互聯(lián)網(wǎng)金融背景下產(chǎn)生了第三方支付,是符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展需要的,也是高效率的金融市場(chǎng)一步步走向創(chuàng)新的象征。第三方支付作為“中間平臺(tái)”,滿足了虛擬的無(wú)形市場(chǎng)之間買(mǎi)賣(mài)雙方同步交換的市場(chǎng)需求,起到了類似商業(yè)銀行金融服務(wù)的作用。除了具備一定的實(shí)力和信譽(yù)保障,業(yè)務(wù)上的重疊使得第三方支付在一定程度上分流了商業(yè)銀行一部分客戶,這逼迫著銀行要急切地進(jìn)行創(chuàng)新改革。因此,對(duì)于二者關(guān)系的研究不僅具有理論意義,而且具有實(shí)踐意義。首先,本文在收集數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,總結(jié)了第三方支付和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀。第三方支付公司與中國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)存在交叉重疊部分,如支付結(jié)算服務(wù)和代理支付服務(wù)。因此,商業(yè)銀行需要面對(duì)第三方支付公司帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。對(duì)此搜集整理了關(guān)于二者關(guān)系的文獻(xiàn)并通過(guò)有關(guān)共生的資料引出金融共生的概念;其次,在分析第三方支付對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入影響機(jī)制的基礎(chǔ)上進(jìn)行實(shí)證,根據(jù)選取的五大行和七家股份制銀行共十二家銀行的年報(bào)數(shù)據(jù),創(chuàng)建回歸模型并進(jìn)行研究;再次,運(yùn)用金融共生理論分析探討二者的共生關(guān)系,根據(jù)相關(guān)資料建立Logistic共生增長(zhǎng)模型,在測(cè)試了第三方支付與中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的共生關(guān)系后,利用計(jì)量軟件對(duì)... 

【文章來(lái)源】：云南大學(xué)云南省 211工程院校

【文章頁(yè)數(shù)】：70 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖１－１：中國(guó)第三方支付交易規(guī)模??數(shù)據(jù)來(lái)源：艾瑞咨詢（ｈｔ?ｔｐ：?／／Ｖｗｗ．?ｓｏｈｉＬ?ｃｏｍ／ａ／１６５３２５８１９＿６２３１２７）??

??如圖１－１所示，第三方支付企業(yè)雖然誕生于１９９９年，但是卻從２０１３年才開(kāi)??始逐漸發(fā)展起來(lái)。在發(fā)展初期，人民銀行以下發(fā)支付牌照的形式規(guī)范新生事物的??行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻。隨著可信度越來(lái)越高，第三方支付改變了用戶的傳統(tǒng)支付習(xí)慣和??理財(cái)模式，逐漸朝著正規(guī)運(yùn)作時(shí)期邁進(jìn)。例如，產(chǎn)品余額寶是由天弘基金管理的??一類理財(cái)產(chǎn)品，截至目前，它依舊是中國(guó)規(guī)模最大的貨幣基金，？宣傳理念為“１??元起購(gòu)，定期也能理財(cái)”，采用每天計(jì)息，存取方便。２０１３年的年化收益率高達(dá)??７％，人們使用余額寶能得到較高的收益，這也喚起了民眾的理財(cái)意識(shí)，因此余額??寶被選為普惠金融最典型的代表。第三方支付逐漸成為個(gè)人支付市場(chǎng)主流，并且??在小額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)上正在成為個(gè)人首選

數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)民生銀行２００８年－２０１７年年報(bào)數(shù)據(jù)整理而得。??我國(guó)的金融市場(chǎng)環(huán)境以銀行為導(dǎo)向。在商業(yè)銀行客戶服務(wù)能力方面，中間業(yè)??務(wù)極具代表性，如圖１－３所示，以民生銀行為例，中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入比重??是逐年增加的，２０１７年占據(jù)營(yíng)業(yè)收入比重高達(dá)３３．?０９％，因此可以看出中間業(yè)務(wù)在??未來(lái)發(fā)展中具有很大的升值潛力空間。??從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行雖然易于政府監(jiān)管，但是創(chuàng)新速度卻沒(méi)有第??三方支付快。第三方支付的發(fā)展占據(jù)了中間業(yè)務(wù)最初有的一部分金融市場(chǎng)份額，??我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)此也有所行動(dòng)，將技術(shù)、服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合在一起，從各個(gè)??方位進(jìn)行了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)整改。第三方支付業(yè)務(wù)成長(zhǎng)速度雖快，但從圖１－２可以看到??寡頭壟斷現(xiàn)象也隨之越來(lái)越明顯。２０１４年３月５日兩會(huì)上李克強(qiáng)總理所做的政府??工作報(bào)告中提出：“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展�！�?＠互聯(lián)網(wǎng)金融己經(jīng)融入了人們的??生活，第三方支付和我國(guó)商業(yè)銀行都是以消費(fèi)者需求為立足點(diǎn)，以服務(wù)客戶為出??發(fā)點(diǎn)，二者的關(guān)系也不是單一的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)立關(guān)系，因此對(duì)雙方的共生效應(yīng)進(jìn)行研究??有很大的必要。??②李

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
[1]互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)溢出效應(yīng)測(cè)度[D]. 陳慧雯.浙江財(cái)經(jīng)大學(xué) 2018
[2]基于種群增長(zhǎng)模型的互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行共生發(fā)展研究[D]. 楊之樂(lè).湘潭大學(xué) 2016
[3]基于共生視角的第三方支付企業(yè)發(fā)展研究[D]. 陳浩.南京工業(yè)大學(xué) 2016
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本文編號(hào)：3505886