【摘要】：我國商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務自1982年首次開展以來,經(jīng)過幾十年的高速發(fā)展,規(guī)模已經(jīng)非常龐大,成為商業(yè)銀行增長速度最快的業(yè)務之一,在我國金融市場上地位也愈顯突出。而商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務具有“低信用風險、高操作風險”的特點,近年來操作風險逐漸凸顯,多家商業(yè)銀行陸續(xù)出現(xiàn)票據(jù)風險事件,這一方面反映出商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務發(fā)展過快,但與之相對應的風險管控手段沒有跟上發(fā)展步伐,導致票據(jù)中介盛行、違規(guī)操作頻發(fā);另一方面反映出商業(yè)銀行的風控漏洞成為票據(jù)風險滋生的溫床,操作風險不容忽視。A地級市作為金融機構(gòu)體系發(fā)展完備、票據(jù)業(yè)務交易較為活躍的地區(qū),在全國具有一定的代表性和影響力,因此本文以A地級市商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務作為研究主體,分別從承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及票據(jù)保管等各環(huán)節(jié)分析具體操作風險問題及原因,提出建議,不僅為A地級市商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務的發(fā)展提供了有效參考,也為其他地區(qū)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務健康發(fā)展提供借鑒。本文采用調(diào)查研究方式,通過實地走訪調(diào)查、訪談銀行員工、查找文獻等方式,收集A地級市2003—2016年各商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀,從機構(gòu)類別、發(fā)生時間、業(yè)務環(huán)節(jié)等方面詳細分析了A地級市商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務操作風險的問題點,深入剖析風險產(chǎn)生原因,得出A地級市商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務操作風險產(chǎn)生的內(nèi)部原因主要是風險意識淡薄、經(jīng)營思想錯位、內(nèi)部控制薄弱、員工素質(zhì)不高以及信息科技水平不高等,外部原因主要是A地級市信用體系不健全、信息交換不通暢、票據(jù)中介擾亂市場秩序等,并對A地級市商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務的進一步規(guī)范發(fā)展提出建議,主要包括A地級市商業(yè)銀行內(nèi)部要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、加強內(nèi)控建設、強化隊伍建設、提高科技水平、推廣電子票據(jù)等,外部要建立起社會信用體系和票據(jù)業(yè)務協(xié)作機制等。本文的創(chuàng)新點有兩個:第一,選取具有代表性的A地級市的商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務操作風險作為研究對象,以“解剖麻雀”的方式深入研究操作風險問題、產(chǎn)生原因并提出建議,為其他地區(qū)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務健康發(fā)展提供借鑒;第二,調(diào)查研究對象為A地級市2003-2016年全部商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務操作風險,數(shù)據(jù)范圍廣,具有代表性和現(xiàn)實指導意義。
【學位授予單位】：深圳大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2017
【分類號】：F832.2

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本文編號：2684557