發(fā)布時(shí)間：2020-03-18 05:50

【摘要】：農(nóng)村金融排斥意味著農(nóng)村地區(qū)或偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)比城市更難獲得一些金融服務(wù)和金融產(chǎn)品。隨著山東省經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展,城鄉(xiāng)差距縮小,但仍有諸多農(nóng)村和偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展的問(wèn)題存在,目前山東省的農(nóng)村金融體系并不完備。2016年,山東省縣域GDP達(dá)到33789.41億元,占全省經(jīng)濟(jì)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)50%,這與2004年的76.9%相差甚遠(yuǎn)。這可能是因?yàn)榻畮啄瓿鞘幸?guī)劃改變,省內(nèi)多個(gè)縣級(jí)市撤縣劃區(qū)造成的。雖然省內(nèi)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值一直在增長(zhǎng),從2004年到2016年,GDP上漲兩倍,但是多個(gè)縣級(jí)市撤縣劃區(qū)之后,省內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力較強(qiáng)的縣不算在縣域范圍內(nèi)。山東省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在某種程度上緩釋了農(nóng)村地區(qū)金融排斥,但大部分的農(nóng)戶對(duì)貸款、存款、匯兌等金融服務(wù)或相關(guān)的金融產(chǎn)品并未得到或滿足,農(nóng)村金融排斥現(xiàn)象仍未完全消除,普遍存在。本文首先對(duì)農(nóng)村金融排斥進(jìn)行名詞性解釋,明確了金融排斥的定義,分析了農(nóng)村金融排斥理論,從理論的角度分析金融排斥現(xiàn)象和金融機(jī)構(gòu)分支之間的關(guān)系,進(jìn)而分析了山東省農(nóng)村金融排斥的影響因素,為將縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量作為山東省農(nóng)村金融排斥情況的代理變量提供了理論依據(jù)。本文采用隨機(jī)效應(yīng)面板模型,對(duì)2007年-2015年的山東省縣級(jí)單位的農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)證統(tǒng)計(jì)分析,加入沿海與非沿海的地理區(qū)位因素作為虛擬變量,最后根據(jù)實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果提出山東省消除農(nóng)村金融排斥的政策建議。研究結(jié)果發(fā)現(xiàn),目前山東省政府管制因素、沿海地理區(qū)位因素、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、農(nóng)戶儲(chǔ)蓄余額、第一產(chǎn)業(yè)GDP影響最為顯著,建議山東省縣域應(yīng)因地制宜發(fā)展經(jīng)濟(jì),增加農(nóng)戶收入,政府放開(kāi)管制,對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行合理監(jiān)督,以消除省內(nèi)農(nóng)村金融排斥。總體而言,對(duì)金融排斥的研究,尤其是農(nóng)村或偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)金融排斥研究還未形成系統(tǒng)化理論和成果,深入探索農(nóng)村金融排斥的文獻(xiàn)不是特別多。在目前山東省農(nóng)村或偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)金融排斥問(wèn)題凸顯的背景下,分類(lèi)研究哪一類(lèi)因素對(duì)省內(nèi)農(nóng)村地區(qū)金融排斥現(xiàn)象影響最為顯著,對(duì)消除山東省農(nóng)村金融排斥現(xiàn)象、促進(jìn)建立完善的農(nóng)村普惠金融體系,助力農(nóng)村地區(qū)在全面建設(shè)小康社會(huì)方面具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
【圖文】：

.2 山東省農(nóng)村金融市場(chǎng)生態(tài)環(huán)境.2.1 融資條件惡劣山東省農(nóng)村及偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融改革最重要內(nèi)容之一是農(nóng)戶融資，這也是社會(huì)融薄弱的環(huán)節(jié)。農(nóng)戶融資行為的相關(guān)研究很自然地被認(rèn)為是農(nóng)村及偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的問(wèn)題，除此之外，，農(nóng)戶融資的可獲得性也是農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金改善的前提條件。競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款非常謹(jǐn)慎，這是潤(rùn)的主要來(lái)源。對(duì)農(nóng)戶放款、農(nóng)戶得到資金使用以及對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行征信并使農(nóng)戶款，這不僅是一個(gè)復(fù)雜的調(diào)查和審查過(guò)程，還是一個(gè)嚴(yán)格的信用管理政策和獨(dú)的客戶評(píng)價(jià)體系的實(shí)施。農(nóng)村金融排斥的損害包括但不限于過(guò)度依賴非正式的信貸來(lái)源，如殘酷的高乏投資機(jī)會(huì),對(duì)文化的儲(chǔ)蓄,社會(huì)和經(jīng)濟(jì)缺陷,暴露于犯罪的發(fā)生率更高,囤積安全的地方和擴(kuò)散的地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和并行。

第 3 章 山東省農(nóng)村金融排斥現(xiàn)狀統(tǒng)計(jì)分析從中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站上搜集的縣域銀行等金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)及營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)中我們可以發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分布主要集中在發(fā)達(dá)的城市，相對(duì)較少的金融機(jī)構(gòu)分布于農(nóng)村地區(qū)，并且主要是銀行類(lèi)傳統(tǒng)的金構(gòu)，甚至在一些貧困或偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)并沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)。由于近年來(lái)商業(yè)銀行的改革，許多銀行的支行，甚至是分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)在農(nóng)村地區(qū)，以前的農(nóng)信合實(shí)際相當(dāng)于國(guó)有商業(yè)銀行的分行、支行，改為農(nóng)村商業(yè)銀行之后側(cè)重“三農(nóng)”，但由于農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的地區(qū)組建，農(nóng)業(yè)比重較低味著農(nóng)村及偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量大大減少，證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等非銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)少之更少。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)，將截止到 2017 年 8 月，山東省 17 地市的農(nóng)村地區(qū)（縣及以下）的金融機(jī)點(diǎn)數(shù)量分布如下：
【學(xué)位授予單位】：山東財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類(lèi)號(hào)】：F832.35

【參考文獻(xiàn)】

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