【摘要】：基于我國(guó)當(dāng)前步入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)階段,經(jīng)濟(jì)增速放緩,金融體制改制步入深水區(qū),以及金融發(fā)展過(guò)程中仍然存在服務(wù)廣度不夠、運(yùn)行效率不高、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及防范風(fēng)險(xiǎn)能力不足的現(xiàn)實(shí)背景。對(duì)此,本文在參考前人研究的基礎(chǔ)上,構(gòu)建理論分析框架,基于銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)服務(wù)的可得度、使用度和使用效用度構(gòu)建了綜合性的金融包容性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,運(yùn)用變異系數(shù)法和歐式距離法構(gòu)建綜合性的金融包容性指數(shù),運(yùn)用全國(guó)31個(gè)省(直轄市、自治區(qū))的面板數(shù)據(jù)對(duì)我國(guó)金融包容性水平進(jìn)行了測(cè)度和分析,并進(jìn)一步對(duì)我國(guó)金融包容性水平的影響因素進(jìn)行實(shí)證分析,以期為提高我國(guó)金融包容性水平、促進(jìn)我國(guó)金融包容性發(fā)展尋找一條可持續(xù)性道路。主要內(nèi)容包括:(1)結(jié)合相關(guān)文獻(xiàn)和理論,對(duì)金融包容性的內(nèi)涵進(jìn)行界定;(2)從多個(gè)視角梳理我國(guó)現(xiàn)階段的金融服務(wù)現(xiàn)狀,并進(jìn)行分析和反思;(3)綜合分析現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)外金融包容性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,從多個(gè)維度來(lái)構(gòu)建我國(guó)金融包容性水平的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系;(4)運(yùn)用歐式距離法構(gòu)建金融包容性指數(shù)并測(cè)度我國(guó)31個(gè)省份的金融包容性水平,進(jìn)一步量化分析我國(guó)金融包容性水平的省際差異和四大區(qū)域差異;(5)結(jié)合國(guó)內(nèi)外金融包容性水平影響因素的理論分析,運(yùn)用Tobit模型和省際面板數(shù)據(jù)對(duì)我國(guó)金融包容性水平的影響因素進(jìn)行實(shí)證分析;(6)在影響因素回歸分析的基礎(chǔ)上,將理論與現(xiàn)實(shí)結(jié)合,提出促進(jìn)金融包容性水平、推進(jìn)金融包容性發(fā)展的政策建議。全文貫徹了從理論到實(shí)際,規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合的研究范式,最終得到的研究結(jié)論如下:1、2005-2014年我國(guó)金融包容性水平總體較低本文基于金融服務(wù)的可得度、使用度和使用效用三個(gè)維度,從銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)選取多個(gè)指標(biāo)構(gòu)建了我國(guó)金融包容性的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,對(duì)我國(guó)31個(gè)省份的金融包容性水平進(jìn)行了詳細(xì)量化的分析。從金融包容性指數(shù)的測(cè)算結(jié)果來(lái)看,我國(guó)金融金融包容性的總體水平較低,北京和上海達(dá)到了高度包容水平,其余省份各年的包容性指數(shù)均在0.3-0.5之間,大部分省份剛好步入中度包容水平。從全國(guó)31個(gè)省份金融包容性指數(shù)的均值來(lái)看,2005-2014年間,各年平均值都在0.3-0.5的區(qū)間內(nèi),2014年平均值達(dá)到最高,為0.4242。這說(shuō)明我國(guó)金融服務(wù)能力、金融包容性的整體水平還處于較低水平,與諸多發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)相比仍然存在著不小的差距,需要進(jìn)一步發(fā)展和改善。2、從動(dòng)態(tài)角度來(lái)看,我國(guó)金融包容性水平有一定提高雖然我國(guó)金融包容性水平總體仍較低,但從動(dòng)態(tài)來(lái)看,2005-2014年間我國(guó)金融包容性水平呈不斷上升的趨勢(shì)。一方面,從各省份來(lái)看,金融包容性水平呈上升的趨勢(shì),2005年全國(guó)沒(méi)有一個(gè)省份的金融包容性指數(shù)超過(guò)0.5,超過(guò)0.35的省份僅有北京、上海、江蘇、浙江、遼寧、廣東、山東,2014年金融包容性指數(shù)超過(guò)0.5的為北京和上海,其余省份則均超過(guò)了0.35;另一方面,全國(guó)金融包容性水平的平均值也在不斷上升,2005年31個(gè)省份金融包容性水平的均值為0.3514,2009年時(shí)突破了0.4,到2014年我國(guó)金融包容性指數(shù)的均值為0.4242。同時(shí),我國(guó)金融包容性水平的增長(zhǎng)幅度存在著地區(qū)差異,北京、上海等東部發(fā)達(dá)地區(qū)金融包容性水平的增長(zhǎng)幅度明顯要高于中西部地區(qū)和東北地區(qū)的省份。3、我國(guó)金融包容性水平存在顯著的區(qū)域差異受多方面因素的影響,我國(guó)金融包容性水平存在顯著的區(qū)域差異。本文用泰爾指數(shù)、變異系數(shù)和?系數(shù)對(duì)我國(guó)金融包容性水平的省際差異進(jìn)行了度量,用泰爾指數(shù)及其分解公式對(duì)我國(guó)金融包容性水平的四大區(qū)域差異進(jìn)行了度量。度量結(jié)果顯示,2005年金融包容性水平省際差異的泰爾指數(shù)、變異系數(shù)和?系數(shù)分別為0.0078、0.1329和0.0459,2014年三個(gè)指標(biāo)數(shù)據(jù)分別為0.021、0.2282和0.0952,表明我國(guó)省際間金融包容性水平存在著差異,且差異呈不斷加劇的趨勢(shì);對(duì)四大區(qū)域間差異的度量結(jié)果顯示,組內(nèi)差距和組間差距總體在不斷擴(kuò)大,使得區(qū)域間的總體差異也呈不斷加劇的趨勢(shì);四大區(qū)域的泰爾指數(shù)均呈增長(zhǎng)的趨勢(shì),其中東部地區(qū)泰爾指數(shù)最大,表明其區(qū)域內(nèi)差異最大,而中西部和東北地區(qū)的泰爾指數(shù)較小,說(shuō)明這三個(gè)區(qū)域的內(nèi)部差異比較小;與此同時(shí),綜合四大區(qū)域的情況來(lái)看,區(qū)域內(nèi)差異對(duì)金融包容性水平總差異的貢獻(xiàn)度較高。4、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境、人文等因素對(duì)金融包容性水平具有不同程度的影響本文將經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、城鎮(zhèn)居民收入水平、農(nóng)村居民收入水平、城鎮(zhèn)化水平、信息化水平、交通便利度和受教育程度對(duì)金融包容性水平的總體影響進(jìn)行了實(shí)證分析。從整體上來(lái)看,在所有變量中,除城鎮(zhèn)化水平不顯著外,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)居民收入水平、信息化水平、交通便利度和受教育程度均在不同水平下顯著。具體來(lái)看,濟(jì)增長(zhǎng)速度、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、城鎮(zhèn)居民收入水平、城鎮(zhèn)化水平、信息化水、交通便利度和受教育程度平均與金融包容性水平呈正相關(guān),而農(nóng)村居民收入水平則與金融包容性水平呈負(fù)相關(guān)。從各變量指標(biāo)對(duì)金融包容性水平影響的強(qiáng)弱來(lái)看,由強(qiáng)到弱依次是信息化水平、受教育程度、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、城鎮(zhèn)居民收入水平和交通便利度。綜合分析來(lái)看,并不是所有的因素對(duì)金融包容性水平產(chǎn)生的影響都符合預(yù)期,這正好印證了實(shí)證分析的價(jià)值所在,為提高金融包容性水平的相關(guān)政策建議提供了實(shí)證依據(jù)�；谝陨涎芯拷Y(jié)論,本文提出的政策建議包括:(1)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè),增加第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占GDP的比重,繼續(xù)深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,發(fā)揮消費(fèi)引導(dǎo)投資、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用,讓創(chuàng)新成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新引擎,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng);(2)加快信息技術(shù)的發(fā)展,創(chuàng)新金融服務(wù)和金融產(chǎn)品,推廣線(xiàn)上服務(wù)模式,提高金融服務(wù)的滲透度和覆蓋度;(3)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),加快改善農(nóng)村地區(qū)和偏遠(yuǎn)地區(qū)的通信基礎(chǔ)設(shè)施和交通基礎(chǔ)設(shè)施,同時(shí)改善金融生態(tài)環(huán)境,為金融包容性發(fā)展提供良好的政策環(huán)境和信用環(huán)境;(4)提高教育水平,加大金融知識(shí)的宣傳和普及力度,以改變經(jīng)濟(jì)主體的傳統(tǒng)金融觀(guān)念,提高其獲得金融服務(wù)的能力;(5)實(shí)施有差別的政策措施,根據(jù)各地區(qū)不同的實(shí)際情況制定不同的政策來(lái)提高金融包容性水平,同時(shí)加強(qiáng)區(qū)域間金融合作,加強(qiáng)區(qū)域金融中心對(duì)周邊地區(qū)的帶動(dòng)輻射作用。
【圖文】：

