【摘要】：隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的應(yīng)用領(lǐng)域不斷擴大,互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式不斷涌現(xiàn),網(wǎng)絡(luò)借貸就是其中之一。它是出借人和借款人脫離銀行等傳統(tǒng)金融媒介,借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺直接進行借貸融資的一種交易模式。具有額度小、期限短、無抵押等特點,屬于網(wǎng)上民間信用借貸。理論上講,這種模式能夠在降低借款人融資成本的同時,提高出借人的資金收益,帶有普惠金融性質(zhì)。被認為是傳統(tǒng)金融的有效補充,為個體借款人和小微型企業(yè)提供了高效便捷的融資途徑。但是,在網(wǎng)絡(luò)借貸市場,由于出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、借款人之間互不熟識,信任難以建立,陌生交易主體之間只能基于制度建立信任,這是網(wǎng)絡(luò)借貸交易成功的關(guān)鍵。而在國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸市場制度環(huán)境下,出借人如何基于制度建立起對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的信任?哪些因素在其間產(chǎn)生了重要影響?其影響的作用方式又是什么?是理論研究者和市場參與者都十分關(guān)注的問題,也是網(wǎng)絡(luò)時代技術(shù)經(jīng)濟及管理學(xué)科關(guān)注和研究的熱點問題。但目前的研究,側(cè)重網(wǎng)絡(luò)借貸信任單一影響因素靜態(tài)研究,缺乏對信任動態(tài)演化過程和影響因素體系的研究;將借款人視為主要風(fēng)險來源,側(cè)重借款人信息特征研究,弱化了出借人對平臺信任關(guān)系的決定性作用,忽視了制度環(huán)境感知及其調(diào)節(jié)作用對信任的影響;將平臺簡單理解為信息中介,忽略了信用中介類平臺對借貸雙方信任建立造成的影響,鮮有對網(wǎng)絡(luò)借貸環(huán)境下信任轉(zhuǎn)移的研究。因此,本文基于制度信任理論,就出借人對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺信任影響因素展開研究。首先,通過對相關(guān)領(lǐng)域現(xiàn)有研究成果的系統(tǒng)梳理和基礎(chǔ)理論的總結(jié)回顧,本文界定了信任和制度信任等核心內(nèi)涵,揭示了信任動機,回顧了信任研究理論基礎(chǔ)。分析了網(wǎng)絡(luò)借貸交易主體間的信任關(guān)系,描述了網(wǎng)絡(luò)借貸信任形成機理�；谛湃蝿討B(tài)演化理論,分析了網(wǎng)絡(luò)借貸信任演化過程,將出借人對平臺的信任劃分為:初始信任、持續(xù)信任、信任轉(zhuǎn)移三個階段。在既有理論成果的基礎(chǔ)上,結(jié)合網(wǎng)絡(luò)借貸交易場景,從出借人對制度環(huán)境感知的角度,分析了網(wǎng)絡(luò)借貸信任影響因素的三個主要類別,即主體因素、客體因素和交互因素。在案例研究的基礎(chǔ)上,構(gòu)建了“基于制度信任的出借人對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺信任演化及影響因素模型”。其次,在理論分析的基礎(chǔ)上,構(gòu)建“基于制度信任的出借人對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺初始信任影響因素模型”,通過實證分析,研究了制度環(huán)境感知和相關(guān)因素對初始信任建立的影響及制度環(huán)境感知的調(diào)節(jié)作用。研究結(jié)果顯示:初始信任建立階段,制度環(huán)境感知顯著影響出借人對平臺的初始信任信念;制度環(huán)境感知通過消除出借人顧慮,內(nèi)化其心產(chǎn)生積極信任傾向;制度環(huán)境還會有效約束平臺,正向影響平臺專業(yè)性的形成。此外,制度環(huán)境感知還能正向調(diào)節(jié)平臺聲譽與初始信任信念之間的關(guān)系。在制度環(huán)境感知、平臺專業(yè)性與聲譽、出借人自利動機與信任傾向的共同作用下,出借人對平臺的初始信任得以建立。再次,通過理論分析構(gòu)建“基于制度信任的出借人對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺持續(xù)信任影響因素模型”,對持續(xù)信任階段制度環(huán)境感知對持續(xù)信任建立的影響、與其他影響因素的關(guān)系及調(diào)節(jié)作用,進行了實證分析,并得出結(jié)論:在持續(xù)信任建立階段,出借人具有網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)驗后,制度環(huán)境感知的影響明顯下降,平臺專業(yè)性、安全性和聲譽等因素,互動響應(yīng)、持續(xù)溝通等交互因素的影響明顯上升,顯著影響出借人對平臺持續(xù)信任信念的建立。其中,又以互動響應(yīng)的影響最為突出。但在此過程中,制度環(huán)境感知仍會正向調(diào)節(jié)平臺安全性和互動響應(yīng)與持續(xù)信任信念之間的關(guān)系。隨后,根據(jù)信任演化及影響因素模型和理論分析,構(gòu)建“基于制度信任的出借人對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺信任向借款人轉(zhuǎn)移影響因素模型”,分析了制度環(huán)境感知與相關(guān)影響因素對信任轉(zhuǎn)移的影響,及制度環(huán)境感知的調(diào)節(jié)作用。實證結(jié)果顯示:出借人對平臺的信任能夠通過品牌延伸直接轉(zhuǎn)移,對跨時空、全陌生渠道內(nèi)的借款人建立信任。在信任轉(zhuǎn)移階段,出借人對平臺的信任,能夠使其感受到平臺借款人身份認證和制度環(huán)境約束的有效性,還會直接影響出借人對借款人的信任信念。在對借款人建立信任的過程中,制度環(huán)境感知的影響并不顯著,但能正向調(diào)節(jié)出借人對平臺的信任與其借款人信任信念之間的關(guān)系。出借人借助信任轉(zhuǎn)移方式,通過其對平臺的信任,感受平臺對借款人身份驗證和信用評分的有效性,進而形成對借款人的信任信念,并產(chǎn)生出借行為意愿,實施信任行為。
【圖文】：

