從2007年中國成立第一家P2P公司,到2014年P(guān)2P在國內(nèi)迅速蔓延,每年增長接近兩千家,再到2018年初大量P2P暴雷引起媒體和群眾的關(guān)注,截止目前仍在運(yùn)營的P2P公司有兩千多家,從成立到火熱到跌落低谷,讓這個(gè)行業(yè)回歸平凡,穩(wěn)定增長;作為順應(yīng)國家普惠金融政策,提高金融滲透率應(yīng)運(yùn)而生的行業(yè),因資本的貪婪,人們在道德和法律的邊緣不停的試探,隨著監(jiān)管的趨嚴(yán)和市場的遴選,讓這個(gè)萬億級的P2P行業(yè)真正開始有所作為。該文研究國外P2P誕生的起源以及背景,給國內(nèi)P2P行業(yè)引入未來發(fā)展藍(lán)圖,用一系列的數(shù)據(jù)描繪了P2P行業(yè)在國內(nèi)的變遷,以快牛金科舉例分析P2P個(gè)體企業(yè),分析快牛金科的運(yùn)營體系和基礎(chǔ)的風(fēng)控體系。對于P2P行業(yè)甚至是整個(gè)金融行業(yè),風(fēng)險(xiǎn)控制都是運(yùn)營過程中的核心部分。因此,在評估我國現(xiàn)階段P2P網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,需要尋求適合我國金融行業(yè)發(fā)展情況的風(fēng)險(xiǎn)控制方式。該文通過對快牛金科風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系的分析,通過Logic回歸分析出每個(gè)風(fēng)控體系因子的評價(jià)權(quán)重,并給予檢驗(yàn),并結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀,提出對行業(yè)潛在共同風(fēng)險(xiǎn)的解決對策,為P2P行業(yè)真正展示自己的核心競爭力,為行業(yè)健康發(fā)展和更好普惠金融提出微薄的建議。 

【文章來源】：沈陽工業(yè)大學(xué)遼寧省

【文章頁數(shù)】：44 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

本文研究框架

第 2 章 快牛金科集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)防控體系現(xiàn)狀款平臺(tái)市場中，快牛金科是從 2014 年開始運(yùn)營的，調(diào)查顯示，借款者年齡分在 22-40 歲，并且借款原因主要是以個(gè)人消費(fèi)以及小型企業(yè)運(yùn)營為主。每次的量處于較低水平，2000-5000 元的借款標(biāo)占比 90％上，累計(jì)借款筆數(shù)接近 10，是信用貸中堅(jiān)守＂小額分散＂做的非常好的。2015 年 8-9 月快牛金科其成變動(dòng)處于平穩(wěn)狀態(tài)，每天都可以維持在 50-60 萬之間。而這種數(shù)據(jù)對于風(fēng)控模際應(yīng)用中的控制就會(huì)顯得相對有效，然而這對于壞賬率的調(diào)控去額無法給出準(zhǔn)估結(jié)果。到去年為止，快牛金科所公示的整體逾期率約為 8.2%，這在網(wǎng)貸平較高的水準(zhǔn)。但是由于業(yè)務(wù)類型只有線上的信貸，加上該公司負(fù)責(zé)風(fēng)控的員工且都為線上人員。而在線上解答的全過程中，從申請信息確認(rèn)、征信，再到資、反欺詐等工作，這一系列組成了一個(gè)完整的“信貸工廠”，最后再進(jìn)行資金

圖 2 .2 2014-2017 年快牛金科營收增長Fig.2.2 Revenue growth of Kuainiu Group in 2014-2017 快牛金科的風(fēng)險(xiǎn)控制體系現(xiàn)狀快牛金科當(dāng)前配備了一支 50 多人的大數(shù)據(jù)建模團(tuán)隊(duì)，共分為貸前，貸中和貸板塊，分別負(fù)責(zé)貸前盡調(diào)，貸中審核和貸后回款。金融科技公司貸前審核與傳的貸前審核有著一些區(qū)別，主要原因傳統(tǒng)信貸考察的是個(gè)人的一些如車，房，錄，公積金、薪資流水、社保記錄等可考的“強(qiáng)特征”，而致力普惠和快捷的技公司考察的是一些弱指標(biāo)，如履約記錄、社交行為、行為偏好、身份信息和全等多方面行為特征去評判一個(gè)人的反欺詐和信用評估行為，從而形成信用所以貸前團(tuán)隊(duì)需要實(shí)時(shí)跟蹤數(shù)據(jù)，反饋數(shù)據(jù)，給貸中團(tuán)隊(duì)提供更多有關(guān)聯(lián)性的饋到風(fēng)控系統(tǒng)，從而更精準(zhǔn)的審核借款人。貸中團(tuán)隊(duì)則是 IT 背景的人才，不控系統(tǒng)技術(shù)維護(hù)和優(yōu)化，設(shè)計(jì)算法，設(shè)計(jì)評價(jià)體系。貸后團(tuán)隊(duì)則負(fù)責(zé)跟蹤借款


本文編號(hào)：3425248