發(fā)布時(shí)間：2017-05-23 08:06

  本文關(guān)鍵詞：美、日商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化策略比較分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：2015年11月,中國人民銀行放開商業(yè)銀行存款利率的上限,標(biāo)志著我國利率市場化邁入新時(shí)期。商業(yè)銀行作為貨幣市場的主體必將面臨全新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。上個(gè)世紀(jì)八九十年代美國和日本就已經(jīng)相繼完成利率市場化改革并成效顯著。于是通過對兩國商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化策略的比較研究來指導(dǎo)我國乃至世界銀行業(yè)都極具借鑒意義。本文先結(jié)合美、日兩國利率市場化歷程分析了其商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化背景及其特點(diǎn),再從組織管理和業(yè)務(wù)發(fā)展兩個(gè)角度進(jìn)行比較分析:一是從組織管理調(diào)整策略看,美國和日本都側(cè)重于建立并完善現(xiàn)代金融管理體制,積極借鑒一般股份制企業(yè)的經(jīng)營管理方式設(shè)置機(jī)構(gòu)部門,采取總分行制的扁平型管理結(jié)構(gòu),便于縱向管理與橫向溝通協(xié)調(diào),并積極探索網(wǎng)絡(luò)化的層級組織。其中美國是徹底廢除了單一銀行制,而日本則對主銀行制有變化也有延續(xù),美國商業(yè)銀行的股權(quán)治理增加了機(jī)構(gòu)持股,而日本的法人交叉持股被弱化。在人事管理上,美國商業(yè)銀行為應(yīng)對利率市場化下自身的長遠(yuǎn)發(fā)展引入長期股權(quán)激勵(lì)機(jī)制,日本商業(yè)銀行則開始注重競爭激烈態(tài)勢下的短期績效。另外,利率市場化后兩國都十分注重風(fēng)險(xiǎn)的管理,但由于兩國國情不同,美國的競爭市場化更明顯,創(chuàng)新氛圍更活躍,即優(yōu)勝劣汰,日本則仍堅(jiān)守銀行不倒的潛規(guī)則,有意無意中助長了銀行的風(fēng)險(xiǎn)投資,最終身陷泡沫危機(jī);二是從業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型策略看,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入優(yōu)勢不再,美國和日本都側(cè)重于大力發(fā)掘中間業(yè)務(wù)以及表外業(yè)務(wù)盈利點(diǎn),積極創(chuàng)新符合市場并引導(dǎo)市場趨勢與需求的衍生金融產(chǎn)品。相應(yīng)地,提高商業(yè)銀行的自主產(chǎn)品定價(jià)能力,最終將自身打造成全方位多功能的金融超市平臺(tái),涉足非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)并融入現(xiàn)代信息技術(shù),更加注重金融服務(wù)的供給與引導(dǎo),注重對客戶的差異化管理。但相較而言,美國的利率市場化程度更深,商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的效果也更好,日本商業(yè)銀行的利率定價(jià)自主性仍受央行影響。之后,從收益性、流動(dòng)性、安全性角度分別闡述了兩國商業(yè)銀行所采取策略模式的效果及趨勢。一般情況而言,存貸利差保障了銀行的高利潤,一旦利率管制放開,競爭加劇,商業(yè)銀行勢必遭受挑戰(zhàn)。但這對于成功的經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言又是不得不經(jīng)歷的蛻變,于是商業(yè)銀行只有迎頭趕上,采取積極策略應(yīng)對。既是挑戰(zhàn),也是機(jī)遇。目前我國正處于利率市場化的深水區(qū),因此應(yīng)積極借鑒美國和日本的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),從我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理現(xiàn)狀出發(fā),認(rèn)真分析利率市場化改革面臨的挑戰(zhàn)并積極采取相關(guān)應(yīng)對策略。
【關(guān)鍵詞】：利率市場化 商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F831.2;F831.5
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-13
• 第1章 緒論13-19
• 1.1 研究背景和意義13-14
• 1.2 文獻(xiàn)綜述14-18
• 1.2.1 國外學(xué)者的相關(guān)研究14-15
• 1.2.2 國內(nèi)學(xué)者的相關(guān)研究15-18
• 1.3 基本框架18-19
• 第2章 商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的一般分析19-23
• 2.1 商業(yè)銀行與利率市場化19-21
• 2.1.1 利率市場化及其對商業(yè)銀行的影響19-20
