本文關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行盈利水平影響的研究

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【摘要】：近幾年來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展極為迅速,與此同時(shí),科學(xué)技術(shù)也取得了較為顯著的成就。一定程度上,科學(xué)技術(shù)的發(fā)展間接推動(dòng)了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展,不僅使金融業(yè)務(wù)在應(yīng)用模式上有了巨大的突破,而在效率及成本方面,互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用模式同樣取得了較為顯著的成就,然而,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大的同時(shí),持續(xù)創(chuàng)新意識(shí)為金融行業(yè)帶來(lái)了鯰魚效應(yīng),使得商業(yè)銀行不得不進(jìn)行改革。因此,本文針對(duì)目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行盈利的影響進(jìn)行了分析研究,在此基礎(chǔ)上,結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新型概念,將互聯(lián)網(wǎng)金融分為金融互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)、傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)延伸及互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三種模式進(jìn)行了闡述,分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)以及理論基礎(chǔ)。除此之外,本文還將研究的重點(diǎn)放在了商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債與盈利上面,根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,互聯(lián)網(wǎng)金融已逐漸滲透到銀行三大核心業(yè)務(wù)“存、貸、匯”的各個(gè)方面,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)試圖通過對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行支付業(yè)務(wù)擠占、存款分流降低商業(yè)銀行的資金流動(dòng)額。然而,互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)的創(chuàng)新意識(shí)也給金融行業(yè)帶來(lái)了鯰魚效應(yīng),針對(duì)這種效應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響,本文不做重點(diǎn)研究,但究其本質(zhì),商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面確實(shí)起到了不可忽視的作用,間接導(dǎo)致了商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)方式發(fā)生了很多變化：比如,物理網(wǎng)點(diǎn)更注重客戶下沉,電子渠道業(yè)務(wù)替代率顯著上升,產(chǎn)品、服務(wù)模式更加豐富等,這些運(yùn)營(yíng)方面的變化擴(kuò)大了商業(yè)銀行的市場(chǎng)范圍,增加了客戶黏性,降低了成本,提高了收益。由此可見,商業(yè)銀行自身互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提高了商業(yè)銀行的盈利水平。為了驗(yàn)證上述這些理論分析,本文建立了面板數(shù)據(jù)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型,以商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率為因變量,選取13家主要商業(yè)銀行2006年至2015年的數(shù)據(jù)為分析樣本進(jìn)行實(shí)證分析。得出大數(shù)據(jù)發(fā)展下的企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),會(huì)在一定程度上阻礙商業(yè)銀行的發(fā)展,這種潛在的不利影響并不輕易被人發(fā)現(xiàn),但不可忽視的是,提高商業(yè)銀行內(nèi)部的互聯(lián)網(wǎng)金融化,能夠在很大程度上推動(dòng)其盈利水平的提升。借助于相關(guān)實(shí)證分析,再結(jié)合有效的理論概念,采用定性、定量相結(jié)合的分析方法,本文得出了如下的結(jié)論：如今商業(yè)銀行要拓展經(jīng)營(yíng),提高盈利水平,就必須建立先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融思維,大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行從表面來(lái)看,屬于一種競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,但究其本質(zhì),兩者的目的相似,因此,兩者在某些方面完全可以加強(qiáng)合作,相互促進(jìn)。文章最后,綜合本文的研究成果,在深度剖析以提高商業(yè)銀行自身競(jìng)爭(zhēng)力為個(gè)人責(zé)任的基礎(chǔ)上,來(lái)提出行之有效的改革建議,以期提高我國(guó)商業(yè)銀行的自身優(yōu)勢(shì),使他們?cè)诩ち业氖袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中可以謀取一席之地,從而更好地為我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融 商業(yè)銀行 盈利 影響
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F724.6;F832.33
【目錄】：

