互聯(lián)網(wǎng)金融是在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代產(chǎn)生的金融新業(yè)態(tài),其發(fā)展不僅受到社會各界的廣泛關(guān)注,也引起了國家政策層面的關(guān)注和支持。商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮了金融核心作用,積累了巨大的行業(yè)、人才、經(jīng)驗、規(guī)模等方面優(yōu)勢,存儲了金融業(yè)相關(guān)的“大數(shù)據(jù)”,完全具備金融改革創(chuàng)新的優(yōu)勢條件,但是相對于近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展,商業(yè)銀行在此方面的創(chuàng)新相對滯后,而且其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不斷受到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的擠壓。商業(yè)銀行不可能就此成為“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的“金融看客”,因此分析研究商業(yè)銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下原有業(yè)務(wù)形態(tài)的創(chuàng)新升級具有重要的理論和實踐意義。本文從我國互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生、發(fā)展作為切入點,與我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行對比研究,分析互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)沖擊的作用機(jī)制,結(jié)合現(xiàn)有金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀,研究發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金在分流銀行客戶、分流銀行代理理財類業(yè)務(wù)方面對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)生了一定影響;P2P網(wǎng)貸不僅使得資金繞過銀行直接融通資金需求雙方造成商業(yè)銀行資金的脫媒,而且能增加商業(yè)銀行一部分中間業(yè)務(wù)收入,因為P2P資金存管方為商業(yè)銀行;第三方支付直接減弱商業(yè)銀行的支付中介職能,但是也提高了商業(yè)銀行在銀行... 

【文章來源】：山東財經(jīng)大學(xué)山東省

【文章頁數(shù)】：76 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

文章框架圖

在這兩方面的影響下，銀行的中間業(yè)務(wù)收入降低。（1）互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的準(zhǔn)入門檻低，分流小微客戶的理財類中間業(yè)務(wù)由于歷史原因，我國商業(yè)銀行不會在客戶方面擔(dān)憂，居民的存款都在商業(yè)銀行存放。有的商業(yè)銀行看中高凈值客戶，許多理財產(chǎn)品門檻為五萬，擋住了很多小額投資者的步伐，商業(yè)銀行在客戶定位方面犯了較大的錯誤�；ヂ�(lián)網(wǎng)貨幣基金在準(zhǔn)入門檻上比傳統(tǒng)銀行代銷的貨幣基金相比有很大的優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品大多是互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金，與傳統(tǒng)基金準(zhǔn)入門檻 1000 元相比較，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金在申購上最少為一分錢，門檻的降低吸引了更多的小額客戶，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金抓住了人們想在零花錢上獲取收益的心理，雖然他們都是十幾元幾百元的進(jìn)行申購，但是申購者基數(shù)卻非常大，這樣就吸引了大量的小額投資者轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金，而不是讓幾十元幾百元的小額資金沉睡在銀行卡中。互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品門檻的極低分享了傳統(tǒng)銀行的市場，使得傳統(tǒng)銀行失去了大量的資金，而資金優(yōu)勢又是銀行開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金動搖了銀行開展中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

2.2.2 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的影響在 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸對銀行中間業(yè)務(wù)影響方面與互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金類似，首先 P2P吸引了一部分客戶，其次 P2P 吸引了一部分本應(yīng)該流入銀行的資金，在這兩方面的互相影響下，銀行中間業(yè)務(wù)收入下降。（1）P2P 網(wǎng)貸沖擊商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的資金來源P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸直接溝通了資金需求者和資金供給者，中間脫離了銀行，這在一定程度上削弱了銀行的信用中介功能，使得商業(yè)銀行咨詢服務(wù)等收入減少。P2P 網(wǎng)貸大多數(shù)以理財業(yè)務(wù)來開展，這與商業(yè)銀行代理的理財類中間業(yè)務(wù)類似，在 P2P 網(wǎng)貸出現(xiàn)前，投資者去銀行購買理財產(chǎn)品，P2P 的出現(xiàn)使得一批投資者因為 P2P 高利率的誘惑而投向 P2P 市場，本應(yīng)進(jìn)入銀行的資金流入到 P2P 網(wǎng)貸市場，這就讓銀行開展中間業(yè)務(wù)的資金基礎(chǔ)變得不牢，商業(yè)銀行可以利用得抓緊變少，不利于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。


本文編號：2957760