本文關(guān)鍵詞：A銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí),小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的地位日益突出,已成為各家商業(yè)銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的潛在增長(zhǎng)點(diǎn)。但由于目前小微企業(yè)存在較多經(jīng)營(yíng)困難以及先天固有的諸多問題,致使商業(yè)銀行控制小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的壓力逐漸增大。因此,加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別判斷和控制能力,促進(jìn)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展,對(duì)我國(guó)小微企業(yè)的成長(zhǎng)和商業(yè)銀行的發(fā)展都具有重要的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。本文基于商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的視角,借鑒了國(guó)內(nèi)外小微企業(yè)融資和風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論,并以A銀行江蘇分行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀為例進(jìn)行了剖析,根據(jù)“提出問題、分析問題、解決問題”的思路,在提出問題并分析產(chǎn)生根源的基礎(chǔ)上,明確提出了A銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的解決思路：首先,以全流程、主動(dòng)式、系統(tǒng)化為目標(biāo)建立起零售模型評(píng)價(jià)體系為核心的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。其次,搭建小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的保障體系,核心問題是實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,從中小企業(yè)業(yè)務(wù)中脫離出來,明確零售化戰(zhàn)略導(dǎo)向；最后,從優(yōu)化小微企業(yè)信貸組織結(jié)構(gòu)、改進(jìn)小微企業(yè)信貸流程模式、開發(fā)小微企業(yè)適宜信貸產(chǎn)品等方面給出了具體解決方案和相關(guān)建議,以期對(duì)商業(yè)銀行完善和優(yōu)化小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理有所借鑒。本文由以下七部分構(gòu)成：第一章是導(dǎo)論,主要介紹了選題背景以及研究意義、內(nèi)容與方法、框架與思路以及創(chuàng)新點(diǎn)。第二章是理論基礎(chǔ)與國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述。第三章主要分析了A銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀,提出存在問題有：缺乏相適應(yīng)的組織框架結(jié)構(gòu)、缺乏針對(duì)性的信貸業(yè)務(wù)流程、缺少定制化的信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品、缺乏系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理模式,根本原因是沒有建立一套專門針對(duì)小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。第四章進(jìn)行了問題產(chǎn)生的內(nèi)外部成因分析。在此基礎(chǔ)上,第五章提出了A銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的概念,具體包括風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)制定的原則、內(nèi)容和功能等,并以全流程、主動(dòng)式、系統(tǒng)化為目標(biāo),提出了建立零售模型評(píng)價(jià)體系為核心的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)實(shí)施過程。第六章在A銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)框架基礎(chǔ)上,搭建了對(duì)應(yīng)的保障體系,并提出了解決方案,具體包括：優(yōu)化小微企業(yè)信貸組織結(jié)構(gòu)、改進(jìn)小微企業(yè)信貸流程模式、開發(fā)適合小微企業(yè)信貸產(chǎn)品等,從而最終保障小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效實(shí)施。第七章對(duì)全文進(jìn)行總結(jié),并提出了下一步研究的方向。
【關(guān)鍵詞】：小微企業(yè) 信貸風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理
【學(xué)位授予單位】：南京師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F832.4
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第1章 導(dǎo)論9-15
• 1.1 選題背景與意義9-11
• 1.1.1 選題背景9-10
• 1.1.2 研究意義10-11
• 1.2 研究?jī)?nèi)容與方法11
• 1.2.1 研究?jī)?nèi)容11
• 1.2.2 研究方法11
• 1.3 研究思路與論文結(jié)構(gòu)11-13
• 1.3.1 研究思路11-12
• 1.3.2 論文結(jié)構(gòu)12-13
• 1.4 研究的創(chuàng)新點(diǎn)和預(yù)期的研究成果13-15
• 1.4.1 研究的創(chuàng)新點(diǎn)13-14
• 1.4.2 預(yù)期的研究成果14-15
• 第2章 理論基礎(chǔ)與國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述15-22
• 2.1 理論基礎(chǔ)15-18
• 2.1.1 小微企業(yè)融資理論15-16
• 2.1.2 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論16-18
