重大疫情威脅著人類生命安全,也給經(jīng)濟發(fā)展帶來巨大挑戰(zhàn),重大疫情防控失利必然引發(fā)經(jīng)濟金融危機。本文以重大疫情及其經(jīng)濟影響為出發(fā)點,探討保險業(yè)應(yīng)對重大疫情的得失,分析我國保險體系防控經(jīng)濟金融危機存在的問題,總結(jié)了韓國保險業(yè)應(yīng)對經(jīng)濟金融危機的成功經(jīng)驗和日本、美國保險業(yè)防控經(jīng)濟金融危機失利的原因,提出了我國保險業(yè)應(yīng)對經(jīng)濟金融危機的系列政策建議。 

【文章來源】：西南金融. 2020,(12)北大核心

【文章頁數(shù)】：12 頁

【部分圖文】：

失業(yè)保險參保人數(shù)、領(lǐng)取失業(yè)保險金人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)

宏觀經(jīng)濟景氣指數(shù)一致指數(shù)由工業(yè)生產(chǎn)、就業(yè)、社會需求（包括消費、投資、對外貿(mào)易）和社會收入四方面經(jīng)濟變量合成，能夠反映當(dāng)前經(jīng)濟的基本走勢。對比2003年至2020年的月保費收入同比增長率與宏觀經(jīng)濟景氣指數(shù)變動可以發(fā)現(xiàn)，我國商業(yè)保險保費收入具有高順周期性。在2013年以前，宏觀經(jīng)濟發(fā)展趨勢幾乎決定了保險行業(yè)整體盈利能力。馬斯洛將人類需求劃分為五大層次，人在消費時首先要滿足低層次的生理需求，隨著需求層次的上升，需求的力量逐漸減弱。商業(yè)保險作為超過生理需求的高層次消費品，其需求收入彈性隨著收入的上升而下降。在經(jīng)濟繁榮期，盡管保險需求隨居民收入和企業(yè)盈利能力的上升而增長，但相對增長率會逐漸下降；在經(jīng)濟衰退期，保險需求的下降幅度遠遠大于居民收入變動幅度。同時，在經(jīng)濟下行期，風(fēng)險事件發(fā)生的可能性提高，特別是企業(yè)違約風(fēng)險攀升。保險公司在面臨承保收入下降風(fēng)險時必須履行前期業(yè)務(wù)的理賠責(zé)任。因而，保險行業(yè)的順周期性在經(jīng)濟衰退期更為明顯。另一方面，保險資金與金融市場密切相連，保險投資收益的穩(wěn)定性更易受到經(jīng)濟波動影響。經(jīng)濟衰退引起風(fēng)險資產(chǎn)價格下跌，保險公司為保證其償付能力達到監(jiān)管要求，會拋售持有的公司債券和股票，選擇銀行存款和國債等避險資產(chǎn)。險資從金融市場撤離雖能減少公司投資損失，但會加劇市場恐慌情緒，加速金融資產(chǎn)泡沫破裂。保險業(yè)經(jīng)營的順周期性意味著經(jīng)濟危機會加劇行業(yè)內(nèi)部風(fēng)險的積聚，保險公司首先要守住自身不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線才能持續(xù)經(jīng)營。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在2008～2010年全球金融危機期間、2012～2015年以及2019年以來我國經(jīng)濟下行壓力不斷加大，特別是2020年新冠肺炎疫情的爆發(fā)加劇了產(chǎn)品市場和資本市場供需矛盾，同期保險收入規(guī)模縮減，甚至出現(xiàn)負增長。隨著承保規(guī)模收益縮減和投資環(huán)境惡化，保險公司為降低經(jīng)營風(fēng)險，保證償付能力滿足監(jiān)管要求，必須采取審慎經(jīng)營策略，強化理賠審核以降低道德風(fēng)險，縮減用于履行社會責(zé)任的資金規(guī)模，承保收益和投資收益的周期性波動削弱了危機期間商業(yè)保險的保障功能。

【參考文獻】：
期刊論文
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