在我國,商業(yè)銀行的資產(chǎn)約占整個金融業(yè)資產(chǎn)的90%以上,是我國金融體系十分重要的組成部分。加強(qiáng)對商業(yè)銀行的金融監(jiān)管,不但可以保持金融市場的穩(wěn)定、健康發(fā)展,同時對于整個金融體制的改革優(yōu)化具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。中國銀監(jiān)會作為我國商業(yè)銀行最重要的監(jiān)管部門,發(fā)揮著金融監(jiān)管的重要使命,它的成立一方面可以督促商業(yè)銀行平穩(wěn)經(jīng)營,另一方面可以有力保障廣大存款人與金融消費(fèi)者的切身利益。但是從近年來發(fā)生大量的風(fēng)險事件可以看出,目前銀監(jiān)會對商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施有效金融監(jiān)管仍然存在不足之處。近年來隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快,雖然我國在金融市場的準(zhǔn)入上仍然存在一定的限制,但是金融全球化的趨勢難以改變。同時隨著科技的迅速發(fā)展,金融產(chǎn)品的創(chuàng)新日新月異,然而目前我國商業(yè)銀行基本處于混業(yè)經(jīng)營狀態(tài),為實(shí)現(xiàn)有效金融監(jiān)管增加很大的難度。因此如何進(jìn)一步加強(qiáng)對商業(yè)銀行的金融監(jiān)管就顯得尤為重要。國內(nèi)外專家學(xué)者從各個角度對商業(yè)銀行金融監(jiān)管進(jìn)行了研究,提出了不同的監(jiān)管意見。目前銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行進(jìn)行金融監(jiān)管是十分必要的,一方面商業(yè)銀行自身存在潛在風(fēng)險,包括:信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等等,另一方面通過監(jiān)管可以維護(hù)金融市場信心,保護(hù)各方利益,維護(hù)銀行業(yè)公平競爭。當(dāng)然目前銀監(jiān)會金融監(jiān)管也存在一定的問題,主要包括:金融監(jiān)管法律不太健全、監(jiān)管手段仍然落后、監(jiān)管體系仍然不完善、商業(yè)銀行信息披露仍然不足等。針對存在的問題,進(jìn)行了原因分析,既有銀監(jiān)會、商業(yè)銀行的原因,也有外部市場環(huán)境影響監(jiān)管的原因。通過對美國貨幣監(jiān)理署的成功做法及其經(jīng)驗(yàn)借鑒,提出了完善我國商業(yè)銀行金融監(jiān)管的對策建議,包括:轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念、改進(jìn)監(jiān)管方式、強(qiáng)化市場力量等,希望能夠提高銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行金融監(jiān)管的成效,保障我國商業(yè)銀行能夠穩(wěn)健運(yùn)營。
【學(xué)位單位】：東南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：F832.33
【部分圖文】：

圖１：非現(xiàn)場監(jiān)管流程圖??積極實(shí)現(xiàn)聯(lián)動監(jiān)管和屬地監(jiān)管相結(jié)合。改革開放以后，我行商業(yè)銀行迎來了機(jī)遇，銀行資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)大幅度的增加，銀行分支機(jī)構(gòu)在不斷的擴(kuò)張，因此員的監(jiān)管任務(wù)更加繁重，如果可以實(shí)現(xiàn)中央與地方的聯(lián)動監(jiān)管，則可以大大的可操作性與滲透性，可以有效地降低監(jiān)管成本。??二）要不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管的日常監(jiān)管工作??方面，對于那些重要的風(fēng)險信息，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管的收集力度，同時要求行要加大提供有效信息的頻次。另一方面，要求各個商業(yè)銀行要不斷完善內(nèi)，加強(qiáng)對商業(yè)銀行的風(fēng)評控制水平、風(fēng)險狀況的監(jiān)測和評估。??三）要繼續(xù)完善審慎會談、三方會談和風(fēng)險報告制度??于我國金融市場的不斷對外開放，金融風(fēng)險的傳播性和市場的波動性在增加，定期或者不定期與商業(yè)銀行的高級管理人員進(jìn)行面談，可以較好地了解商業(yè)情況，也可以較好地把監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管意圖傳達(dá)給商業(yè)銀行，從而不斷提高。在日常監(jiān)管中，加強(qiáng)與外部審計部門、商業(yè)銀行之間的三方會談，充分利的審計監(jiān)督作用，通過會談來引導(dǎo)審計部門的工作重點(diǎn)，從而提高監(jiān)管當(dāng)局。，，，一

圖２：銀行監(jiān)管的利益相關(guān)方??①金融消費(fèi)者。金融消費(fèi)者是商業(yè)銀行存在的必要基礎(chǔ)，因此監(jiān)管當(dāng)局要對廣大金負(fù)貴，作為金融監(jiān)管的代理人，其應(yīng)該代表金融消費(fèi)者的切身利益，確保各個商立起較為完善的內(nèi)部風(fēng)險管理制度，以保證眾多存款人的資金安全，滿足消費(fèi)者的需求。??②社會公眾。除了金融消費(fèi)者以外，監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行的金融監(jiān)管，其最終目的公眾的利益最大化，監(jiān)管當(dāng)局不能為了滿足金融消費(fèi)者的利益，而損害廣大公眾的③立法機(jī)構(gòu)。立法機(jī)構(gòu)對監(jiān)管當(dāng)局賦予一定的監(jiān)督管理的權(quán)力，因此監(jiān)管當(dāng)局要為負(fù)責(zé)。問責(zé)制的存在可以幫助衡量監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管權(quán)力使用的是否得當(dāng)，是否要對進(jìn)行調(diào)整。??④政府執(zhí)行體系。我國政府來任命監(jiān)管當(dāng)局的管理層，監(jiān)管當(dāng)局所需要的費(fèi)用也均財政預(yù)算。因此為了更好地對監(jiān)管當(dāng)局的高管人員進(jìn)行考核評級，對監(jiān)管資源的使行監(jiān)督檢查，監(jiān)管當(dāng)局也必須對政府執(zhí)行部門負(fù)責(zé)。但是為了保證監(jiān)管部門工作，政府執(zhí)行部門不會直接干預(yù)其日常監(jiān)管工作。??⑤被監(jiān)管機(jī)構(gòu)。我國監(jiān)管當(dāng)局向被監(jiān)管商業(yè)銀行收取一定的監(jiān)管費(fèi)用，主要包括

當(dāng)局則不會對該銀行采取干預(yù)或者處罰措施。如果商業(yè)銀行出現(xiàn)風(fēng)險問題，在監(jiān)測期內(nèi)??沒有達(dá)標(biāo)，那么監(jiān)管當(dāng)局將會采取有效途徑，來解決當(dāng)前危機(jī)，同時對商業(yè)銀行涉及違??法、違規(guī)的工作人員進(jìn)行處罰。這個機(jī)制可以由圖３表示。??碰當(dāng)闢雜??跑劇??Ｉ????￣￣�。剑�?￣?＇￣＾??劂拭期內(nèi)達(dá)保?涵？內(nèi)不達(dá)??櫬??Ｉ?Ｔ＾―■?１?．?Ｔ???ｉｓ］??期理內(nèi)対恢??純晉辦爾疋職雪??丨?■，”??監(jiān)篇＝當(dāng)聞或指??定湖撕沒??？??圖３：預(yù)先承諾金融市場退出機(jī)制??３６??
【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2851161