互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)線上交易便捷性、虛擬性等特征為保險(xiǎn)欺詐提供了可乘之機(jī),從而導(dǎo)致客戶套保、騙賠和洗錢行為產(chǎn)生。為了提高反欺詐能力,保險(xiǎn)公司首先應(yīng)完善核保流程和保險(xiǎn)條款,強(qiáng)化客戶身份識(shí)別,加強(qiáng)客戶信用評(píng)估和信息共享,以防范客戶套保風(fēng)險(xiǎn);其次,應(yīng)完善理賠流程,建立理賠信息社會(huì)共享機(jī)制,規(guī)范與調(diào)查公司的合作,自建理賠服務(wù)中心,以防范客戶騙賠風(fēng)險(xiǎn);另外,應(yīng)保證客戶身份信息完整,明確合作方相關(guān)責(zé)任,優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì),加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)測(cè),規(guī)范退保流程,以防范客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
【文章目錄】：
一、引言
二、互聯(lián)網(wǎng)背景下的保險(xiǎn)欺詐行為分析
    （一）線上交易具有便捷性，套保風(fēng)險(xiǎn)加大
        1. 核保程序簡(jiǎn)單，容易導(dǎo)致客戶虛假投保
        2. 投保速度快，導(dǎo)致逆向選擇
        3. 客戶真實(shí)信用難以識(shí)別，應(yīng)收保費(fèi)增加
    （二）線上交易具有虛擬性，騙賠風(fēng)險(xiǎn)加大
        1. 無紙化理賠，客戶騙賠隱蔽性加大
        2. 采用“輕資產(chǎn)”模式，客戶騙賠空間加大
    （三）線上交易具有高科技性，洗錢風(fēng)險(xiǎn)加大
        1. 客戶身份識(shí)別流程簡(jiǎn)單，洗錢動(dòng)機(jī)難以掌握
        2. 產(chǎn)品“碎片化”，容易導(dǎo)致客戶化整為零處理違法所得
        3. 網(wǎng)絡(luò)支付多樣化，為客戶處理和轉(zhuǎn)移違法資金提供了隱蔽性
        4. 退保成交速度快，高現(xiàn)金價(jià)值套取風(fēng)險(xiǎn)加大
三、互聯(lián)網(wǎng)背景下的保險(xiǎn)反欺詐策略
    （一）建立嚴(yán)格的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)程序，防范套保風(fēng)險(xiǎn)
        1. 完善核保流程，強(qiáng)化客戶身份識(shí)別
        2. 完善保險(xiǎn)條款，防止逆向選擇
        3. 加強(qiáng)客戶信用評(píng)估和信息共享，降低應(yīng)收保費(fèi)
    （二）建立規(guī)范的理賠程序，防范騙賠風(fēng)險(xiǎn)
        1. 完善理賠流程，建立理賠信息社會(huì)共享機(jī)制
        2. 規(guī)范與調(diào)查公司的合作，自建理賠服務(wù)中心
    （三）提高技防能力，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)
        1. 保證客戶身份信息完整，明確合作方相關(guān)責(zé)任
        2. 優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
        3. 加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)測(cè)，提高案防手段的科技含量
        4. 規(guī)范退保流程，加強(qiáng)對(duì)退保金的監(jiān)測(cè)

【相似文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 馬偉利;許井榮;;互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制研究[J];中國(guó)信用卡;2015年04期

2 石彥杰;史靜;;互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)問題研究[J];金融理論與實(shí)踐;2015年07期

3 陳繼玉;;互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策[J];金融經(jīng)濟(jì);2016年22期

4 季小杰;;“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的銀行信息安全[J];清華金融評(píng)論;2016年04期

5 毛瑾;;互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下如何構(gòu)建反洗錢防御體系[J];中國(guó)外資;2018年09期

6 鄒淑娟;陳紅;孫麗杰;;互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代打擊跨境洗錢的難點(diǎn)與突破——以中俄邊境黑河市為例[J];黑龍江金融;2016年12期

7 潘鳳梅;唐麗秋;;互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管建議[J];現(xiàn)代營(yíng)銷(下旬刊);2016年06期

8 王友健;;我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管難點(diǎn)及策略[J];當(dāng)代金融家;2019年04期

9 陳明志;王婷;陳海兵;;順應(yīng)潮流 搶占“互聯(lián)網(wǎng)+”制高點(diǎn)[J];中國(guó)郵政;2015年10期

10 姚國(guó)章;;“互聯(lián)網(wǎng)+”驅(qū)動(dòng)郵政變革的思路與對(duì)策[J];中國(guó)郵政;2015年10期

相關(guān)博士學(xué)位論文 前10條

1 趙琴琴;中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題與對(duì)策研究[D];中共中央黨校;2017年

2 楊翾;感知風(fēng)險(xiǎn)和信任對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)行為的影響機(jī)理研究[D];南昌大學(xué);2016年

3 李樹文;互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D];東北財(cái)經(jīng)大學(xué);2016年

4 云佳祺;互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D];中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院;2017年

5 李琦;互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用與風(fēng)險(xiǎn)的理論與實(shí)證分析[D];重慶大學(xué);2015年

6 劉晛;中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展問題研究[D];吉林大學(xué);2016年

7 李張珍;互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的商業(yè)銀行創(chuàng)新[D];中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院;2016年

8 李明選;互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)及其對(duì)傳統(tǒng)金融沖擊影響的研究[D];上海社會(huì)科學(xué)院;2015年

9 劉旭輝;互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管問題研究[D];中共中央黨校;2015年

10 齊世平;中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究[D];中共中央黨校;2015年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前10條

1 姜起曉;互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范研究[D];浙江大學(xué);2017年

2 于超;工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施案例研究[D];中國(guó)地質(zhì)大學(xué)(北京);2018年

3 黃勇智;4G時(shí)代大學(xué)生使用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)購物的引起因素和影響研究[D];暨南大學(xué);2016年

4 張莎;中國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”發(fā)展模式研究與分析[D];黑龍江大學(xué);2017年

5 張針真;互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的影響以及對(duì)策研究[D];河南大學(xué);2017年

6 吳藝;我國(guó)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式分析[D];重慶大學(xué);2017年

7 謝燕芳;完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制研究[D];江西財(cái)經(jīng)大學(xué);2017年

8 卜丹丹;互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)影響的研究[D];鄭州大學(xué);2017年

9 唐聞;我國(guó)貿(mào)易開放對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展影響研究[D];浙江財(cái)經(jīng)大學(xué);2018年

10 陳哲;新華人壽的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展策略研究[D];北京理工大學(xué);2016年

本文編號(hào)：2872109