【摘要】：在存貸利差不斷縮小和人們投資理財(cái)意識(shí)不斷提高的背景下,商業(yè)銀行為了提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力,尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),將開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)作為一個(gè)重要選擇。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展,理財(cái)業(yè)務(wù)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型、增加居民財(cái)產(chǎn)性收入等方面發(fā)揮了重要的作用,逐漸成為國(guó)內(nèi)資產(chǎn)管理市場(chǎng)的運(yùn)作主體。但由于缺乏對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管,一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露,對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了不利的影響,尤其資管新規(guī)的推出更是限制了傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。而且已有的研究主要停留在理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效、盈利能力的影響,以及影子銀行對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的影響,很少有人研究理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的影響。因此,研究商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的影響,并為未來(lái)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供建議,具有巨大的意義。本文首先交代了研究的背景和意義,并對(duì)已有的研究進(jìn)行了梳理,然后對(duì)相關(guān)概念理論和影響機(jī)制進(jìn)行了說(shuō)明。在實(shí)證部分,本文利用我國(guó)17家上市商業(yè)銀行2010-2017年的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,以銀行的破產(chǎn)概率Z指數(shù)作為被解釋變量衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性,從總體上實(shí)證研究了理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的影響,并通過(guò)區(qū)分銀行類(lèi)型、產(chǎn)品收益類(lèi)型和產(chǎn)品期限進(jìn)行了穩(wěn)健性檢驗(yàn)。實(shí)證結(jié)果顯示,在現(xiàn)有商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式下,發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品會(huì)降低經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性,并且不同類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀行穩(wěn)定性的影響大小不同。在此基礎(chǔ)上,從盈利能力方面、風(fēng)險(xiǎn)方面和杠桿率方面,在考慮交互作用和不考慮交互作用條件下,進(jìn)一步分析了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的具體影響路徑。結(jié)果表明,理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模會(huì)通過(guò)降低銀行的資產(chǎn)報(bào)酬率和平均資本比率而降低經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性,但會(huì)通過(guò)降低銀行的不良貸款率而增加銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性;理財(cái)產(chǎn)品與資產(chǎn)報(bào)酬率、不良貸款率和平均資本比率的交互作用也會(huì)間接增加銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。最后根據(jù)實(shí)證結(jié)果和目前我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展遇到的問(wèn)題從監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行兩方面提出政策建議。監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面:健全法律法規(guī);加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。銀行方面:取長(zhǎng)補(bǔ)短,防范化解金融風(fēng)險(xiǎn);建立理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)控體系;滿(mǎn)足資管新規(guī)要求,推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型;加大理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新力度;加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)人員教育。
【學(xué)位授予單位】：山西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類(lèi)號(hào)】：F832.2
【圖文】：

中國(guó)ｍ行一工商鉀ａ邋逮＃：娘行一交通相行逡逑資料來(lái)源：本圖根據(jù)Ｗｍｄ數(shù)據(jù)由作者繪制逡逑圖２．１國(guó)有銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行情況逡逑N邋５Ｃ．：邐．．．．．．．辦々：一》逡逑１００：．邐＾邐邐邐’邋了：邋－ｒ邋＜１＾＇邋ｆｉ＇逡逑Ｓ＇ＯＩＯ邐＾０ＩＸ邐２Ｃ－１２邐２邋＂邋１３邋２Ｚ邋１４邋２Ｃ邋１５＇逡逑—招商排！虧邐一平安娘行邐中國(guó)民生很行邐ＩＴ逡逑一�！A屓ｆｐ邋彳？？］邐光六邋ｔＰ邋丨ｉ邐一，？一－邋ｉｌｔＰ邋ｒｉ邐一？一中丨言邋ｆＰｒｊ逡逑資料來(lái)源：本圖根據(jù)Ｗｉｎｄ數(shù)據(jù)由作者繪制逡逑圖２．２股份制銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行情況逡逑１７逡逑

圖２．６不同期限結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行情況逡逑就２０１７年銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行情況來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行期限在１－３個(gè)月的逡逑數(shù)量占比最高，為３６％，如圖２．７所示；總體來(lái)看，九成左右的理財(cái)產(chǎn)品的期限在逡逑一個(gè)月以上、一年以?xún)?nèi)，超短期理財(cái)產(chǎn)品和長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量較少，與２０１６逡逑年相比，整體期限延長(zhǎng)。逡逑２０逡逑

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2758486