隨著金融產品和服務日益數字化,有效支持普惠金融更快增長。然而,面對越來越數字化的金融產品與服務,增強消費者對數字產品的信任離不開建立與之匹配、高效適當的金融監(jiān)管與消費者保護水平。本文從數字金融產品與服務(英文縮寫為DFPS)的概念出發(fā),分析了我國DFPS的發(fā)展現狀與風險特征,歸納總結了當前監(jiān)管現狀及主要挑戰(zhàn),提出"促進創(chuàng)新、公平競爭、金融穩(wěn)定、消費者保護及金融普惠"五大監(jiān)管目標和"技術中立、比例適當、大數據分析、適度平衡、業(yè)務跟隨、廣泛合作"六大監(jiān)管原則,最后從宏微觀具體實踐出發(fā),分別提出監(jiān)管思路與實踐工具,為我國現有監(jiān)管體制下構建DFPS監(jiān)管理論與實踐工具提供借鑒與參考。

【文章頁數】：13 頁

【文章目錄】：
一、文獻綜述
二、DFPS內涵與發(fā)展現狀
    （一）DFPS概念內涵
    （二）DFPS業(yè)務類型
        1. 手機銀行和移動應用程序。
        2. 網絡眾籌和P2P貸款。
        3. 無抵押消費信貸。
        4. 手機錢包與移動支付。
    （三）DFPS發(fā)展現狀
        1. 傳統(tǒng)金融機構科技投入持續(xù)加大，將帶來數字金融產品與服務規(guī)模占比不斷提升。
        2. 數字支付交易規(guī)模持續(xù)增長，八年平均增速為137.99%。
        3. 數字理財呈現出三類細分模式。
        4. 數字消費金融放貸規(guī)模持續(xù)上升。
三、DFPS風險特征與監(jiān)管挑戰(zhàn)
    （一）DFPS風險特征
    （二）DFPS監(jiān)管現狀
        1. 越來越嚴格的DFPS監(jiān)管要求。
        2. 以傳統(tǒng)監(jiān)管工具為DFPS的主要監(jiān)管工具。
        3. 以靜態(tài)監(jiān)管規(guī)則為DFPS的主要監(jiān)管規(guī)則。
        4. 現代技術應用水平普遍較低成為當前DFPS監(jiān)管主要短板。
    （三）DFPS監(jiān)管挑戰(zhàn)
        1. 監(jiān)管技術與專業(yè)知識無法匹配不斷變化的數字環(huán)境。
        2. 金融智能系統(tǒng)侵權行為成為當前監(jiān)管空白和難點。
        3. 現有監(jiān)管設置存在局限性。
        4. 信息披露更加隱蔽，信用風險敞口變大。
        5. 無法獲得授權遠程訪問DFPS平臺實現線上監(jiān)管。
        6. 消費者數字金融行為不確定性增大。
        7. 金融機構與監(jiān)管當局的信息不對稱加劇。
四、DFPS監(jiān)管原則及實踐工具
    （一）DFPS監(jiān)管目標
    （二）DFPS監(jiān)管原則
    （三）宏觀監(jiān)管整體舉措
        1. 建立明確的法律法規(guī)和監(jiān)督框架。
        2. 建立完善的監(jiān)督體系。
        3. 公平公正對待客戶。
        4. 高標準信息披露與透明度要求。
        5. 負責任的金融服務提供商和授權代理商行為。
    （四）微觀監(jiān)管具體實踐
        1. 及時調整傳統(tǒng)工具適應數字環(huán)境。
        2. 建立預警工具及時獲取市場信息。
        3. 建立監(jiān)管沙盒。
        4. 強化數字金融知識教育。
        5. 完善投訴處理與補救措施。
五、總結展望



本文編號：3755784