目前,銀行信用卡對我國經(jīng)濟的發(fā)展起到了不可或缺的作用,影響著人們的日常生活。在銀行信用卡業(yè)務不斷發(fā)展的同時,快速發(fā)展中存在的各種各樣的風險因素日益凸顯。為了適應銀行信用卡業(yè)務發(fā)展的需要,必須改變銀行信用卡業(yè)務以經(jīng)驗為主的風險控制策略,向以經(jīng)驗與理論實踐相結合、信息技術與數(shù)據(jù)分析多維度相結合,并建立信用卡風險控制策略系統(tǒng)的更科學的風控方式轉(zhuǎn)變,進而提升銀行信用卡業(yè)務的競爭力。本文以Z銀行信用卡業(yè)務為研究對象,通過對信用卡風險控制策略現(xiàn)狀的分析研究,進一步優(yōu)化信用卡業(yè)務在收益和風險兩者間平衡點,進而提升Z銀行信用卡業(yè)務的健康發(fā)展和市場競爭力。本文對銀行信用卡的概念、信用卡風險管理的相關文獻進行了綜述,奠定了研究基礎;然后,在對Z銀行簡介的基礎上,運用問卷調(diào)查法對Z銀行信用卡風險控制策略現(xiàn)狀進行了問卷調(diào)查,并對調(diào)查結果進行分析,得到信用卡風險控制策略存在的主要問題:風險識別缺乏全面性、貸前審核缺乏規(guī)范性、賬戶管理缺乏嚴密性、風險發(fā)生后繼管理缺乏高效性。首先,在發(fā)現(xiàn)問題的基礎上,對存在問題的原因作進一步分析,主要是未對客戶分類管理、缺乏風險控制的管理人才、信用卡風險控制技術滯后。其次,根據(jù)目前... 

【文章來源】：西北大學陜西省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：65 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

論文研究框架結構圖

從信用卡的運作模式中可以看出，發(fā)展該業(yè)務需要有大量的客戶資源作為業(yè)務提。與傳統(tǒng)金融業(yè)務相比較，信用卡作為新興的金融業(yè)務品種，與其他各種金辦理程序具有很大的相似程度。所以，在我國信用卡業(yè)務的發(fā)展過程中，我國普遍采用了發(fā)卡行和收單行相互聯(lián)合的方式進行業(yè)務拓展，從而能夠更加有效戶資源，增加盈利渠道，提高市場占有率，從而能夠為信用卡業(yè)務的發(fā)展奠定礎。信用卡可以為持卡的消費者提供更加便捷、安全、合適的支付消費功能，在一，持卡的消費者可以免息使用一定的消費借貸額度，為持卡人提供了極大的便逐步改變了持卡人的消費習慣3。從近幾年我國信用卡業(yè)務的快速發(fā)展態(tài)勢來卡將涉及人們生活中更多的消費領域，會發(fā)展更豐富的使用信用卡的消費場景場景”是信用卡未來的發(fā)展方向，它將使人們的生活消費方式更加便捷。通過文獻，信用卡將有以下三個發(fā)展趨勢：第一，信用卡會具有更加廣泛的服務功能。信用卡從最初的刷卡消費功能，逐

就是召集信用卡業(yè)務方面的專家，對 Z 銀行信用卡風險控制策略暴露的問題，進行總結、梳理，然后通過群策群力的方式匯總成最終統(tǒng)一的意見，形成對風險問題收集分析的過程。通過風險樹搜尋法發(fā)現(xiàn)風險后，即組織 Z 銀行中高層管理人員信用卡風控人員、以及信用卡業(yè)務骨干等相關人員集體研究討論，根據(jù)各專業(yè)人士的提出的建議逐個進行論證，最終形成統(tǒng)一的意見。這個過程使得各個專家的意見逐步形成一致，確保了這種傳統(tǒng)方法形成的成果更加符合 Z 銀行信用卡業(yè)務的實際情況，更有針對性的提出改進策略。（2）大數(shù)據(jù)風險識別目前 Z 銀行信用卡的審批發(fā)行過程與大多數(shù)的商業(yè)銀行有著相同的流程，審批周期較長，已不能適應信用卡業(yè)務的快速發(fā)展。加上審批前期客戶基礎信息獲取的不夠全面因此無法對潛在的風險作出有效的分析和判斷。而大數(shù)據(jù)技術分析的應用，為潛在風險的獲取和判斷提供了一種高效的途徑。通過大數(shù)據(jù)技術進行風險分析的主要思路是：對信用卡申請客戶的日常行為，包括但不限于日常消費、社交、資金流向、興趣愛好等的

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碩士論文
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本文編號：3584930