發(fā)布時間：2021-11-19 21:18

　　互聯(lián)網(wǎng)金融背景下產(chǎn)生了第三方支付,是符合我國經(jīng)濟市場發(fā)展需要的,也是高效率的金融市場一步步走向創(chuàng)新的象征。第三方支付作為“中間平臺”,滿足了虛擬的無形市場之間買賣雙方同步交換的市場需求,起到了類似商業(yè)銀行金融服務(wù)的作用。除了具備一定的實力和信譽保障,業(yè)務(wù)上的重疊使得第三方支付在一定程度上分流了商業(yè)銀行一部分客戶,這逼迫著銀行要急切地進行創(chuàng)新改革。因此,對于二者關(guān)系的研究不僅具有理論意義,而且具有實踐意義。首先,本文在收集數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,總結(jié)了第三方支付和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀。第三方支付公司與中國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)存在交叉重疊部分,如支付結(jié)算服務(wù)和代理支付服務(wù)。因此,商業(yè)銀行需要面對第三方支付公司帶來的競爭壓力。對此搜集整理了關(guān)于二者關(guān)系的文獻并通過有關(guān)共生的資料引出金融共生的概念;其次,在分析第三方支付對我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入影響機制的基礎(chǔ)上進行實證,根據(jù)選取的五大行和七家股份制銀行共十二家銀行的年報數(shù)據(jù),創(chuàng)建回歸模型并進行研究;再次,運用金融共生理論分析探討二者的共生關(guān)系,根據(jù)相關(guān)資料建立Logistic共生增長模型,在測試了第三方支付與中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的共生關(guān)系后,利用計量軟件對... 

【文章來源】：云南大學(xué)云南省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：70 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖１－１：中國第三方支付交易規(guī)模??數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢（ｈｔ?ｔｐ：?／／Ｖｗｗ．?ｓｏｈｉＬ?ｃｏｍ／ａ／１６５３２５８１９＿６２３１２７）??

??如圖１－１所示，第三方支付企業(yè)雖然誕生于１９９９年，但是卻從２０１３年才開??始逐漸發(fā)展起來。在發(fā)展初期，人民銀行以下發(fā)支付牌照的形式規(guī)范新生事物的??行業(yè)準入門檻。隨著可信度越來越高，第三方支付改變了用戶的傳統(tǒng)支付習(xí)慣和??理財模式，逐漸朝著正規(guī)運作時期邁進。例如，產(chǎn)品余額寶是由天弘基金管理的??一類理財產(chǎn)品，截至目前，它依舊是中國規(guī)模最大的貨幣基金，？宣傳理念為“１??元起購，定期也能理財”，采用每天計息，存取方便。２０１３年的年化收益率高達??７％，人們使用余額寶能得到較高的收益，這也喚起了民眾的理財意識，因此余額??寶被選為普惠金融最典型的代表。第三方支付逐漸成為個人支付市場主流，并且??在小額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)上正在成為個人首選

數(shù)據(jù)來源：根據(jù)民生銀行２００８年－２０１７年年報數(shù)據(jù)整理而得。??我國的金融市場環(huán)境以銀行為導(dǎo)向。在商業(yè)銀行客戶服務(wù)能力方面，中間業(yè)??務(wù)極具代表性，如圖１－３所示，以民生銀行為例，中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入比重??是逐年增加的，２０１７年占據(jù)營業(yè)收入比重高達３３．?０９％，因此可以看出中間業(yè)務(wù)在??未來發(fā)展中具有很大的升值潛力空間。??從現(xiàn)實情況來看，我國商業(yè)銀行雖然易于政府監(jiān)管，但是創(chuàng)新速度卻沒有第??三方支付快。第三方支付的發(fā)展占據(jù)了中間業(yè)務(wù)最初有的一部分金融市場份額，??我國商業(yè)銀行對此也有所行動，將技術(shù)、服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合在一起，從各個??方位進行了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)整改。第三方支付業(yè)務(wù)成長速度雖快，但從圖１－２可以看到??寡頭壟斷現(xiàn)象也隨之越來越明顯。２０１４年３月５日兩會上李克強總理所做的政府??工作報告中提出：“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展�！�?＠互聯(lián)網(wǎng)金融己經(jīng)融入了人們的??生活，第三方支付和我國商業(yè)銀行都是以消費者需求為立足點，以服務(wù)客戶為出??發(fā)點，二者的關(guān)系也不是單一的競爭對立關(guān)系，因此對雙方的共生效應(yīng)進行研究??有很大的必要。??②李

【參考文獻】：
期刊論文
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[9]基于互聯(lián)網(wǎng)金融的第三方支付發(fā)展對策及建議[J]. 王軍強.  現(xiàn)代營銷(下旬刊). 2018(10)
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碩士論文
[1]互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的風(fēng)險溢出效應(yīng)測度[D]. 陳慧雯.浙江財經(jīng)大學(xué) 2018
[2]基于種群增長模型的互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行共生發(fā)展研究[D]. 楊之樂.湘潭大學(xué) 2016
[3]基于共生視角的第三方支付企業(yè)發(fā)展研究[D]. 陳浩.南京工業(yè)大學(xué) 2016
[4]金融共生背景下的非正式金融制度演進[D]. 李曉琳.吉林大學(xué) 2005



本文編號：3505886