隨著我國金融改革的深化,利率市場化取得階段性成果。近年來伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)信貸余額從互聯(lián)網(wǎng)金融元年2013年的704.4億飛速增長到2017年的12245.87億元^[1],銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)遭到嚴重擠壓,迫使傳統(tǒng)商業(yè)銀行進行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,尋求新的利潤增長點。為了應(yīng)對存貸利差收窄,商業(yè)銀行需要尋找一種借助于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展降低成本、提高效率,并能改善中間業(yè)務(wù)收入的運營模式,直銷銀行作為符合這一系列需求的模式從歐美國家引入至國內(nèi)。2013年9月,北京直銷銀行聯(lián)合荷蘭ING集團推出國內(nèi)第一家直銷銀行,而僅僅4年時間,我國已經(jīng)有114家直銷銀行開始營業(yè),總資產(chǎn)達到0.63萬億,發(fā)展規(guī)模迅速擴大;同時以百信銀行為例,擁有獨立法人資格的直銷銀行的誕生也使得我國直銷銀行發(fā)展模式得到進一步完善。直銷銀行相對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行具有運營成本低、結(jié)構(gòu)扁平化、產(chǎn)品和服務(wù)簡潔高效、競爭力強等諸多特點,但由于我國直銷銀行還處于初期摸索階段,行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)了直銷銀行定位不清、運營模式缺乏獨立性、客戶結(jié)構(gòu)單一、產(chǎn)品同質(zhì)性嚴重等問題;而整個金融市場上,直銷銀行需要與其他同樣享受互聯(lián)網(wǎng)紅利的創(chuàng)新模式競爭... 

【文章來源】：西南財經(jīng)大學(xué)四川省 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：66 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

我國直銷銀行開設(shè)地域分布情況（數(shù)據(jù)來源：易觀智庫）

圖 3-3 我國直銷銀行開設(shè)數(shù)量與資產(chǎn)規(guī)模占比對比圖（數(shù)據(jù)來源：易觀智庫）從市場的角度，根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會的調(diào)研數(shù)據(jù)，國內(nèi)直銷銀行用戶率已經(jīng)達到 80.7%，但受訪人群對直銷銀行業(yè)務(wù)的使用率僅有2%，其中部分用戶認為直銷銀行相比于手機銀行、網(wǎng)上銀行并無明顯和優(yōu)勢。直銷銀行業(yè)務(wù)的可替代性直接影響了其使用度，并且從用戶直銷銀行的使用率上也可以看出，國內(nèi)對于直銷銀行概念的普及還停母銀行業(yè)務(wù)的線上補充階段，而非定位于獲取他行客戶。但在認可的中，對于直銷銀行業(yè)務(wù)的復(fù)購率高達 60.1%，一方面由于直銷銀行產(chǎn)前通常擁有相較而言更高的回報，另一方面也得益于更加便捷、生活產(chǎn)品特性。80.70%知曉率

圖 4.9 國外直銷銀行運營模式受監(jiān)管條件的限制，目前為止僅百信銀行一家擁有互聯(lián)網(wǎng)基因的直銷行掛牌營業(yè)。在政策受限的背景下，我國直銷銀行基本采用事業(yè)部模式，隸于母銀行的二級部門甚至是電子銀行部的下級部門。借鑒國外直銷銀行運營模式的經(jīng)驗，像工行“融 e 行”、平安橙子銀行便借鑒子品牌模式的思路，更注重直銷銀行的渠道作用，將直銷銀行獲取客戶與本行原有的存量客戶合并管理，但由于中后臺依然延續(xù)傳統(tǒng)商業(yè)銀的管理模式，但這樣的策略其實并沒有體現(xiàn)直銷銀行本身的成本優(yōu)勢。而據(jù) “只做他行新增客戶”和“獨立運營”的定位和理念，因此，民生直銷行在組織架構(gòu)的搭建上首先應(yīng)當學(xué)習江蘇紫金銀行頂層支持、部門獨立的式，盡量避免電子銀行部、個人金融部等部門的隸屬性、依賴性，減少利益突的同時保證運營的獨立性。在內(nèi)部部門架構(gòu)的搭建策略上，民生直銷銀行應(yīng)當貫徹扁平化思想，可能減少部門層級性，并針對 “純線上運營”“APP 自主設(shè)計”“重視第

【參考文獻】：
期刊論文
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[4]直銷銀行,將發(fā)展向何處?美國直銷銀行和整體銀行業(yè)的對比分析[J]. 廖理.  清華金融評論. 2015(08)
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[9]直銷銀行怎么做——國外經(jīng)驗、國內(nèi)現(xiàn)狀及需要注意的問題[J]. 邱明.  當代金融家. 2015(02)
[10]Ally Bank、ING Direct、BOFI三家直營銀行的創(chuàng)立發(fā)展和啟示（下篇）[J]. 廖理.  清華金融評論. 2015(02)

碩士論文
[1]我國中小商業(yè)銀行直銷銀行運營模式研究[D]. 鐘旭東.安徽大學(xué) 2017
[2]中國民生銀行直銷銀行業(yè)務(wù)分析[D]. 鄭俊.遼寧大學(xué) 2016
[3]民生銀行直銷銀行產(chǎn)品服務(wù)發(fā)展研究[D]. 許丹丹.安徽大學(xué) 2016
[4]中信銀行直銷銀行發(fā)展策略研究[D]. 曹琦.華東師范大學(xué) 2015



本文編號：3020165