發(fā)布時(shí)間：2020-10-09 20:55

　　 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,中小企業(yè)數(shù)的數(shù)量在我國(guó)占全部企業(yè)總數(shù)的99%以上,基本上提供了全國(guó)75%以上的就業(yè)崗位和機(jī)會(huì),國(guó)內(nèi)中小企業(yè)也試圖通過(guò)股票或者是債券的方式直接融資,但這很難實(shí)現(xiàn),企業(yè)的主要融資來(lái)源依然還是傳統(tǒng)銀行貸款。國(guó)家政策對(duì)扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)一直保持關(guān)注態(tài)度,然而即便在市場(chǎng)大量需求和國(guó)家鼓勵(lì)支持下,中小企業(yè)從銀行得到信貸的比例只占其活動(dòng)資本的12%。造成這種結(jié)果的原因來(lái)自于兩方面。一方面,相對(duì)于大企業(yè)而言,中小企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力低,存在固定資產(chǎn)少、可抵押資產(chǎn)少、缺少風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、信用評(píng)級(jí)低等先天不足。另一方面,商業(yè)銀行在中小企業(yè)融資模式以及風(fēng)險(xiǎn)控制上也亟待調(diào)整和完善,甚至是革新。商業(yè)銀行既要考慮風(fēng)險(xiǎn)控制還要考慮利潤(rùn)收入,在把控風(fēng)險(xiǎn)的前提下擴(kuò)大銀行對(duì)中小企業(yè)的融資規(guī)模,實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)與銀行可持續(xù)發(fā)展成為商業(yè)銀行在中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)上亟待關(guān)注和解決的問(wèn)題。本文以A銀行為研究對(duì)象,在梳理中小企業(yè)融資和企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的概念與理論前提下,研究傳統(tǒng)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)模式的現(xiàn)有模式、問(wèn)題及成因,并深入剖析A銀行在中小企業(yè)融資方面的現(xiàn)有狀態(tài),最終通過(guò)分析總結(jié)出A銀行中小企業(yè)融資的新模式,并制定出詳細(xì)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方案和計(jì)劃。本文認(rèn)為:A銀行中小企業(yè)融資應(yīng)該采用供應(yīng)鏈融資方式,運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù),把握核心企業(yè)與上下游企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況,連接物流、資金流和信息流等信息,以核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為依托,增加銀行對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)控制與實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的了解,并在此基礎(chǔ)上做深、做大、做強(qiáng)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。
【學(xué)位單位】：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：F276.3;F832.4
【部分圖文】：

（數(shù)據(jù)來(lái)源：wind，中國(guó)民生銀行）目前國(guó)內(nèi)新興的垂直類電商平臺(tái)普遍在做應(yīng)收轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，通過(guò)保理公司為平臺(tái)內(nèi)的供應(yīng)商提供資金，比如中車集團(tuán)等鐵路板塊最初發(fā)起的中企云鏈平臺(tái)，將平臺(tái)內(nèi)注冊(cè)的核心企業(yè)產(chǎn)生的應(yīng)付賬款進(jìn)行拆分，做成等價(jià)等值的“云信”，通云信數(shù)量來(lái)衡量應(yīng)付賬款的金額，并且，平臺(tái)內(nèi)的云信支持轉(zhuǎn)讓付款，也就是說(shuō)應(yīng)付賬款在平臺(tái)內(nèi)可以作為核心企業(yè)開立的商業(yè)匯票形式自由流通轉(zhuǎn)讓。這一模式的創(chuàng)新，也帶動(dòng)了銀行在賒銷累融資模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。銀行可以通過(guò)與這類垂直電商平臺(tái)的系統(tǒng)對(duì)接，為平臺(tái)內(nèi)所有供應(yīng)商進(jìn)行中小企業(yè)融資，基于核心企業(yè)在平臺(tái)內(nèi)流轉(zhuǎn)的應(yīng)付賬款，銀行可以通過(guò)平臺(tái)獲取真實(shí)并且具有連續(xù)性的交易信息，結(jié)合歷年核心企業(yè)與供應(yīng)商的交易規(guī)模，銀行可以對(duì)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款核定一個(gè)類似貼現(xiàn)的額度，繞過(guò)保理公司成為供應(yīng)商直接保理融資的資金來(lái)源。這種模式下，可以借助平臺(tái)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)銀行與平臺(tái)系統(tǒng)直連，最終完成融資申請(qǐng)、審批、放款、貸后管理全流程的線上化，不僅大大提升融資效率，又能降低融資風(fēng)險(xiǎn)，還可以解決整個(gè)平臺(tái)內(nèi)的中小企業(yè)融資需求，并且可以為銀行帶來(lái)持續(xù)性的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)發(fā)展。

