線上供應(yīng)鏈金融成為當(dāng)前疫情下助力中小企業(yè)融資的重要方式。泉州線上供應(yīng)鏈金融發(fā)展較快,總結(jié)概括泉州的三種供應(yīng)鏈金融模式為銀行自建平臺(tái)型供應(yīng)鏈金融模式、產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈平臺(tái)+金融模式和接入國(guó)家級(jí)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)模式;分析線上供應(yīng)鏈金融發(fā)展中存在供應(yīng)鏈金融模式單一、融資平臺(tái)和產(chǎn)品較少、風(fēng)控能力較弱等主要問(wèn)題;分別從平臺(tái)建設(shè)、激發(fā)供應(yīng)鏈金融主體活力及完善風(fēng)控體系等方面提出對(duì)策。 

【文章來(lái)源】：重慶交通大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版). 2020,20(05)

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【部分圖文】：

銀行自建平臺(tái)型供應(yīng)鏈金融模式

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展依托完整的供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)�；诨ヂ�(lián)網(wǎng)的B2B商業(yè)平臺(tái),可以較好地整合供應(yīng)鏈上所有企業(yè)的資金流、信息流和物流,從而很好地解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中信息不對(duì)稱(chēng)等問(wèn)題,促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。泉州的產(chǎn)業(yè)眾多,鞋服行業(yè)率先通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)形成供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)集群,較著名的有品尚產(chǎn)業(yè)要素交易平臺(tái),針對(duì)工業(yè)產(chǎn)品供應(yīng)鏈管理的斯蘭公司及其旗下的一品嘉供應(yīng)鏈平臺(tái)、輔城供應(yīng)鏈平臺(tái)等。品尚產(chǎn)業(yè)要素交易平臺(tái)整合了大型品牌企業(yè)的優(yōu)秀供應(yīng)鏈資源、訂單資源、生產(chǎn)資源,高效連通服裝品牌企業(yè)、加工生產(chǎn)企業(yè)、原材料供應(yīng)企業(yè)等生產(chǎn)環(huán)節(jié),也連通服裝品牌企業(yè)和下游經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售環(huán)節(jié)。一品嘉供應(yīng)鏈平臺(tái)和輔城供應(yīng)鏈平臺(tái)專(zhuān)注鞋服上游原輔材料和半成品交易,為鞋服企業(yè)提供采購(gòu)和撮合交易,并提供IT、物流、金融一站式服務(wù)。這些供應(yīng)鏈平臺(tái)通過(guò)撮合和自營(yíng)等方式為上下游供應(yīng)商建立商業(yè)聯(lián)系,有效整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游N家企業(yè),并通過(guò)平臺(tái)積累的企業(yè)現(xiàn)金流、進(jìn)銷(xiāo)存、合同訂單等信息與銀行合作,對(duì)上下游企業(yè)融資,形成了特有的產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈平臺(tái)+金融模式,如圖2所示。一品嘉供應(yīng)鏈平臺(tái)提供的金融服務(wù)包括商票保貼、存貨融資、訂單融資、融資托管及支付結(jié)算等,已為平臺(tái)300多家企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù),客戶(hù)主要分布在泉州晉江區(qū)域,金額小且客戶(hù)分散,融資金額在 20萬(wàn)元～300萬(wàn)元,其中訂單融資是主要的融資模式。一品嘉供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)由平臺(tái)企業(yè)自擔(dān),基于融資小額分散、資金嚴(yán)格用于采購(gòu)鏈條、物流控制及對(duì)行業(yè)的熟悉度高等因素,一品嘉違約概率低于0.3%,并且標(biāo)準(zhǔn)原材料易變現(xiàn)、價(jià)值波動(dòng)小,即使客戶(hù)違約,也可以較好地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)變現(xiàn)(1)。

2019年3月,福建省首批中征應(yīng)收賬款融資平臺(tái)在線供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)落地泉州,將以九牧廚衛(wèi)為代表的多家核心企業(yè)作為首批重點(diǎn)推廣企業(yè)。中征應(yīng)收賬款融資平臺(tái)是由中國(guó)人民銀行征信中心牽頭組織的為應(yīng)收賬款融資服務(wù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施。該系統(tǒng)通過(guò)選取供應(yīng)鏈核心大企業(yè),在線提供應(yīng)收賬款確認(rèn)、融資需求傳遞等服務(wù),旨在為核心企業(yè)債權(quán)人的應(yīng)收賬款提供融資,盤(pán)活應(yīng)收賬款存量,提高產(chǎn)業(yè)鏈資金周轉(zhuǎn)效率。通過(guò)中征應(yīng)收賬款融資平臺(tái)進(jìn)行供應(yīng)鏈融資,既有利于幫助供應(yīng)商拓展融資渠道,也有利于核心企業(yè)加強(qiáng)供應(yīng)商黏合度,提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力(見(jiàn)圖3)。該模式下對(duì)核心企業(yè)和應(yīng)收賬款的確認(rèn)審核嚴(yán)格,具有較強(qiáng)的風(fēng)控能力。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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