中國農(nóng)業(yè)銀行自1951年成立以來,發(fā)展迅猛,已成為我國業(yè)務(wù)覆蓋范圍最大的商業(yè)銀行,為數(shù)以億計的客戶提供高效便捷的金融服務(wù)。在當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展的背景下,中國農(nóng)業(yè)銀行為獲取更大的農(nóng)村市場,勇于改變原有服務(wù)格局,在縣級區(qū)域設(shè)立支行,將農(nóng)村地區(qū)納入了其業(yè)務(wù)覆蓋范圍,推動了農(nóng)村金融的發(fā)展進程�？h域支行的主要收入來源是借貸業(yè)務(wù),借貸業(yè)務(wù)的開展始終伴隨著貸款風(fēng)險的存在,本文通過文獻研究、實地調(diào)研以及實證分析的方法,對中國農(nóng)業(yè)銀行縣域支行貸款風(fēng)險的成因進行分析,以期提供有價值的政策建議。具體來說,本文首先對中國農(nóng)業(yè)銀行A支行貸款風(fēng)險的研究背景、研究意義進行了闡述,并回顧了國內(nèi)外對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的相關(guān)研究文獻,闡述了有關(guān)貸款風(fēng)險的概念、含義以及貸款風(fēng)險的特征,重點闡明了研究貸款風(fēng)險的重要性,并以中國農(nóng)業(yè)銀行山東省A支行為例分析縣域支行貸款風(fēng)險管理控制現(xiàn)狀,對支行個人貸款與對公貸款辦理流程進行了梳理與比較,將該支行近5年的貸款發(fā)放規(guī)模與數(shù)量進行了闡述,并分析了其變動趨勢。然后從政府行政干預(yù)、銀行管理機制、從業(yè)人員素質(zhì)、貸款企業(yè)還款意識與能力以及農(nóng)戶貸款等5個方面闡釋了商業(yè)業(yè)銀行貸款風(fēng)險存在的主要問題。本文根據(jù)當(dāng)前金融市場現(xiàn)狀,從政府政策、法律與金融體系、監(jiān)管部門以及銀行內(nèi)部等多個方面分析了中國農(nóng)業(yè)銀行(山東省)A支行貸款風(fēng)險管理控制的制約因素。并以A支行為例,選取自身因素、地方因素、農(nóng)業(yè)貸款以及外部影響等4個一級指標與12個二級指標作為影響A支行信貸風(fēng)險相關(guān)影響因素,采用層次分析法(AHP)對其進行實證分析。最后,然后根據(jù)前文中分析的相關(guān)結(jié)論,針對提出的問題,從轉(zhuǎn)變政府職能、減少行政干預(yù)和加強金融監(jiān)管、改革信貸考核與管理機制、提高員工素質(zhì)、完善行政管理機制、加強農(nóng)戶貸款風(fēng)險控制管理等方面給出政策建議,通過這些政策建議,以期可以為中國農(nóng)業(yè)銀行A支行貸款風(fēng)險合理控制提供幫助。
【學(xué)位單位】：山東農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：F832.33
【部分圖文】：

圖 3-3 中國農(nóng)業(yè)銀行（山東�。〢 支行貸款量變動情況Figure 3-3 Changes in Loan Volume ofAgricultural Bank of China (Shandong Province)ABranch3.2.2 不良貸款的數(shù)量及規(guī)模中國農(nóng)業(yè)銀行該 A 支行在 2013-2017 年間不良貸款總量平均為 12173 萬元，最高為2014 年達到 15223 萬元，最低為 2017 年為 5995 萬元，相差 9228 萬元，年平均增長為-17.47%，2017 年不良貸款余額較 2013 年降低了 58.75%，具體如表 3-2 所示：表 3-2 中國農(nóng)業(yè)銀行（山東�。〢 支行不良貸款規(guī)模Table 3-2 Non-performing Loan Scale ofAgricultural Bank of China (Shandong Province)ABranch年份 年末不良貸款余額（萬元） 同比增長（%）2013 14532 —2014 15223 4.8020152016201713984111315995-8.14-20.40-46.14平均 12173 -17.47通過對該支行不良貸款變動情況的分析，可見該支行的不良貸余額整體上呈現(xiàn)出下降趨勢，除在 2014 年有過輕微的上漲后，到 2017 年三年間不良貸款余額一直呈現(xiàn)出下降趨勢，特別是 2017 年不良貸款余額下降幅度達到了 46.14%，說明該支行的信貸風(fēng)險

圖 3-4 中國農(nóng)業(yè)銀行（山東省）A 支行不良貸款余額變動情況Figure 3-4 Changes in the Balance of Non-performing Loans ofABranch ofAgricultural Bank of China(Shandong)3.3 貸款風(fēng)險存在的主要問題分析3.3.1 政府的行政干預(yù)（1）政府的干預(yù)行為降低了商業(yè)銀行的管理效果。我國目前部分地方政府官員職位自己政治前途考慮，一心一意謀求官職的升遷，優(yōu)先考慮采取能為自己增加政績的政府行為，使得作為地方行政主管部門的政府沒有制定符合當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展現(xiàn)狀的制度，出臺相應(yīng)稅收減免等優(yōu)惠政策，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供適宜良好的政治環(huán)境，因此，無形中的政府行為便會對商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生干擾，增加了對部分銀行的預(yù)算約束，加大了貸款風(fēng)險發(fā)生的可能性。（2）政府一切行為的立足點和出發(fā)點均為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，只有社會穩(wěn)定才能發(fā)展經(jīng)濟，而經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展又會反過來鞏固社會穩(wěn)定的狀態(tài)�；诖�，當(dāng)部分商業(yè)銀行出現(xiàn)大的貸款風(fēng)險管理問題時，政府會從以上角度對幫助發(fā)展遭遇阻力商

【參考文獻】

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本文編號：2815811