本文關鍵詞：P2P網(wǎng)絡借貸風險控制研究

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【摘要】：互聯(lián)網(wǎng)金融的興起正值我國金融業(yè)改革的關鍵時期,傳統(tǒng)金融業(yè)和傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在其發(fā)展中相互摩擦,相互促進,兩者相結合成為了新興產(chǎn)物。2013年,或許是余額寶等產(chǎn)品首次走入千家萬戶的一年,但對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言,這一年,傳統(tǒng)的金融業(yè)務在互聯(lián)網(wǎng)思維的激發(fā)下,發(fā)生著巨大的變化。傳統(tǒng)的金融機構,諸如銀行、券商、基金、保險等開始用變化來鞏固自己的地位,與此同時新興的互聯(lián)網(wǎng)金融,如阿里巴巴、騰訊、百度、新浪、京東、蘇寧等也開始逐漸的擴大自己的經(jīng)營范圍,謀求進一步。這些新興的互聯(lián)網(wǎng)金融公司借助自己的優(yōu)勢“攪亂”著金融市場,也刺激著金融的發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展,金融產(chǎn)品也得到了創(chuàng)新。除了常見的P2P網(wǎng)絡信貸業(yè)務,還可以看到垂直搜索、眾籌、網(wǎng)絡理財?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融形態(tài)業(yè)務也在壯大發(fā)展,并逐漸開始得到監(jiān)管部門和資本市場的認可。P2P網(wǎng)絡借貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融最常見的一種業(yè)務模式,與其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務相比,發(fā)展最為迅猛。雖然國家大力倡導扶持小微企業(yè),但就目前國內(nèi)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務來看,小微業(yè)務不良率普遍高于其他貸款,對于某些產(chǎn)品風險貸款比率甚至達到50%以上。出于風險控制的因素,部分商業(yè)銀行對小微客戶產(chǎn)生“排斥”現(xiàn)象。同時,由于銀行審批程序復雜,也不能滿足小微客戶快速周轉的要求。出于以上原因,P2P憑借其放款快,靈活的特點在國內(nèi)推廣開來,獲得爆發(fā)式增長,得到長足發(fā)展。但隨著P2P業(yè)務的快速發(fā)展,其風險也是顯而易見的,網(wǎng)絡平臺跑路并不少見,借款人違約也時有發(fā)生,鑒于此,本文試圖從研究P2P網(wǎng)絡借貸快速發(fā)展的深層次原因入手,對比國內(nèi)外運營模式的異同,分析國內(nèi)目前P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,探究其所面臨的風險,然后試圖通過對比國內(nèi)外P2P行業(yè)針對信用風險所做的控制措施,結合我國的社會背景與行業(yè)特點,建立P2P網(wǎng)絡借貸信用風險指標體系,并驗證該指標體系的合理與適用性,最后對我國P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)發(fā)展方向做個判斷,給出一些建議。具體如下：第一章是本文的背景部分,這一章主要對全文研究的目的和意義做出了說明,同時通過分析總結國內(nèi)外的一些研究方法,確定全文的基本思路和框架。第二章整理了國內(nèi)外P2P網(wǎng)絡借貸的發(fā)展現(xiàn)狀,梳理目前主流P2P網(wǎng)絡借貸的運營模式與流程,重點關注目前國內(nèi)P2P網(wǎng)絡借貸的風險現(xiàn)狀。第三章及第四章研究了P2P網(wǎng)絡借貸的風險成因,他們包括但不限于信用風險、流動性風險、IT風險(技術風險)、法律政策風險,同時通過大量的法律法規(guī)文件和案例對成因做深入的分析。第五章將結合第三、第四章復P2P網(wǎng)絡借貸產(chǎn)生的原因分析,對P2P網(wǎng)絡借貸參與主體借款人和P2P網(wǎng)絡借貸平臺以及政府三個方面提出了P2P網(wǎng)絡借貸風險對策。在借款人方面主要在于建立一套完整的個人評級體系和貸后管理制度,針對P2P網(wǎng)絡借貸平臺主要從資本金管理、風險保障基金和引入第三方擔保機制三個方面加強風險控制,同時加強政府對P2P網(wǎng)絡借貸的監(jiān)管力度。第六章將對本文進行總結,并對全文研究不不足和對未來研究的展望做出說明。
【關鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融 P2P網(wǎng)絡借貸 問題平臺 運營模式 信用風險 指標體系