• 摘要10-12
• ABSTRACT12-14
• 第1章 緒論14-26
• 1.1 研究背景14-15
• 1.2 研究的目的和意義15-17
• 1.2.1 研究意義15-16
• 1.2.2 研究目的16-17
• 1.3 國(guó)內(nèi)外研究綜述17-23
• 1.3.1 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行關(guān)系的研究18-21
• 1.3.2 關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響的研究21
• 1.3.3 關(guān)于商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)對(duì)策的研究21-23
• 1.4 研究思路與方法23-24
• 1.4.1 研究思路23-24
• 1.4.2 研究方法24
• 1.5 本文創(chuàng)新與不足24-26
• 1.5.1 本文創(chuàng)新之處24
• 1.5.2 本文不足之處24-26
• 第2章 互聯(lián)網(wǎng)金融概述26-43
• 2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念26
• 2.2 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)模式26-36
• 2.2.1 傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)延伸模式26-31
• 2.2.2 金融互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)模式31-36
• 2.2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式36
• 2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)分析36-40
• 2.3.1 金融服務(wù)高效、便捷化36-37
• 2.3.2 信息不對(duì)稱減少37-39
• 2.3.3 交易成本低39-40
• 2.4 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的理論基礎(chǔ)40-43
• 2.4.1 長(zhǎng)尾理論40-41
• 2.4.2 范圍經(jīng)濟(jì)理論41-42
• 2.4.3 柔性制造理論42-43
• 第3章 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行盈利水平的影響分析43-53
• 3.1 外部互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)項(xiàng)產(chǎn)生的影響43-45
• 3.1.1 影響機(jī)制分析43
• 3.1.2 影響狀況分析43-45
• 3.2 外部互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債項(xiàng)產(chǎn)生的影響45-48
• 3.2.1 影響機(jī)制分析45-46
• 3.2.2 影響狀況分析46-48
• 3.3 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行利潤(rùn)端的影響48-53
• 3.3.1 影響機(jī)制分析48-49
• 3.3.2 影響狀況分析49-53
• 第4章 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)自身盈利水平的影響53-63
• 4.1 互聯(lián)網(wǎng)金融化降低商業(yè)銀行成本53-57
• 4.1.1 物理網(wǎng)點(diǎn)以低成本為建設(shè)理念53-55
• 4.1.2 電子渠道業(yè)務(wù)替代率顯著上升55-57
• 4.2 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行新收入增長(zhǎng)點(diǎn)57-63
• 4.2.1 直銷銀行提升商業(yè)銀行獲客能力57-58
• 4.2.2 電商平臺(tái)開發(fā)長(zhǎng)尾人群58-59
• 4.2.3 平臺(tái)金融拓展新業(yè)務(wù)發(fā)展59-63
• 第5章 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利狀況影響的實(shí)證研究63-75
• 5.1 模型的選擇63
• 5.2 指標(biāo)選擇63-66
• 5.2.1 商業(yè)銀行盈利能力指標(biāo)研究63-64
• 5.2.2 商業(yè)銀行盈利能力評(píng)價(jià)指標(biāo)選擇64
• 5.2.3 影響商業(yè)銀行盈利能力因素的指標(biāo)選擇64-66
• 5.3 樣本的選取與數(shù)據(jù)來(lái)源66
• 5.4 變量的面屬性統(tǒng)計(jì)66
• 5.5 變量的平穩(wěn)性檢驗(yàn)66-69
• 5.6 模型的設(shè)計(jì)69
• 5.7 模型的估計(jì)69-75
• 5.7.1 模型影響形式的確定69-70
• 5.7.2 模型的估計(jì)與分析70-72
• 5.7.3 穩(wěn)健性檢驗(yàn)72-73
• 5.7.4 實(shí)證結(jié)果分析73-75
• 第6章 研究結(jié)論與政策建議75-78
• 6.1 研究結(jié)論75
• 6.2 政策建議75-78
• 6.2.1 樹立互聯(lián)網(wǎng)思維坐實(shí)用戶體驗(yàn)75
• 6.2.2 應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷拓展服務(wù)渠道75-76
• 6.2.3 整合互聯(lián)網(wǎng)模式升級(jí)業(yè)務(wù)體系76
• 6.2.4 遵循互聯(lián)網(wǎng)邏輯組建專屬架構(gòu)76
• 6.2.5 加大對(duì)信息技術(shù)的投入擴(kuò)大化76
• 6.2.6 開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)要發(fā)揮商業(yè)銀行自身優(yōu)勢(shì)76-77
• 6.2.7 加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)的合作77
• 6.2.8 尋找新的收入增長(zhǎng)點(diǎn)77-78
• 參考文獻(xiàn)78-80
• 致謝80-81
• 學(xué)位論文評(píng)閱及答辯情況表81

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：865541