本文選題：銀行業(yè) + 壟斷��； 參考：《湘潭大學(xué)》2017年碩士論文

【摘要】：如今我國進入經(jīng)濟新常態(tài)時期,經(jīng)濟增長速度放緩,我國銀行業(yè)也進入自身發(fā)展的新常態(tài),處于重要的戰(zhàn)略機遇期。2013年十八屆三中全會提出“使市場在資源配置中起決定性作用”。而我國銀行業(yè)改革始終沒有突破國有產(chǎn)權(quán)制度的框架,這使得我國銀行業(yè)資源配置的效率極低,經(jīng)濟效益不高。因此使我國經(jīng)濟從舊有的要素投入模式向效率驅(qū)動模式轉(zhuǎn)換,優(yōu)化金融領(lǐng)域資源配置,將有效提高我國社會福利水平,對我國經(jīng)濟增長具有重要的推動作用。本文以壟斷對社會福利損失的影響的基本理論為基礎(chǔ),通過兩個指標測度我國銀行業(yè)的壟斷程度:市場集中率CRn、赫芬達爾—赫希曼指數(shù),并實證測度了我國銀行業(yè)的壟斷程度。其次,利用2007-2015年14家全國性商業(yè)銀行年報數(shù)據(jù),通過SFA模型對這14家全國性商業(yè)銀行的X-效率水平進行測算,再次,推算出壟斷福利損失下限估計方法,并通過分析了各個全國性商業(yè)銀行每年的X-非效率損失程度,構(gòu)建了由壟斷導(dǎo)致的社會福利損失上限估計方法,以及通過萊本斯坦方法得出的間接福利損失估計方法。最后利用我國14家全國性商業(yè)銀行2007—2015年的數(shù)據(jù),實證測量了我國銀行業(yè)壟斷導(dǎo)致的直接福利損失上下限和間接福利損失,并對實證結(jié)果進行了分析。通過實證分析得出研究結(jié)論如下:2007-2015年我國銀行業(yè)在存款、貸款、資產(chǎn)和負債方面都存在壟斷勢力,但壟斷程度呈現(xiàn)逐年下降趨勢,利用市場集中率CRn、赫芬達爾—赫希曼指數(shù)兩種指標進行測度均可得出:我國銀行業(yè)屬于中下集中寡占型行業(yè)。同時,在2007—2015年間的每一年,每個全國性商業(yè)銀行由壟斷導(dǎo)致的直接福利損失都為正數(shù),我國銀行業(yè)由壟斷勢力導(dǎo)致的直接福利損失下限占GDP比例達0.4%--0.6%,直接福利損失上限占GDP比重約0.7%,表明我國銀行業(yè)壟斷導(dǎo)致的直接福利損失十分顯著;國有商業(yè)銀行壟斷導(dǎo)致的直接福利損失上下限占GDP的百分比都高于股份制銀行。同時,由于商業(yè)銀行向下游行業(yè)貸款,從而導(dǎo)致下游行業(yè)生產(chǎn)成本上升,最終由我國銀行業(yè)壟斷導(dǎo)致的2008年7個行業(yè)的間接福利損失也占GDP百分比的2%以上,是直接福利損失的3倍,對社會福利造成的負面效應(yīng)尤為明顯。在研究結(jié)論的基礎(chǔ)上,本文提出以下4個政策建議:第一,放寬市場準入,逐步引入競爭。第二,防控貸款風(fēng)險,優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。第三,深化利率市場化改革,優(yōu)化利率形成機制。第四,完善銀行業(yè)協(xié)會,引導(dǎo)銀行有序發(fā)展。
[Abstract]:Now our country enters the new normal period of economy, the speed of economic growth slows down, the banking industry of our country has also entered the new normal of its own development. In the important strategic opportunity period of.2013 in the third Plenary Session of the 18th CPC Central Committee, it put forward "make the market play a decisive role in the allocation of resources". The efficiency of our country's banking resources allocation is very low and the economic benefit is not high. Therefore, the transformation of our country's economy from the old factor input mode to the efficiency driven model and the optimization of the allocation of resources in the financial field will effectively improve the social welfare level of our country, and have an important impetus to the growth of our country's economy. On the basis of the basic theory of the impact of welfare loss, we measure the monopoly degree of China's banking industry by two indexes: the market concentration rate CRn, the herfen Dahl Seaman index, and the empirical measure of the degree of monopoly in China's banking industry. Secondly, using the data of the annual reports of 14 national commercial banks in 2007-2015 years and the SFA model to these nationals. The X- efficiency level of commercial banks is calculated. Again, the estimation method of the lower limit of the monopoly welfare loss is calculated. By analyzing the annual X- inefficiency loss degree of each national commercial bank, the upper limit estimation method of social welfare loss caused by monopoly is constructed, and the indirect welfare loss estimated by the lainstein method is estimated. In the end, using the data of 14 national commercial banks in China from 2007 to 2015, the paper empirically measured the upper and lower losses of direct welfare loss and indirect welfare loss caused by China's banking monopoly, and analyzed the empirical results. The conclusions are as follows: the banking industry in China is in deposits, loans and assets in 2007-2015 years. There are monopolies in both debt and debt, but the degree of monopoly is declining year by year. Using the market concentration rate CRn and the two indexes of the herfen Dahl Seaman index, we can conclude that China's banking industry belongs to the middle and lower centralized oligopoly industry. At the same time, every national commercial bank is monopolized in every year from 2007 to 2015. The direct welfare loss caused by the direct welfare loss in China's banking industry is GDP 0.4%--0.6%, the upper limit of direct welfare loss accounts for about 0.7% of GDP, which indicates that the direct welfare loss caused by the monopoly of China's banking industry is very significant; the direct welfare losses caused by the monopoly of state-owned commercial banks are limited to the upper and lower limits. The percentage of GDP is higher than that of joint-stock banks. At the same time, owing to the commercial banks' lending to the downstream industry, the cost of production in the downstream industry is rising. The indirect welfare loss of the 7 industries in 2008, resulting from the monopoly of China's banking industry, is also more than 2% of the percentage of GDP, which is 3 times the loss of direct welfare and the negative effect on social welfare. The effect is particularly obvious. On the basis of the research conclusions, the following 4 policy suggestions are put forward: first, relax market access, gradually introduce competition. Second, prevent and control loan risks, optimize the loan structure. Third, deepen the reform of interest rate marketization, optimize the mechanism of interest rate formation. Fourth, perfect the banking association and guide the orderly development of the bank.

【學(xué)位授予單位】：湘潭大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：F832.3

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本文編號：1805692