本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)管研究

  更多相關(guān)文章： 互聯(lián)網(wǎng)金融 P2P網(wǎng)貸 風(fēng)險(xiǎn)管理 監(jiān)管

【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)貸款指的是借貸雙方以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)進(jìn)行資金的金額匹配,促成實(shí)現(xiàn)雙方資金匹配的平臺(tái)就稱之為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。我國(guó)首個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)——拍拍貸成立于2007年,隨后我國(guó)的P2P行業(yè)迅猛發(fā)展。到目前為止,我國(guó)已經(jīng)涌現(xiàn)出多達(dá)4000家P2P網(wǎng)貸平臺(tái),總成交額達(dá)1萬(wàn)億元人民幣。我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)在經(jīng)過幾年野蠻爆發(fā)式發(fā)展的同時(shí)積累了大量的風(fēng)險(xiǎn),也暴露了不少問題,較多平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難、倒閉跑路的現(xiàn)象。根據(jù)“網(wǎng)貸之家”提供的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,在2015年中,有896家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)了各種問題,其中不乏超大規(guī)模平臺(tái),僅e租寶一家平臺(tái)所涉及資金就超過700億。這更讓P2P網(wǎng)貸陷入信譽(yù)危機(jī),也凸顯了P2P網(wǎng)貸中存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)問題。所以,針對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的研究具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。筆者首先闡述了P2P網(wǎng)貸的相關(guān)概念,對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)作了歸納梳理,通過對(duì)國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸門戶網(wǎng)站網(wǎng)貸天眼綜合評(píng)級(jí)排名前二十的平臺(tái),按運(yùn)營(yíng)模式分為四大類進(jìn)行對(duì)比分析,將P2P網(wǎng)貸平臺(tái)常見的五大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了歸納,即關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)。比較研究了不同網(wǎng)貸模式的突出風(fēng)險(xiǎn)類型;并選取紅嶺創(chuàng)投平臺(tái)通過投資實(shí)踐了解紅嶺創(chuàng)投平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、產(chǎn)品特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施,通過比較分析及案例研究提出P2P網(wǎng)貸平臺(tái)主要的風(fēng)險(xiǎn)成因是法律體系不完備、信用體系不健全、組織結(jié)構(gòu)存缺陷、IT系統(tǒng)不牢靠,針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)成因建議P2P網(wǎng)貸平臺(tái)建議應(yīng)通過引入第三方擔(dān)保及保險(xiǎn)機(jī)制、建立平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、建立健全用戶信用評(píng)級(jí)機(jī)制、加強(qiáng)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)等措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制;并且通過借鑒國(guó)外先進(jìn)的P2P網(wǎng)貸管理經(jīng)驗(yàn),對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管主體、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)屬性、法律地位、準(zhǔn)入門檻、信息披露、行業(yè)自律、征信體系建設(shè)等方面提出了監(jiān)管的政策建議。
【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融 P2P網(wǎng)貸 風(fēng)險(xiǎn)管理 監(jiān)管
【學(xué)位授予單位】：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要9-10
• Abstract10-11
• 1. 緒論11-19
• 1.1 選題背景及意義11-13
• 1.1.1 選題背景11-12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀13-15
• 1.2.1 國(guó)外研究狀況13-14
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究狀況14-15
• 1.2.3 綜合評(píng)述15
• 1.3 研究方法15-16
• 1.3.1 文獻(xiàn)分析法15-16
• 1.3.2 實(shí)驗(yàn)案例分析法16
• 1.3.3 比較分析法16
• 1.4 研究?jī)?nèi)容和思路16-19
• 2. 相關(guān)理論基礎(chǔ)19-22
• 2.1 P2P網(wǎng)貸相關(guān)概念19
• 2.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融19
• 2.1.2 P2P網(wǎng)貸19
• 2.2 傳統(tǒng)金融信貸理論19-20
• 2.2.1 社會(huì)交換理論19
• 2.2.2 信息不對(duì)稱理論19-20
• 2.2.3 信任理論20
• 2.2.4 混沌理論20
• 2.3 風(fēng)險(xiǎn)管理理論20-22
• 2.3.1 風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理20-21
• 2.3.2 風(fēng)險(xiǎn)管理過程21
• 2.3.3 風(fēng)險(xiǎn)管理方法21-22
• 3. P2P網(wǎng)貸發(fā)展歷程與現(xiàn)狀22-26
• 3.1 國(guó)外P2P網(wǎng)貸22-23
• 3.1.1 英國(guó)22
• 3.1.2 美國(guó)22-23
• 3.2 中國(guó)P2P網(wǎng)貸23-26
• 3.2.1 起步探索階段（2007-2011 年）24
• 3.2.2 成長(zhǎng)擴(kuò)張階段（2012 年）24-25
• 3.2.3 爆發(fā)式增長(zhǎng)階段（2013-2014 年）25
• 3.2.4 調(diào)整規(guī)范階段（2015 年至今）25-26
• 4. 國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)模式及風(fēng)險(xiǎn)26-39
• 4.1 國(guó)內(nèi)主流P2P網(wǎng)貸平臺(tái)掃描26-29
• 4.2 國(guó)內(nèi)主流P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)類型29-32
• 4.2.1 信用風(fēng)險(xiǎn)29-30
• 4.2.2 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)30-31
• 4.2.3 操作風(fēng)險(xiǎn)31
• 4.2.4 法律風(fēng)險(xiǎn)31-32
• 4.2.5 關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)32
• 4.3 國(guó)內(nèi)主流P2P網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)模式32-39
• 4.3.1 純線上無(wú)擔(dān)保模式——以拍拍貸為代表33-34
• 4.3.2 線下債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式——以宜信為代表34-36
• 4.3.3 線上線下結(jié)合有擔(dān)保模式——以人人貸為代表36-37
• 4.3.4 線下加盟/分店模式——以翼龍貸為代表37-39
• 5. 案例分析——以紅嶺創(chuàng)投為例39-50
• 5.1 紅嶺創(chuàng)投2015年度報(bào)告分析39-44
• 5.1.1 成交分析39-41
• 5.1.2 紅嶺創(chuàng)投用戶分析41-44
• 5.2 紅嶺創(chuàng)投產(chǎn)品項(xiàng)目44-47
• 5.2.1 貸款類產(chǎn)品44-47
• 5.2.2 投資類產(chǎn)品47
• 5.2.3 其他類產(chǎn)品47
• 5.3 紅嶺創(chuàng)投風(fēng)險(xiǎn)管理措施47-50
• 5.3.1 本金保障47
• 5.3.2 第三方資金存管47-48
• 5.3.3 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度48
• 5.3.4 完善的風(fēng)控體系及全流程制度化項(xiàng)目管控48
• 5.3.5 加強(qiáng)信息安全及個(gè)人隱私保護(hù)48-49
• 5.3.6 遵守法律法規(guī)和保護(hù)投資人權(quán)益49-50
• 6. P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制50-54
• 6.1 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境成因50-51
• 6.1.1 法律體系不完備，監(jiān)管不到位50
• 6.1.2 信用體系不健全，市場(chǎng)環(huán)境不完善50-51
• 6.1.3 組織結(jié)構(gòu)存缺陷，內(nèi)控機(jī)制未建立51
• 6.1.4 IT系統(tǒng)不牢靠，，信息安全無(wú)保障51
• 6.2 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制方法51-54
• 6.2.1 建立資金第三方托管機(jī)制51-52
• 6.2.2 引入第三方擔(dān)保及保險(xiǎn)機(jī)制52
• 6.2.3 建立平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度52-53
• 6.2.4 建立健全用戶信用評(píng)級(jí)機(jī)制53
• 6.2.5 加強(qiáng)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)53-54
• 7. P2P網(wǎng)貸平臺(tái)外部監(jiān)管54-64
• 7.1 國(guó)外P2P網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管54-56
• 7.1.1 美國(guó)54-55
• 7.1.2 英國(guó)55
• 7.1.3 法國(guó)55
• 7.1.4 國(guó)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)幾點(diǎn)啟示55-56
• 7.2 國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管56-64
• 7.2.1 國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管現(xiàn)狀與最新進(jìn)展56-58
• 7.2.2 國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管細(xì)則的不足58-59
• 7.2.3 加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管的建議59-64
• 8. 結(jié)論與展望64-65
• 參考文獻(xiàn)65-67
• 致謝67-68

