【摘要】：伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的不斷加快,商業(yè)銀行的作用日趨顯著,部分學(xué)者認(rèn)為,商業(yè)銀行發(fā)展對微觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有導(dǎo)向作用,同時(shí)也是貨幣流通的重要媒介。上世紀(jì)八十年代起,在國家推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引領(lǐng)下,國人的收入和生活環(huán)境得到改善,對物質(zhì)消費(fèi)欲望也有所提高了。而銀行的貸款業(yè)務(wù)也不再只局限于企業(yè)貸款,開始面向市場更大、可持續(xù)性更強(qiáng)的個(gè)人提供貸款業(yè)務(wù),因此個(gè)人貸款業(yè)務(wù)(又稱零售貸款業(yè)務(wù))就應(yīng)運(yùn)而生。市場需求日新月異,為切實(shí)促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展,實(shí)現(xiàn)收入穩(wěn)定增長,不斷研發(fā)貸款產(chǎn)品的種類來迎合市場的需求;另一方面為了控制不良貸款比率,致使貸款產(chǎn)品的營銷推進(jìn)停滯不前。近年政府的重點(diǎn)工作目標(biāo)是去產(chǎn)能、去庫存,而在金融領(lǐng)域中互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮,受到了傳統(tǒng)投資者的一致認(rèn)可,推動(dòng)了行業(yè)創(chuàng)新的發(fā)展方向。然而相比之下,授信業(yè)務(wù)在創(chuàng)新的領(lǐng)域里原地踏步,同時(shí)國家出臺(tái)去金融杠桿的發(fā)展方向,貸款投放總規(guī)模減少,銀行不良資產(chǎn)數(shù)量不斷增加,對商業(yè)銀行整體效益產(chǎn)生了巨大沖擊。銀行承受著資產(chǎn)質(zhì)量的下滑,在無法“節(jié)流”的情況下,只有加速處理不良貸款以達(dá)到“開源”的目的。有見及此,本文旨在分析目前的經(jīng)濟(jì)狀況及國家相關(guān)政策的調(diào)控下,傳統(tǒng)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)裹足不前的癥結(jié)所在,并根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展期間所產(chǎn)生的不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析;同時(shí)以中國銀行A分行目前對不良資產(chǎn)的管理和處置作為研究對象,針對銀行目前的風(fēng)險(xiǎn)管理制度及授信準(zhǔn)則,結(jié)合A分行現(xiàn)有的不良資產(chǎn)管理及處置方案存在的問題,提出不良資產(chǎn)處置的優(yōu)化方案,以期望為銀行打破現(xiàn)時(shí)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸,希望為銀行從實(shí)質(zhì)上改進(jìn)壓降“不良貸款”余額提供借鑒。
【學(xué)位授予單位】：西北大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.4
【圖文】：

在市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，商業(yè)銀行發(fā)揮著舉足輕重的作用。它不僅能夠主導(dǎo)市場時(shí)也是貨幣流通的重要媒介。在我國的經(jīng)濟(jì)模式下，商業(yè)銀行對市場經(jīng)濟(jì)的匯率、資金流通、貨幣政策等起著至關(guān)重要的作用。過去的二十年里，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是穩(wěn)定向上，國人的個(gè)人收入提高，生活善，物質(zhì)消費(fèi)欲望也有所提高了。人們對物質(zhì)消費(fèi)有需求，銀行的貸款業(yè)務(wù)限于企業(yè)貸款，開始面向市場更大、可持續(xù)性更強(qiáng)的個(gè)人提供貸款業(yè)務(wù)，因業(yè)務(wù)（又稱零售貸款業(yè)務(wù)）就應(yīng)運(yùn)而生了。在我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)向上發(fā)展的帶動(dòng)下，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在過去二十年里急速增長，2016 年度我國個(gè)人貸款總額為 329428.93 億元，占 2016 年度個(gè)人存款總額的個(gè)人消費(fèi)貸款總額占個(gè)人貸款總額的 75%；相比 2007 年，個(gè)人存款總額增長人貸款總額增長了 6.5 倍。由此說明，國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們收入提高，也款進(jìn)行消費(fèi)。

西北大學(xué)碩士學(xué)位論文當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)需求不斷變化，為切實(shí)保證商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益，不斷研發(fā)貸款種類來迎合市場的需求；另一方面為了控制不良貸款比率，致使貸款產(chǎn)品的營銷滯不前�？v觀全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷史，銀行的不良貸款大多與金融危機(jī)的爆發(fā)有著莫聯(lián)，在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響下，銀行體系內(nèi)積累的巨額不良貸款就會(huì)成為引發(fā)金融主因之一。因此，如何在發(fā)展推進(jìn)貸款產(chǎn)品營銷的前提下有效防范不良貸款余額，以及如何壓降存量的不良貸款，成為了我國現(xiàn)今商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的一項(xiàng)重大課

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2739687