圖 4.1 賒銷類融資模式 1（數(shù)據(jù)來(lái)源：wind，中國(guó)民生銀行）目前國(guó)內(nèi)新興的垂直類電商平臺(tái)普遍在做應(yīng)收轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，通過(guò)保理公司為平臺(tái)內(nèi)的供應(yīng)商提供資金，比如中車集團(tuán)等鐵路板塊最初發(fā)起的中企云鏈平臺(tái)，將平臺(tái)內(nèi)注冊(cè)的核心企業(yè)產(chǎn)生的應(yīng)付賬款進(jìn)行拆分，做成等價(jià)等值的“云信”，通過(guò)云信數(shù)量來(lái)衡量應(yīng)付賬款的金額，并且，平臺(tái)內(nèi)的云信支持轉(zhuǎn)讓付款，也就是說(shuō)，應(yīng)付賬款在平臺(tái)內(nèi)可以作為核心企業(yè)開立的商業(yè)匯票形式自由流通轉(zhuǎn)讓。這一模式的創(chuàng)新，也帶動(dòng)了銀行在賒銷累融資模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。銀行可以通過(guò)與這類垂直電商平臺(tái)的系統(tǒng)對(duì)接，為平臺(tái)內(nèi)所有供應(yīng)商進(jìn)行中小企業(yè)融資，基于核心企業(yè)在平臺(tái)內(nèi)流轉(zhuǎn)的應(yīng)付賬款，銀行可以通過(guò)平臺(tái)獲取真實(shí)并且具有連續(xù)性的交易信息，結(jié)合歷年核心企業(yè)與供應(yīng)商的交易規(guī)模，銀行可以對(duì)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款核定一個(gè)類似貼現(xiàn)的額度，繞過(guò)保理公司成為供應(yīng)商直接保理融資的資金來(lái)源。這種模式下，可以借助平臺(tái)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)銀行與平臺(tái)系統(tǒng)直連，最終完成融資申請(qǐng)、審批、放款、貸后管理全流程的線上化，不僅大大提升融資效率，又能降低融資風(fēng)險(xiǎn)，還可以解決整個(gè)平臺(tái)內(nèi)的中小企業(yè)融資需求，并且可以為銀行帶來(lái)持續(xù)性的

以鎖定商品買入價(jià)格并評(píng)估總體利潤(rùn)，這業(yè)中較為普遍。以白酒為例，銷售旺季集中在中季市場(chǎng)的購(gòu)買需求，經(jīng)銷商需要提前向酒廠打款河等全國(guó)類品牌酒企，為爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，經(jīng)銷商季的銷售收入。在銀行未介入供應(yīng)鏈金融時(shí)，核心在貿(mào)易合作，而銀行將融資貫穿供應(yīng)鏈時(shí)，貿(mào)易通起來(lái)。再次模式下，銀行向經(jīng)銷商直接融資，款給核心企業(yè)，作為貨物實(shí)際控制者，核心企業(yè)行則可以根據(jù)經(jīng)銷商的回款進(jìn)度通知核心企業(yè)放銀行貸款時(shí)，銀行也可以要求核心企業(yè)調(diào)劑銷售核心企業(yè)其他經(jīng)銷商將其銷售，歸還銀行資金，這種模式下，核心企業(yè)不承擔(dān)融資實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，也不長(zhǎng)的生產(chǎn)和貨物管理，經(jīng)銷商則可以通過(guò)融資擴(kuò)也可通過(guò)核心企業(yè)的銷售網(wǎng)絡(luò)得以緩釋，不再僅貨物價(jià)值波動(dòng)影響大的風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式。

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2834185