目前,銀行信用卡對我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了不可或缺的作用,影響著人們的日常生活。在銀行信用卡業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的同時(shí),快速發(fā)展中存在的各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)因素日益凸顯。為了適應(yīng)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,必須改變銀行信用卡業(yè)務(wù)以經(jīng)驗(yàn)為主的風(fēng)險(xiǎn)控制策略,向以經(jīng)驗(yàn)與理論實(shí)踐相結(jié)合、信息技術(shù)與數(shù)據(jù)分析多維度相結(jié)合,并建立信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制策略系統(tǒng)的更科學(xué)的風(fēng)控方式轉(zhuǎn)變,進(jìn)而提升銀行信用卡業(yè)務(wù)的競爭力。本文以Z銀行信用卡業(yè)務(wù)為研究對象,通過對信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制策略現(xiàn)狀的分析研究,進(jìn)一步優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)在收益和風(fēng)險(xiǎn)兩者間平衡點(diǎn),進(jìn)而提升Z銀行信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展和市場競爭力。本文對銀行信用卡的概念、信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行了綜述,奠定了研究基礎(chǔ);然后,在對Z銀行簡介的基礎(chǔ)上,運(yùn)用問卷調(diào)查法對Z銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制策略現(xiàn)狀進(jìn)行了問卷調(diào)查,并對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析,得到信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制策略存在的主要問題:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別缺乏全面性、貸前審核缺乏規(guī)范性、賬戶管理缺乏嚴(yán)密性、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后繼管理缺乏高效性。首先,在發(fā)現(xiàn)問題的基礎(chǔ)上,對存在問題的原因作進(jìn)一步分析,主要是未對客戶分類管理、缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制的管理人才、信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)滯后。其次,根據(jù)目前... 

【文章來源】：西北大學(xué)陜西省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：65 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

論文研究框架結(jié)構(gòu)圖

從信用卡的運(yùn)作模式中可以看出，發(fā)展該業(yè)務(wù)需要有大量的客戶資源作為業(yè)務(wù)提。與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相比較，信用卡作為新興的金融業(yè)務(wù)品種，與其他各種金辦理程序具有很大的相似程度。所以，在我國信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，我國普遍采用了發(fā)卡行和收單行相互聯(lián)合的方式進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，從而能夠更加有效戶資源，增加盈利渠道，提高市場占有率，從而能夠?yàn)樾庞每I(yè)務(wù)的發(fā)展奠定礎(chǔ)。信用卡可以為持卡的消費(fèi)者提供更加便捷、安全、合適的支付消費(fèi)功能，在一，持卡的消費(fèi)者可以免息使用一定的消費(fèi)借貸額度，為持卡人提供了極大的便逐步改變了持卡人的消費(fèi)習(xí)慣3。從近幾年我國信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展態(tài)勢來卡將涉及人們生活中更多的消費(fèi)領(lǐng)域，會(huì)發(fā)展更豐富的使用信用卡的消費(fèi)場景場景”是信用卡未來的發(fā)展方向，它將使人們的生活消費(fèi)方式更加便捷。通過文獻(xiàn)，信用卡將有以下三個(gè)發(fā)展趨勢：第一，信用卡會(huì)具有更加廣泛的服務(wù)功能。信用卡從最初的刷卡消費(fèi)功能，逐

就是召集信用卡業(yè)務(wù)方面的專家，對 Z 銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制策略暴露的問題，進(jìn)行總結(jié)、梳理，然后通過群策群力的方式匯總成最終統(tǒng)一的意見，形成對風(fēng)險(xiǎn)問題收集分析的過程。通過風(fēng)險(xiǎn)樹搜尋法發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，即組織 Z 銀行中高層管理人員信用卡風(fēng)控人員、以及信用卡業(yè)務(wù)骨干等相關(guān)人員集體研究討論，根據(jù)各專業(yè)人士的提出的建議逐個(gè)進(jìn)行論證，最終形成統(tǒng)一的意見。這個(gè)過程使得各個(gè)專家的意見逐步形成一致，確保了這種傳統(tǒng)方法形成的成果更加符合 Z 銀行信用卡業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，更有針對性的提出改進(jìn)策略。（2）大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別目前 Z 銀行信用卡的審批發(fā)行過程與大多數(shù)的商業(yè)銀行有著相同的流程，審批周期較長，已不能適應(yīng)信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。加上審批前期客戶基礎(chǔ)信息獲取的不夠全面因此無法對潛在的風(fēng)險(xiǎn)作出有效的分析和判斷。而大數(shù)據(jù)技術(shù)分析的應(yīng)用，為潛在風(fēng)險(xiǎn)的獲取和判斷提供了一種高效的途徑。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的主要思路是：對信用卡申請客戶的日常行為，包括但不限于日常消費(fèi)、社交、資金流向、興趣愛好等的

【參考文獻(xiàn)】：
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碩士論文
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本文編號：3584930