圖 1-1 論文結(jié)構(gòu)及各部分主要內(nèi)容Fig. 1-1 The structure and main contents of each part綜合梳理、分析研討，建立研究框架。（3）實證研究方法 為驗證初始信任、持續(xù)信任、信任轉(zhuǎn)移各階段研究假設(shè)和信任影響因素模型，采用調(diào)查法與相關(guān)人員交流訪談，結(jié)合經(jīng)典理論研*研究展望

圖 1-2 研究技術(shù)路線Fig.1-2 Technology roadmap of this research本文采取“提出問題→分析問題→解決問題”的研究思路，，通過對研究現(xiàn)狀的回顧與評述，提出研究問題；通過信任內(nèi)涵、信任關(guān)系、制度環(huán)境、影響
【學(xué)位授予單位】：哈爾濱工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F832.39;F274

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 張朝輝;梁慧;褚美玲;;基于P2P模式的C2C信用評價方法研究[J];管理評論;2015年12期

2 黃國平;;模式“異化”的網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險管理與監(jiān)管[J];財經(jīng)問題研究;2015年11期

3 胡海青;;信息不對稱下P2P網(wǎng)絡(luò)借貸投資者行為的實證[J];中國流通經(jīng)濟;2015年10期

4 杜亞靈;李會玲;閆鵬;尹貽林;;初始信任、柔性合同和工程項目管理績效:一個中介傳導(dǎo)模型的實證分析[J];管理評論;2015年07期

5 宋淵洋;劉勰;;中國各地區(qū)制度環(huán)境測量的最新進展與研究展望[J];管理評論;2015年02期

6 趙宏霞;王新海;周寶剛;;B2C網(wǎng)絡(luò)購物中在線互動及臨場感與消費者信任研究[J];管理評論;2015年02期

7 董昀;李鑫;;互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展:基于文獻的探究[J];金融評論;2014年05期

8 陳冬宇;朱浩;鄭海超;;風(fēng)險、信任和出借意愿——基于拍拍貸注冊用戶的實證研究[J];管理評論;2014年01期

9 胡寶榮;;國外信任研究范式:一個理論述評[J];學(xué)術(shù)論壇;2013年12期

10 黃邁;楊哲;何小鋒;;商業(yè)銀行參與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的戰(zhàn)略分析與路徑選擇[J];金融理論與實踐;2013年11期

本文編號：2672201