本文關(guān)鍵詞：我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行效率影響的實證研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：近些年來,隨著第三方支付的普及、余額寶規(guī)模的爆發(fā)、P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量激增以及各種各樣的金融產(chǎn)品銷售平臺紛紛涌現(xiàn),互聯(lián)網(wǎng)金融這個詞匯越來越多地出現(xiàn)在人們面前。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如日中天的背后,是我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)不斷被顛覆、改造的現(xiàn)實�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融具有先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維基礎(chǔ),相對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具有操作便捷、服務(wù)多樣、受眾廣泛等諸多優(yōu)勢,長期來看傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式必然會被淘汰。因此,我國商業(yè)銀行要積極應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所帶來的沖擊與機遇,不但能夠化解來自互聯(lián)網(wǎng)金融競爭的影響,還能強化自身的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理能力。近年來的實踐也表明,我國商業(yè)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計算等技術(shù)手段,將金融創(chuàng)新作為改革升級的重要抓手,對新常態(tài)下商業(yè)銀行效率的提升起到了實質(zhì)性的作用。雖然現(xiàn)實中互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對商業(yè)銀行的效率產(chǎn)生了影響,但是相關(guān)的理論和實證研究確仍舊缺乏。研究我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行效率的影響機制、影響程度及造成影響程度變化的作用因素,對我國規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、商業(yè)銀行創(chuàng)新提升業(yè)務(wù)效率具有重要意義。針對以上問題,本文在梳理總結(jié)國內(nèi)外學者對于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行效率影響的相關(guān)文獻基礎(chǔ)上,參考了功能金融理論、金融中介理論、創(chuàng)新理論和規(guī)模經(jīng)濟理論的核心思想,對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和商業(yè)銀行效率的概念與關(guān)系進行了探討,并從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行的創(chuàng)新溢出機制和業(yè)務(wù)沖擊兩個角度分析了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行效率的影響機制。進一步結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程與發(fā)展現(xiàn)狀,從金融功能角度深入闡述了我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行效率影響的作用機理。實證方面,以我國22家商業(yè)銀行為研究對象,使用Malmquist指數(shù)測算了我國商業(yè)銀行的全要素生產(chǎn)率及其分解效率作為被解釋變量;解釋變量方面,從體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展狀況、本文的研究重點和數(shù)據(jù)的可獲取程度出發(fā),借鑒“文本挖掘法”,獲取關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注程度的數(shù)據(jù),運用灰色關(guān)聯(lián)度分析和主成分分析法降維合成互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)。通過對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)與商業(yè)銀行全要素生產(chǎn)率及其分解效率進行回歸,分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對我國商業(yè)銀行效率的影響程度及路徑。之后通過分組回歸對比的方法,進一步研究分析我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對不同類別商業(yè)銀行效率影響的差異及原因。本文通過實證研究主要得出以下結(jié)論:第一,我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對商業(yè)銀行效率總體存在正面影響,一方面是通過技術(shù)創(chuàng)新溢出機制促進我國商業(yè)銀行開展技術(shù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新,促進銀行技術(shù)進步提升銀行效率;另一方面是通過競爭的方式?jīng)_擊銀行業(yè)務(wù)規(guī)模,對銀行規(guī)模效率造成了負面影響,導(dǎo)致銀行效率下降,但是影響的程度較小。第二,我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對不同類型商業(yè)銀行效率的影響程度不同,總體上對股份制商業(yè)銀行正面影響較強,對大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行的正面影響程度接近。具體來看,產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營理念、管理制度的差異導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的技術(shù)創(chuàng)新溢出效果的不同,表現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對股份制銀行的技術(shù)進步促進作用明顯、城市商業(yè)銀行次之、大型商業(yè)銀行最弱;業(yè)務(wù)、客戶的規(guī)模及穩(wěn)定性的不同,使得互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對銀行業(yè)務(wù)規(guī)模沖擊的程度不同,表現(xiàn)為城商行受到?jīng)_擊最為嚴重,導(dǎo)致其規(guī)模效率下降相對明顯。我國互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的環(huán)境下,為增強商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新能力、減少負面的競爭影響,本文提出了以下四點建議:一是改善銀行經(jīng)營管理理念,強化互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新機制;二是轉(zhuǎn)變金融創(chuàng)新思路,重視創(chuàng)新的異質(zhì)性、兼容性和針對性;三是重視基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),營造互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展良好環(huán)境;四是推進資本市場發(fā)展,加快中小銀行上市步伐。
