發(fā)布時(shí)間：2018-07-17 07:49

【摘要】：洗錢原指把黑錢洗白。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,現(xiàn)在的洗錢指的是其延伸意思,一般指洗錢人員在已經(jīng)知道是犯罪所得及通過犯罪所得而取得的收益,還通過各種方法掩飾和隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。9.11事件的發(fā)生,使洗錢的外延延伸至資助恐怖融資的行為(即恐怖融資)。隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化、信息化、金融國際化步伐的加快,洗錢行為對(duì)社會(huì)的危害日益顯著。它擾亂了一國經(jīng)濟(jì)和金融安全、有序的發(fā)展,給金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)帶來威脅,金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基石也被破壞,從而嚴(yán)重影響了整個(gè)社會(huì)的正常發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)作為社會(huì)資金流通的總樞紐,被越來越多的洗錢活動(dòng)所運(yùn)用,商業(yè)銀行在金融機(jī)構(gòu)中占據(jù)主題地位,因此,商業(yè)銀行在反洗錢工作中發(fā)揮著主體作用。近年來,反洗錢合規(guī)管理在防范和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮著指引性作用,逐漸被世界各國銀行業(yè)重視和應(yīng)用。商業(yè)銀行將反洗錢內(nèi)控體系建設(shè)、及早防范和控制洗錢交易、提高自身抵抗洗錢風(fēng)險(xiǎn)的能力等工作作為反洗錢合規(guī)管理工作的重點(diǎn)。國內(nèi)銀行業(yè)反洗錢工作起步于改革開放后,普遍較晚,鑒于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)及商業(yè)銀行發(fā)展的實(shí)際情況,我國商業(yè)銀行迫切需要研究和解決以下問題:(1)建設(shè)符合自身特點(diǎn)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)文化。(2)建立健全商業(yè)銀行行之有效的反洗錢合規(guī)管理體系。(3)通過借鑒國外先進(jìn)的反洗錢經(jīng)驗(yàn)及監(jiān)測技術(shù)建設(shè)和完善符合國內(nèi)商業(yè)銀行自身特點(diǎn)的反洗錢管理系統(tǒng)。本文研究的YC銀行是成立較晚的大型零售商業(yè)銀行,其定位是服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”,目標(biāo)是為中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中最具活力的客戶群體提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。本文將重點(diǎn)分析研究YC銀行反洗錢合規(guī)管理現(xiàn)狀,指出其在反洗錢內(nèi)控合規(guī)建設(shè)中存在的幾個(gè)問題,并分析問題產(chǎn)生的原因,進(jìn)而從組織機(jī)構(gòu)與人員配置、反洗錢制度體系、賬戶交易監(jiān)測機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、內(nèi)控合規(guī)文化及反洗錢系統(tǒng)等方面對(duì)反洗錢合規(guī)管理工作提出優(yōu)化方案和保障措施,旨在不斷提高YC銀行反洗錢合規(guī)管理水平,以助其長期穩(wěn)健發(fā)展。
[Abstract]:Money laundering used to mean laundering black money. With the development of the economy, money laundering now refers to its extension, which generally refers to the proceeds of crime and the proceeds obtained by the money launderers who have already known that they are the proceeds of crime. Also through various methods to conceal and conceal the proceeds of crime and the origin and nature of the crime of the occurrence of the incident .9.11, so that the extension of money-laundering to the financing of terrorist financing (that is, terrorist financing). With the integration of the world economy, information technology and the acceleration of the pace of financial internationalization, the harm of money laundering to the society is becoming more and more significant. It disturbs a country's economy and financial security, orderly development, brings threat to the reputation of financial institutions, the cornerstone of financial institutions' steady operation is also destroyed, which seriously affects the normal development of the whole society. As the general hub of social capital circulation, financial institutions are used by more and more money laundering activities, and commercial banks occupy a thematic position in financial institutions. Therefore, commercial banks play a major role in anti-money laundering work. In recent years, anti-money laundering compliance management plays a guiding role in preventing and controlling the risk of money laundering. The construction of anti-money laundering internal control system, the early prevention and control of money laundering transactions and the improvement of their ability to resist the risk of money laundering are the key points of anti-money laundering compliance management. Domestic banking anti-money laundering work started after the reform and opening up, generally late, in view of the domestic economic and commercial bank development of the actual situation, China's commercial banks urgently need to study and solve the following problems: (1) to build a compliance culture of internal control of anti-money laundering in accordance with their own characteristics; (2) to establish and improve the effective compliance management system of commercial banks against money laundering; (3) to learn from the advanced foreign countries. Anti-money-laundering experience and monitoring technology construction and improvement of domestic commercial banks own characteristics of anti-money laundering management system. YC Bank is a large retail commercial bank which was established later in this paper. Its orientation is to serve the community, serve small and medium-sized enterprises, and serve the "three rural areas", with the aim of providing high quality services to the most dynamic customer groups in China's economic transformation. This paper will focus on the analysis of YC bank anti-money laundering compliance management status, points out its anti-money laundering compliance in the construction of several problems, and analyzes the causes of the problem, and then from the organizational structure and staffing, anti-money laundering system, Account transaction monitoring mechanism, incentive and restraint mechanism, internal control compliance culture, anti-money laundering system and other aspects of anti-money laundering compliance management to put forward optimization programs and safeguards, in order to continuously improve YC bank anti-money laundering compliance management level, To help its long-term steady development.
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號(hào)】：F832.2

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本文編號(hào)：2129664