近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等信息技術(shù)的快速發(fā)展,金融科技儼然成為了金融行業(yè)最為熱門的話題。在金融科技時(shí)代,越來越多的金融服務(wù)將逐步實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化。當(dāng)發(fā)展到一定階段時(shí),金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的技術(shù)瓶頸將不復(fù)存在,未來金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)將很大程度上依賴個(gè)性化服務(wù)的定制,本課題將未來的這一階段（不需要很長時(shí)間）稱之為智能金融,其中與財(cái)富增值相關(guān)的智能投顧最為人們所關(guān)注。智能投顧（Robo-advisor）是指一系列基于客戶自身的理財(cái)需求、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素,運(yùn)用現(xiàn)代投資組合理論和人工智能技術(shù),通過構(gòu)建數(shù)據(jù)模型、搭建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為投資者提供智能化的理財(cái)顧問服務(wù),它在一定程度上可以取代傳統(tǒng)的人工投資顧問。簡(jiǎn)單地說,智能投顧就是通過人工智能技術(shù),使用投資組合理論,為用戶制定與之匹配的投資組合。隨著人們對(duì)于財(cái)富增值需求的關(guān)注,商業(yè)銀行、基金公司、資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)都陸續(xù)推出了智能投顧服務(wù),不久的將來,智能投顧一定會(huì)成為居民資產(chǎn)配置的重要工具。近年來,有很多金融機(jī)構(gòu)、研究團(tuán)隊(duì)都在深入研究智能金融的發(fā)展趨勢(shì)以及智能投顧技術(shù)的發(fā)展前景,其目的是希望加快人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)... 

【文章來源】：國防科技大學(xué)湖南省 211工程院校 985工程院校

【文章頁數(shù)】：157 頁

【學(xué)位級(jí)別】：博士

【部分圖文】：

商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的零售用戶數(shù)(2014年)

余額寶期末凈資產(chǎn)趨勢(shì)圖（億元）圖 1.3 余額寶期末凈資產(chǎn)趨勢(shì)圖如圖1.4所示，2011 至 2015 年，銀行理財(cái)規(guī)模年復(fù)合增長率超過 50%，2016年全年銀行理財(cái)產(chǎn)品增速有所下降，為 23.63%。2017 年，銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品增速進(jìn)一步下降，規(guī)�；颈３址�(wěn)定。截至 2017 年底，全國共有 562 家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品

年初增加 0.49 萬億元，同比增長 1.69%，全年增速同比下降 21.94 個(gè)百分點(diǎn)，月度同比增速曾連續(xù) 8 個(gè)月下降。如圖1.5所示，截至 2017 年底，金融同業(yè)類產(chǎn)品規(guī)模較年初下降 3.40 萬億元，降幅為 51.13%，占比較年初下降 11.88 個(gè)百分點(diǎn)，同業(yè)理財(cái)規(guī)模與占比較年初“雙降”。由此可見，2014 年銀行理財(cái)規(guī)模較 2013 年下降很大一部分原因在于互聯(lián)網(wǎng)金融的分流，也就說越來越多的投資者選擇其他金融產(chǎn)品來取代原有的儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)?shù)�。這就導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)的資金成本越來越高


本文編號(hào)：2930670