本文關鍵詞：利率市場化對商業(yè)銀行信貸模式影響研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：利率市場化改革是我國金融體制改革的重中之重,有利于激勵金融機構改善經(jīng)營管理,有利于我國金融市場與國際接軌,有利于促進金融創(chuàng)新,改善貨幣政策傳導機制,改善中小企業(yè)融資困境。同時可能對現(xiàn)行金融運行體系帶來沖擊。當前,我國商業(yè)銀行的信貸行為主要具有以下表現(xiàn):惜貸、信貸配給、擔保偏好、信貸歧視和信貸集中。利率市場化改革之后,扭曲的利差縮小,銀行的盈利動機加大,這些都使商業(yè)銀行的信貸行為發(fā)生變化。一方面是機遇,體現(xiàn)貨幣資金的價格是利率,金融企業(yè)當中經(jīng)營貨幣資金的是銀行,利率管制下,失去對貨幣資金的定價權。而利率市場化的推進則使銀行可根據(jù)自身資產(chǎn)負債情況,自主決定利率的水平,這有助于商業(yè)銀行提高自主經(jīng)營水平和自我發(fā)展能力。另外一方面是挑戰(zhàn),雖然利率市場化為商業(yè)銀行創(chuàng)造了新的發(fā)展環(huán)境和發(fā)展機遇,但也給商業(yè)銀行帶來了種種挑戰(zhàn),它將導致商業(yè)銀行利差縮小,傳統(tǒng)業(yè)務收入減少,使商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈,也可能增加商業(yè)銀行利率風險和信用風險。本文提供構建基于聲譽模型的博弈模型,對利率市場化后的商業(yè)銀行信貸行為進行了分析,研究發(fā)現(xiàn):(1)銀行貸款時的最優(yōu)策略是采用寬松的發(fā)放貸款方式,但這種方式容易導致貸款壞賬的出現(xiàn)。僅依靠行業(yè)自律無法解決此問題,因此需要相關監(jiān)管部門應嚴格監(jiān)管商業(yè)銀行的行為,在保證效率的前提下有序競爭。(2)為防止貸款人提供虛假信息欺騙銀行,銀行應對欺騙行為所帶來的收益予以追回,并給予相應處罰,這樣才能督促貸款人提供真實信息。而對于聲譽良好的貸款人應給予某些優(yōu)惠措施,其幅度越大,貸款人濫用銀行信任的可能行就越小。(3)當貸款人申請和使用貸款時,由于其處于弱勢地位,當出現(xiàn)銀行誘騙貸款人給其造成損失時,應該由監(jiān)管部門對銀行進行處罰,并補償貸款人的損失。(4)相關監(jiān)管部門應制定銀行貸款的相關評級規(guī)則,對商業(yè)銀行進行評級,作為申請人申辦貸款的決策依據(jù),從而使聲譽越好的商業(yè)銀行越能吸引到客戶。(5)監(jiān)管部門應制定相關獎懲措施,使貸款市場上的博弈雙方重視長遠利益,從而激勵商業(yè)銀行和貸款人更誠實的提供信息。
【關鍵詞】：利率市場化 商業(yè)銀行 信貸行為
【學位授予單位】：湖北工業(yè)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• Abstract5-8
• 第1章 緒論8-18
• 1.1 論文選題的背景與意義8-9
• 1.2 論文研究視角、方法、步驟9-10
• 1.2.1 研究視角9
• 1.2.2 研究方法9-10
• 1.2.3 研究步驟10
• 1.3 研究現(xiàn)狀10-13
• 1.3.1 利率市場化改革的進程以及推進利率市場化必要性的相關11
• 1.3.2 利率市場化改革影響的相關研究11-12
• 1.3.3 如何推進利率市場化改革相關研究12-13
• 1.3.4 商業(yè)銀行如何應對利率市場化改革相關研究13
• 1.4 研究思路13-15
• 1.5 主要內(nèi)容和觀點15-18
• 第2章 利率市場化的相關理論和國外實踐18-28
• 2.1 利率市場化相關基礎理論18-19
• 2.2 金融創(chuàng)新視角的利率市場化理論19-22