【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融 銀行效率 技術(shù)創(chuàng)新溢出 全要素生產(chǎn)率 技術(shù)進步
【學位授予單位】：重慶工商大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 摘要6-8
• ABSTRACT8-11
• 第1章 緒論11-20
• 1.1 研究背景及意義11-13
• 1.1.1 研究背景11-12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 國內(nèi)外文獻綜述13-16
• 1.2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行效率影響的理論研究13-14
• 1.2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行效率影響的實證研究14-15
• 1.2.3 文獻評述15-16
• 1.3 研究的主要內(nèi)容16-17
• 1.4 研究方法與技術(shù)路線17-19
• 1.4.1 研究方法17-18
• 1.4.2 技術(shù)路線18-19
• 1.5 本文的創(chuàng)新19-20
• 第2章 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行效率影響的理論基礎(chǔ)20-29
• 2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、本質(zhì)及特性20-22
• 2.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念20
• 2.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)與特性20-22
• 2.2 商業(yè)銀行效率的理論基礎(chǔ)22-24
• 2.2.1 商業(yè)銀行效率的概念22
• 2.2.2 金融中介理論與商業(yè)銀行效率的關(guān)系與分析22-24
• 2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行效率的影響機制24-27
• 2.3.1 創(chuàng)新理論24-25
• 2.3.2 規(guī)模經(jīng)濟理論25-26
• 2.3.3 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行效率的影響機制26
• 2.3.4 影響效果的差異分析26-27
• 2.4 本章小結(jié)27-29
• 第3章 我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行效率影響的作用機理29-40
• 3.1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀29-38
• 3.1.1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程29-30
• 3.1.2 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀30-37
• 3.1.3 我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀分析37-38
• 3.2 我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行效率的影響機理38-40
• 3.2.1 促進銀行創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品，提升銀行效率38-39
• 3.2.2 沖擊行業(yè)規(guī)模，影響銀行規(guī)模效率39-40
• 第4章 我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行效率影響的實證分析40-63
• 4.1 我國商業(yè)銀行效率的模型構(gòu)建及測度40-47
• 4.1.1 商業(yè)銀行效率度量方法的選取40-41
• 4.1.2 Malmquist生產(chǎn)率指數(shù)及其分解模型41-42
• 4.1.3 全要素生產(chǎn)率及其分解效率的內(nèi)涵42-43
• 4.1.4 指標及樣本選擇43-45
• 4.1.5 我國商業(yè)銀行全要素生產(chǎn)率統(tǒng)計分析45-46
• 4.1.6 三類銀行全要素生產(chǎn)率統(tǒng)計分析46-47
• 4.2 我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的模型構(gòu)建及測度47-51
• 4.2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)的構(gòu)建思路47-48
• 4.2.2 基于文本挖掘的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)構(gòu)建48-51
• 4.3 控制變量選取51-52
• 4.3.1 宏觀層面51
• 4.3.2 行業(yè)層面51-52
• 4.3.3 微觀層面52
• 4.4 實證分析52-61
• 4.4.1 實證分析的思路52-53
• 4.4.2 模型的選擇與構(gòu)建53-54
• 4.4.3 模型的檢驗54-55
• 4.4.4 對商業(yè)銀行總樣本的實證結(jié)果與分析55-57
• 4.4.5 對商業(yè)銀行分類的實證結(jié)果與分析57-61
• 4.5 本章小結(jié)61-63
• 第5章 結(jié)論與建議63-71
• 5.1 結(jié)論63-66
• 5.2 建議66-71
• 5.2.1 改善銀行經(jīng)營管理理念，強化互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新機制66-68
• 5.2.2 轉(zhuǎn)變金融創(chuàng)新思路，重視創(chuàng)新的異質(zhì)性、兼容性和針對性68-69
• 5.2.3 重視基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，營造互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展良好環(huán)境69
• 5.2.4 推進資本市場發(fā)展，加快中小銀行上市步伐69-71
• 參考文獻71-73
• 致謝73-74
• 在學期間發(fā)表論文及參加課題情況74

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本文編號：433982