• 2.1.2 商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的前提保障20-21
• 2.1.3 商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的意義21
• 2.2 相關(guān)理論21-23
• 2.2.1 利潤最大化理論21-22
• 2.2.2 利率傳導(dǎo)理論22
• 2.2.3“金融抑制”和“金融發(fā)展”理論22-23
• 第3章 美、日利率市場化發(fā)展歷程及特點(diǎn)23-27
• 3.1 美國利率市場化的發(fā)展歷程及特點(diǎn)23-24
• 3.1.1 準(zhǔn)備階段（1970-1979）23
• 3.1.2 商業(yè)銀行具體實(shí)施辦法階段（1980-1982）23
• 3.1.3 完全放開利率管制階段（1983-1986）23-24
• 3.1.4 美國利率市場化特點(diǎn)24
• 3.2 日本利率市場化的發(fā)展歷程及特點(diǎn)24-27
• 3.2.1 國際力量催促驅(qū)動(dòng)階段（1979-1984）24-25
• 3.2.2 國內(nèi)金融市場連動(dòng)階段（1985-1989）25
• 3.2.3 一定程度地實(shí)現(xiàn)利率市場化階段（1990-1994）25
• 3.2.4 日本利率市場化特點(diǎn)25-27
• 第4章 美、日商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化組織管理調(diào)整策略27-34
• 4.1 美、日商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的外部組織架構(gòu)設(shè)置調(diào)整策略27-29
• 4.1.1 美國商業(yè)銀行組織架構(gòu)調(diào)整策略的內(nèi)容及特點(diǎn)27-28
• 4.1.2 日本商業(yè)銀行組織架構(gòu)調(diào)整策略的內(nèi)容及特點(diǎn)28-29
• 4.2 美、日商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的內(nèi)部組織管理調(diào)整策略29-34
• 4.2.1 美國商業(yè)銀行組織管理調(diào)整策略的內(nèi)容及特點(diǎn)29-31
• 4.2.2 日本商業(yè)銀行組織管理調(diào)整策略的內(nèi)容及特點(diǎn)31-34
• 第5章 美、日商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的業(yè)務(wù)發(fā)展策略34-40
• 5.1 商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展的必要性34
• 5.2 美國商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的業(yè)務(wù)發(fā)展策略34-38
• 5.2.1 大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)34-37
• 5.2.2“互聯(lián)網(wǎng)+金融”廣泛應(yīng)用37-38
• 5.3 日本商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的業(yè)務(wù)發(fā)展策略38-40
• 5.3.1 拓展零售業(yè)務(wù)38-39
• 5.3.2 涉足非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)39-40
• 第6章 美、日商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化效果及發(fā)展趨勢40-47
• 6.1 美、日商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的效果分析40-43
• 6.1.1 收益性分析40-41
• 6.1.2 流動(dòng)性分析41-42
• 6.1.3 安全性分析42-43
• 6.2 美、日商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化策略選擇的一般趨勢43-47
• 6.2.1 銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)調(diào)整，，建立現(xiàn)代金融管理體制43-44
• 6.2.2 銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，轉(zhuǎn)變利潤增長模式44-47
• 第7章 對我國的啟示47-52
• 7.1 我國利率市場化的發(fā)展歷程（1996年至今）47-48
• 7.2 商業(yè)銀行在利率市場化過程中面臨的挑戰(zhàn)48-49
• 7.3 吸收美、日經(jīng)驗(yàn)對我國商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的策略建議49-52
• 7.3.1 銀行經(jīng)營管理方面49-50
• 7.3.2 銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面50-52
• 結(jié)論52-53
• 參考文獻(xiàn)53-56
• 致謝56

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