【參考文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

1 唐藝軍;葛世星;;我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)證分析[J];商業(yè)研究;2015年10期

2 閆春英;張佳睿;;完善我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制體系的策略研究[J];經(jīng)濟(jì)學(xué)家;2015年10期

3 盧馨;李慧敏;;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的運(yùn)行模式與風(fēng)險(xiǎn)管控[J];改革;2015年02期

4 潘莊晨;邢博;范小云;;信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型綜述及對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的借鑒[J];現(xiàn)代管理科學(xué);2015年01期

5 黃震;鄧建鵬;熊明;任一奇;喬宇涵;;英美P2P監(jiān)管體系比較與我國(guó)P2P監(jiān)管思路研究[J];金融監(jiān)管研究;2014年10期

6 羅斯丹;王苒;;我國(guó)加強(qiáng)P2P風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管研究[J];經(jīng)濟(jì)縱橫;2014年09期

7 屈援;李安;;互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)特征、監(jiān)管原則與監(jiān)管路徑[J];學(xué)術(shù)交流;2014年08期

8 趙海榮;;互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管探析[J];現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息;2014年11期

9 劉士余;;秉承包容與創(chuàng)新的理念 正確處理互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系[J];清華金融評(píng)論;2014年02期

10 劉麗麗;;我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管問題探討[J];征信;2013年11期

中國(guó)碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前1條

1 黃迪;我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制體系的構(gòu)建研究[D];浙江工商大學(xué);2014年

本文編號(hào)：955753