• 2.2.1 技術推進理論19
• 2.2.2 貨幣促成理論19-20
• 2.2.3 財富增長理論20
• 2.2.4 約束誘導理論20-21
• 2.2.5 制度改革理論21
• 2.2.6 規(guī)避管制理論21-22
• 2.2.7 交易成本理論22
• 2.3 國外利率市場化的改革實踐22-24
• 2.3.1 以美國和日本為代表的發(fā)達國家22-23
• 2.3.2 以韓國和印度尼西亞為代表的亞洲新興國家23-24
• 2.3.3 拉美發(fā)展中國家24
• 2.4 國外利率市場化的突出現(xiàn)象24-25
• 2.5 國外利率市場化的啟示25-28
• 第3章中國利率市場化的改革及演變過程28-41
• 3.1 利率市場化改革的背景28-30
• 3.1.1 國際經(jīng)驗28-29
• 3.1.2 中國特色29-30
• 3.2 利率市場改革的進程30-33
• 3.2.1 基本構想30
• 3.2.2 三大戰(zhàn)略30-31
• 3.2.3 轉換傳統(tǒng)經(jīng)營方式，加快我國利率市場化進程31-32
• 3.2.4 加快利率市場化改革32-33
• 3.3 利率市場化改革的影響33-36
• 3.3.1 利率市場化改革的意義33-35
• 3.3.2 可能對現(xiàn)行金融運行體系帶來沖擊35-36
• 3.4 利率市場化的現(xiàn)狀分析36-38
• 3.4.1 我國現(xiàn)階段推行利率市場化存在的障礙36-37
• 3.4.2 現(xiàn)階段推進利率市場化改革的有利條件37-38
• 3.5 利率市場化的機遇和挑戰(zhàn)38-41
• 3.5.1 利率市場化的機遇38-39
• 3.5.2 利率市場化的挑戰(zhàn)39-41
• 第4章利率市場化的國際比較研究41-51
• 4.1 信貸與信貸行為41-42
• 4.2 我國現(xiàn)有商業(yè)銀行信貸模式現(xiàn)狀42-49
• 4.2.1 惜貸42-44
• 4.2.2 擔保偏好44-45
• 4.2.3 信貸歧視45-47
• 4.2.4 信貸集中47-49
• 4.3 我國利率市場化的國際比較49-51
• 第5章 利率市場化對商業(yè)銀行信貸行為影響研究51-61
• 5.1 利率市場化背景下銀行信貸行為的變化51-54
• 5.1.1 惜貸行為得到一定遏制51-52
• 5.1.2 擔保偏好更加嚴重52-53
• 5.1.3 信貸歧視得到改善53-54
• 5.1.4 信貸集中轉向差異化經(jīng)營54
• 5.2 基于聲譽模型的利率市場化銀行信貸行為分析54-61
• 5.2.1 商業(yè)銀行之間的博弈模型55-56
• 5.2.2 基于聲譽理論模型的貸款人和商業(yè)銀行之間的博弈分析56-61
• （1）聲譽（KMRW）模型56-57
• （2）基于 KMRW 模型的貸款人和商業(yè)銀行之間的博弈模型57-61
• 5.3 結論61
• 第6章 研究結論和建議61-66
• 6.1 研究結論61-62
• 6.2 利率市場化下的商業(yè)銀行應對措施62-65
• 6.2.1 轉變經(jīng)營理念，提高服務意識62-63
• 6.2.2 發(fā)揮自身優(yōu)勢，差異化經(jīng)營63
• 6.2.3 積極拓展表外業(yè)務，多元化經(jīng)營63-64
• 6.2.4 推進信貸資產(chǎn)證券化64
• 6.2.5 加強金融創(chuàng)新，開發(fā)利率衍生品64-65
• 6.2.6 提高定價能力和風險控制能力65
• 6.3 論文的創(chuàng)新、局限65-66
• 6.4 進一步研究的方向66
• 參考文獻66-69

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本文編號：360785