。研究結(jié)果顯示,我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展所面臨的風(fēng)險(xiǎn)可以歸納為三個(gè)方面,分別是宏觀環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、不同運(yùn)營模式下的特定風(fēng)險(xiǎn)與共性風(fēng)險(xiǎn)以及借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。其中:(1)宏觀環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要來源于征信體系不完善、監(jiān)管主體和條例缺失以及相關(guān)法律滯后。當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)整體下行可能引發(fā)新一輪失業(yè),平臺(tái)將面臨客戶因失去收入來源而引發(fā)的逾期風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)在征信體系不健全的條件下,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)要做好客戶審核是非常困難的。(2)不同運(yùn)營模式的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)面臨各自特定的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也面臨一些共性風(fēng)險(xiǎn)。單純中介模式下的特定風(fēng)險(xiǎn)主要來源于數(shù)據(jù)處理、客戶甄別和平臺(tái)運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn);復(fù)合中介模式下的特定風(fēng)險(xiǎn)主要來源于自建資金池、賠付和流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn);線上線下共同運(yùn)作模式下的特定風(fēng)險(xiǎn)主要來源于實(shí)體經(jīng)營和員工的風(fēng)險(xiǎn)。而三種模式的共性風(fēng)險(xiǎn)是高利貸風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。(3)借款人作為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的重要參與者,其自身信用風(fēng)險(xiǎn)問題會(huì)對(duì)平臺(tái)及時(shí)收回借款產(chǎn)生影響。本部分利用實(shí)證分析驗(yàn)證借款人逾期的影響因素。結(jié)果顯示,借款人的社保、工作年限、月收入、借款期限和借款金額對(duì)違約有顯著影響,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在審核借款人資質(zhì)時(shí)應(yīng)特別關(guān)注這些因素。最后將P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合我國實(shí)際情況,從政府、行業(yè)和平臺(tái)自身三個(gè)層面出發(fā),對(duì)化解和防控P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提出了政策建議。本文研究成果為我國強(qiáng)化P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了理論支撐。
【關(guān)鍵詞】：P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸 風(fēng)險(xiǎn)管理 信息不對(duì)稱 對(duì)策建議
【學(xué)位授予單位】：四川師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.4;F724.6
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 1 緒論11-14
• 1.1 研究背景11
• 1.2 研究內(nèi)容11-12
• 1.3 研究目的和意義12
• 1.3.1 理論意義12
• 1.3.2 現(xiàn)實(shí)意義12
• 1.4 研究方法12-13
• 1.4.1 文獻(xiàn)研究法13
• 1.4.2 實(shí)證分析法13
• 1.4.3 實(shí)地調(diào)查法13
• 1.5 可能的創(chuàng)新與不足13
• 1.5.1 可能的創(chuàng)新13
• 1.5.2 存在的不足13
• 1.6 本章小結(jié)13-14
• 2 相關(guān)理論研究綜述14-24
• 2.1 研究的理論基礎(chǔ)14-17
• 2.1.1 信息不對(duì)稱理論14
• 2.1.2 金融風(fēng)險(xiǎn)理論14-15
• 2.1.3 普惠金融理論15-16
• 2.1.4 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概念界定16-17
• 2.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀17-23
• 2.2.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)模式研究17-18
• 2.2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸參與者行為研究18-20
• 2.2.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)研究20-22
• 2.2.4 研究述評(píng)22-23
• 2.3 本章小結(jié)23-24
• 3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展歷史和現(xiàn)狀24-31
• 3.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在國外的發(fā)展24
• 3.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在國內(nèi)的發(fā)展24-30
• 3.2.1 行業(yè)整體發(fā)展階段24-26
• 3.2.2 行業(yè)政策規(guī)范出臺(tái)26-27
• 3.2.3 行業(yè)發(fā)展面臨問題27-30
• 3.3 本章小結(jié)30-31
• 4 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究31-59
• 4.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)宏觀環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析31-35
• 4.1.1 市場風(fēng)險(xiǎn)31-33
• 4.1.2 監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)33-34
• 4.1.3 法律風(fēng)險(xiǎn)34-35
• 4.2 不同平臺(tái)模式下的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)分析35-48
• 4.2.1 單純中介模式下的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)36-39
• 4.2.2 復(fù)合中介模式下的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)39-41
• 4.2.3 線上線下共同運(yùn)作模式下的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)41-44
• 4.2.4 各P2P運(yùn)營模式下的共性風(fēng)險(xiǎn)44-48
• 4.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)分析48-58
• 4.3.1 信用風(fēng)險(xiǎn)來源48
• 4.3.2 貸前的客戶選擇風(fēng)險(xiǎn)48-50
• 4.3.3 貸后的客戶管理風(fēng)險(xiǎn)50-51
• 4.3.4 借款人逾期的影響因素分析51-58
• 4.4 本章小結(jié)58-59
• 5 防控P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議59-64
• 5.1 對(duì)政府層面的建議59-61
• 5.1.1 明確行業(yè)準(zhǔn)入門檻59-60
• 5.1.2 整頓肅清行業(yè)環(huán)境60
• 5.1.3 實(shí)現(xiàn)全面監(jiān)管60
• 5.1.4 加快個(gè)人征信體系建設(shè)60-61
• 5.2 對(duì)行業(yè)層面的建議61-62
• 5.2.1 建立行業(yè)信息共享平臺(tái)61
• 5.2.2 強(qiáng)化行業(yè)自律規(guī)范61-62
• 5.3 對(duì)平臺(tái)層面的建議62-63
• 5.3.1 加強(qiáng)平臺(tái)信息披露62
• 5.3.2 規(guī)范平臺(tái)經(jīng)營范圍62
• 5.3.3 實(shí)行第三方資金托管62-63
• 5.3.4 提升從業(yè)者綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)63
• 5.3.5 建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)63
• 5.4 本章小結(jié)63-64
• 6 結(jié)論64-65
• 參考文獻(xiàn)65-68
• 致謝68

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本文編號(hào)：467205