【摘要】：近年來,國家有關(guān)部門多次呼吁金融機構(gòu)要積極支持中小企業(yè)的發(fā)展,所以商業(yè)銀行對于相關(guān)工作要給予重視。中小企業(yè)運作不規(guī)范、財務(wù)信息披露不充分和缺乏有效擔(dān)保等問題使得銀行直接放貸的風(fēng)險非常大,而供應(yīng)鏈融資因其以供應(yīng)鏈上下游中競爭力較強、規(guī)模較大的企業(yè)為核心,基于企業(yè)之間真實的貿(mào)易關(guān)系,通過自償性貿(mào)易融資方式封閉資金流和第三方物流公司監(jiān)管掌控物權(quán),大幅降低了銀行向中小企業(yè)提供信貸的風(fēng)險,深受各大銀行推崇。然而這并不意味著供應(yīng)鏈融資完全沒有風(fēng)險,在目前經(jīng)濟下行、銀根收緊和去杠桿的宏觀背景下,國內(nèi)中小企業(yè)資金鏈斷裂和違約的情況急劇增多。因此,商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時必須對中小企業(yè)的信用風(fēng)險進行合理有效地評價。本文以江蘇SN銀行作為研究對象,首先分析了中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險評價現(xiàn)狀,發(fā)現(xiàn)銀行現(xiàn)存企業(yè)信用風(fēng)險評價方法對于非財務(wù)指標(biāo)的考核不夠全面、未能站在整個供應(yīng)鏈角度來度量中小企業(yè)信用風(fēng)險、忽視行業(yè)環(huán)境對供應(yīng)鏈中小企業(yè)信用風(fēng)險的影響、銀行對中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險評價多為靜態(tài)分析,動態(tài)分析缺乏等問題。然后針對發(fā)現(xiàn)的問題提出改進方法,該方法起初先建立合適的中小企業(yè)信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系,其次采用層次分析法確定各指標(biāo)權(quán)重,接著運用模糊綜合評價法對中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資的信用風(fēng)險進行評價,最后通過HD地產(chǎn)上游承建商融資案例檢驗信用風(fēng)險評價方法改進效果。文章結(jié)尾提出完善江蘇SN銀行中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險評價的對策建議。
【學(xué)位授予單位】：南京航空航天大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F832.4;F276.3
【圖文】：

風(fēng)險評價現(xiàn)狀分析江蘇 SN 銀行基本概況供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展概況中小企業(yè)信用風(fēng)險價現(xiàn)狀及問題分構(gòu)建中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系江蘇 SN 銀行中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險評價方法確定中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險評價指標(biāo)的權(quán)重評價中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險

南京航空航天大學(xué)全日制專業(yè)學(xué)位碩士學(xué)位論文11銷售流通中所涉到的各個環(huán)節(jié)連接而形成的鏈條，見圖2.1。圖2.1 供應(yīng)鏈基本流程圖在如今經(jīng)濟全球化一體化的發(fā)展趨勢下，國際分工體系不斷延伸細化，正從不同產(chǎn)業(yè)、不同產(chǎn)品之間的分工變化到同一產(chǎn)業(yè)、同一產(chǎn)品內(nèi)的分工，不同國家承擔(dān)不同的流程生產(chǎn)任務(wù)。與此同時，銀行等金融機構(gòu)也參與到供應(yīng)鏈運轉(zhuǎn)當(dāng)中來，成為供應(yīng)鏈當(dāng)中的重要成員，供應(yīng)鏈融資也隨之產(chǎn)生。對于供應(yīng)鏈融資的定義，國外廣泛接受的說法是成本優(yōu)化理論，即基于原供應(yīng)鏈融資成本，提出由金融機構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)以及第三方監(jiān)管機構(gòu)一起商議確定的供應(yīng)鏈優(yōu)化方案。國內(nèi)專家學(xué)者認為供應(yīng)鏈融資是指銀行根據(jù)供應(yīng)鏈核心企業(yè)的實力和信譽、企業(yè)之間真實的貿(mào)易關(guān)系而同意給中小企業(yè)貸款的授信模式，這個模式提升了信息共享程度，避免了企業(yè)的道德風(fēng)險問題，同時拓寬了銀行和第三方平臺的業(yè)務(wù)范圍，形成多方共贏的局面。綜上，我們認為供應(yīng)鏈融資是指銀行等金融機構(gòu)站在全局的角度，基于核心企業(yè)的信譽與實力和企業(yè)之間真實存在的貿(mào)易關(guān)系

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本文編號：2721293