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要4-6
• abstract6-11
• 1 緒論11-16
• 1.1 選題背景及研究意義11-13
• 1.1.1 選題背景與問題提出11-12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 研究內(nèi)容與研究方法13-15
• 1.2.1 研究思路及框架結構13-14
• 1.2.2 研究方法14-15
• 1.3 創(chuàng)新之處與不足15-16
• 1.3.1 研究創(chuàng)新15
• 1.3.2 研究不足15-16
• 2 國內(nèi)外文獻綜述16-21
• 2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融國內(nèi)外研究綜述16-18
• 2.2 P2P網(wǎng)絡借貸國內(nèi)外研究綜述18-19
• 2.3 P2P網(wǎng)絡信貸風險控制研究綜述19-21
• 3 P2P網(wǎng)絡借貸發(fā)展和風險狀況21-34
• 3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展21-22
• 3.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與內(nèi)涵21
• 3.1.2 我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程21-22
• 3.2 國內(nèi)外P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀22-26
• 3.2.1 國外主要P2P網(wǎng)絡借貸平臺的發(fā)展現(xiàn)狀23-24
• 3.2.2 國內(nèi)P2P網(wǎng)絡借貸的發(fā)展現(xiàn)狀24-26
• 3.3 P2P網(wǎng)絡借貸的運營模式與流程26-30
• 3.3.1 國外P2P網(wǎng)絡借貸的運營模式與流程26-28
• 3.3.2 外內(nèi)P2P網(wǎng)絡借貸的運營模式與流程28-30
• 3.4 P2P網(wǎng)絡信貸的風險現(xiàn)狀30-34
• 3.4.1 來自行業(yè)自身的風險現(xiàn)狀30-31
• 3.4.2 來自P2P網(wǎng)絡借貸平臺的風險狀況31-34
• 4 P2P網(wǎng)絡借貸風險成因分析34-44
• 4.1 信用風險34-37
• 4.1.1 來自借款人的信用風險34-36
• 4.1.2 來自平臺的信用風險36-37
• 4.1.3 來自第三方機構的信用風險37
• 4.2 流動性風險37-39
• 4.2.1 “長拆短”所導致的流動性風險37-38
• 4.2.2 P2P網(wǎng)絡借貸平臺缺乏同業(yè)拆借能力導致的流動性風險38
• 4.2.3 “無抵押、放款快”的模式導致的流動性風險38-39
• 4.2.4 缺乏風險準備金引發(fā)的流動性風險39
• 4.3 IT風險39-40
• 4.4 法律和監(jiān)管風險40-44
• 4.4.1 缺乏法律監(jiān)管文件約束41
• 4.4.2 貸款利率不受法律保護41-42
• 4.4.3 不正規(guī)網(wǎng)貸平臺非法集資使風險加劇42-43
• 4.4.4 涉嫌洗錢的風險43-44
• 5 P2P網(wǎng)絡借貸風險控制對策研究44-53
• 5.1 建立有效的P2P借款人風險評估指標體系及評估模型44-48
• 5.1.1 建立指標體系的原則45
• 5.1.2 指標體系的建立45-47
• 5.1.3 網(wǎng)絡借貸違約風險的模型構建47-48
• 5.2 健全P2P網(wǎng)絡借貸風險控制機制48-53
• 5.2.1 針對借款人的風險控制機制49
• 5.2.2 針對P2P網(wǎng)絡借貸平臺的風險控制機制49-50
• 5.2.3 加強對P2P網(wǎng)絡借貸風險的監(jiān)管50-53
• 6 結論與展望53-56
• 6.1 本文研究結論53
• 6.2 局限與展望53-56
• 6.2.1 本文研究的局限53-54
• 6.2.2 進一步研究的展望54-56
• 參考文獻56-59
• 致謝59

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前3條

1 包愛民;;互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)與風險防范[J];內(nèi)蒙古金融研究;2013年12期

2 謝平;鄒傳偉;;互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J];金融研究;2012年12期

3 莫易嫻;;P2P網(wǎng)絡借貸國內(nèi)外理論與實踐研究文獻綜述[J];金融理論與實踐;2011年12期

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本文編號：875935