本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行親周期性與宏觀經(jīng)濟(jì)波動:一個基于信用風(fēng)險(xiǎn)評估模型的解釋，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

《湖南大學(xué)》 2007年

我國商業(yè)銀行個人住房信貸的理性違約風(fēng)險(xiǎn)研究

譚婧  

【摘要】：個人住房信貸業(yè)務(wù)以其低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)成為我國商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量、提高盈利能力的戰(zhàn)略選擇，是我國商業(yè)銀行近年來發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)之一，呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)增長迅速，同業(yè)競爭十分激烈的特點(diǎn)。實(shí)際上，經(jīng)過5、6年的高速發(fā)展，個人住房信貸業(yè)務(wù)中潛在積累的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。由于我國目前處于房地產(chǎn)景氣上升階段，這些風(fēng)險(xiǎn)都暫時(shí)沒有體現(xiàn)出來，一旦房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)拐點(diǎn)，，這些潛在積累的風(fēng)險(xiǎn)將可能在未來釋放出來，對金融系統(tǒng)造成沖擊。 本文在國內(nèi)外現(xiàn)有個人住房信貸研究的基礎(chǔ)上，分析了我國個人住房信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)。個人住房信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可分為操作性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。操作性風(fēng)險(xiǎn)可通過提高相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)和建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制來抑制。信用風(fēng)險(xiǎn)分為被迫違約風(fēng)險(xiǎn)、理性違約風(fēng)險(xiǎn)及惡意違約風(fēng)險(xiǎn)，由于個人住房信貸業(yè)務(wù)是有抵押的貸款業(yè)務(wù)，被迫違約風(fēng)險(xiǎn)及惡意違約風(fēng)險(xiǎn)對銀行所造成的損失大多可以通過抵押物—房產(chǎn)的拍賣所得獲得補(bǔ)償。理性違約風(fēng)險(xiǎn)是指由于房地產(chǎn)價(jià)格發(fā)生劇烈變化，借款人認(rèn)為放棄繼續(xù)還款可帶來更大經(jīng)濟(jì)利益的情況下發(fā)生的違約行為。對于銀行個人住房信貸業(yè)務(wù)來說，理性違約風(fēng)險(xiǎn)是對銀行可能造成實(shí)質(zhì)損失的最主要風(fēng)險(xiǎn)。但是通過對現(xiàn)有的信用風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)它們都無法單獨(dú)對理性違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和估量。因此，筆者試圖對理性違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)研究。本文主要內(nèi)容如下：首先分析了理性違約的概率，發(fā)現(xiàn)其與房地產(chǎn)價(jià)格變化是緊密相關(guān)的；然后，通過分析我國房地產(chǎn)價(jià)格變化的規(guī)律；分析房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)變化與理性違約概率關(guān)系；分析房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)變化與個人住房信貸業(yè)務(wù)利潤關(guān)系，對個人住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的深層次問題—理性違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析和度量，并提出了在理性違約風(fēng)險(xiǎn)條件下的個人住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略。

【關(guān)鍵詞】：
【學(xué)位授予單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2007
【分類號】：F832.479
【目錄】：

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3 董冉冉;商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)量化方法研究[D];河南大學(xué);2007年

4 劉廣東;我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系研究[D];長春理工大學(xué);2006年

5 孫信明;信息不對稱與商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量研究[D];廣西師范大學(xué);2007年

6 周振華;基于模糊積分集成支持向量機(jī)的商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型研究[D];哈爾濱工業(yè)大學(xué);2006年

7 韓中;基于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型理論比較的應(yīng)用研究[D];南京理工大學(xué);2008年

8 初少霞;基于IRB/SVM的商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評級模型研究[D];吉林大學(xué);2007年

9 譚婧;我國商業(yè)銀行個人住房信貸的理性違約風(fēng)險(xiǎn)研究[D];湖南大學(xué);2007年

10 付金環(huán);我國商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新策略研究[D];天津財(cái)經(jīng)大學(xué);2010年

  本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行親周期性與宏觀經(jīng)濟(jì)波動:一個基于信用風(fēng)險(xiǎn)評估模型的解釋，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：163768