點(diǎn)規(guī)模和從業(yè)人員數(shù)進(jìn)行分析。圖 3-1 2005-2014 年我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人員情況從圖 3-1 可以看出，我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)和從業(yè)人員數(shù)在 2005-2014 年間的總體變化趨勢(shì)。其中，，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)在十年間的變化不是特別明顯，波動(dòng)幅度比較小，基本在 20 萬(wàn)個(gè)左右，但總體呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，2005 年全國(guó)銀行機(jī)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)為 20 萬(wàn)個(gè)，2014 年這一數(shù)據(jù)達(dá)到了 21.8 萬(wàn)個(gè)。另外，我國(guó)銀行從業(yè)人數(shù)總體增長(zhǎng)趨勢(shì)較明顯，只有 2006 年呈小幅下降

第 3 章 我國(guó)金融服務(wù)的現(xiàn)狀分析29化情況，特以圖表的形式反映出來(lái)（如圖 3-2 所示）。圖 3-2 2005-2014 年我國(guó)三大保險(xiǎn)參保人數(shù)情況從圖 3-2 可以看出，2005-2014 年，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)的參保人數(shù)總體上都呈增長(zhǎng)的趨勢(shì)。但具體來(lái)看，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的增幅最大，從2005 年的 1.74 億人增加到 2014 年的 8.42 億人；其次是醫(yī)療保險(xiǎn)，從 2005 年的1.38 億人增長(zhǎng)到 2014 年的 5.98 億人；雖然失業(yè)保險(xiǎn)的增幅不及養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，但也出于穩(wěn)定增長(zhǎng)的趨勢(shì)，2014 年失業(yè)保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到了 1.7 億。養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)的快速增長(zhǎng)，與我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)體制的改革分不開(kāi)，新的保險(xiǎn)體制更符合廣大人民群眾的利益，使得保險(xiǎn)服務(wù)的覆蓋人群不斷增加。此外
【學(xué)位授予單位】：西南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類(lèi)號(hào)】：F832

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2673014