• 2.2 國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述18-22
• 2.2.1 國(guó)外文獻(xiàn)綜述18-19
• 2.2.2 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述19-22
• 第3章 A銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀與問題22-33
• 3.1 A銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理概述22-24
• 3.1.1 A銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況22
• 3.1.2 A銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理框架22-24
• 3.2 A銀行江蘇分行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀24-26
• 3.2.1 A銀行江蘇分行小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展簡(jiǎn)述24-25
• 3.2.2 A銀行江蘇分行小微企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況25-26
• 3.2.3 A銀行江蘇分行小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)情況26
• 3.3 A銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題26-33
• 3.3.1 缺乏與小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)27-28
• 3.3.2 缺乏對(duì)小微企業(yè)具有針對(duì)性的信貸業(yè)務(wù)流程28-29
• 3.3.3 缺少針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)量身定制的信貸產(chǎn)品29
• 3.3.4 缺乏系統(tǒng)全面的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式29-33
• 第4章 A銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題成因分析33-37
• 4.1 外部成因分析33-35
• 4.1.1 小微企業(yè)易受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響33-34
• 4.1.2 小微企業(yè)易受經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r的限制34-35
• 4.2 內(nèi)部成因分析35-37
• 4.2.1 發(fā)展戰(zhàn)略和戰(zhàn)略定位模糊35-36
• 4.2.2 經(jīng)營(yíng)理念存在偏差36
• 4.2.3 管理機(jī)制存在不適應(yīng)36-37
• 第5章 A銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)37-47
• 5.1 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建立的原則37-38
• 5.1.1 重要性原則37
• 5.1.2 平衡性原則37-38
• 5.1.3 標(biāo)準(zhǔn)化原則38
• 5.1.4 動(dòng)態(tài)性原則38
• 5.2 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)內(nèi)容、功能與實(shí)施38-47
• 5.2.1 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的內(nèi)容38-39
• 5.2.2 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的功能39-40
• 5.2.3 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的實(shí)施40-47
• 第6章 A銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理保障體系47-56
• 6.1 優(yōu)化小微企業(yè)信貸組織結(jié)構(gòu)47-49
• 6.1.1 近期目標(biāo)：弱化層級(jí)管理,堅(jiān)持渠道下沉48
• 6.1.2 中期目標(biāo)：前臺(tái)銷售網(wǎng)點(diǎn)化,后臺(tái)業(yè)務(wù)集中化48-49
• 6.1.3 遠(yuǎn)期目標(biāo)：探討小微企業(yè)業(yè)務(wù)事業(yè)部制管理,實(shí)現(xiàn)專業(yè)化集中化49
• 6.2 改進(jìn)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)各流程的模式49-54
• 6.2.1 建立多層級(jí)、精細(xì)化的客戶營(yíng)銷模式49-51
• 6.2.2 建立以評(píng)分卡為主的差別化調(diào)查評(píng)價(jià)模式51-52
• 6.2.3 建立自動(dòng)審批與人工審批相機(jī)結(jié)合的審批模式52
• 6.2.4 建立以集中放款為主的信貸執(zhí)行業(yè)務(wù)模式52
• 6.2.5 建立系統(tǒng)自動(dòng)化監(jiān)控為核心的差別化貸后管理模式52-53
• 6.2.6 建立存量客戶簡(jiǎn)潔、有效的信貸審批模式53
• 6.2.7 嘗試適應(yīng)零售化轉(zhuǎn)型的非核心業(yè)務(wù)外包模式53-54
• 6.3 開發(fā)適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品54-56
• 6.3.1 加強(qiáng)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新54
• 6.3.2 加強(qiáng)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品擔(dān)保創(chuàng)新54
• 6.3.3 加強(qiáng)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品渠道創(chuàng)新54-55
• 6.3.4 提升小微企業(yè)業(yè)務(wù)綜合服務(wù)能力55-56
• 第7章 結(jié)論56-58
• 7.1 主要結(jié)論56
• 7.2 不足與展望56-58
• 參考文獻(xiàn)58-62
• 致謝62

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