第三方支付的蓬勃發(fā)展,使我國商業(yè)銀行面臨愈加激烈的競爭。作為較早開展的互聯(lián)網金融業(yè)務,第三方支付業(yè)務的規(guī)模一直保持穩(wěn)定且快速增長,同時其成熟度越來越高,還具有對其他業(yè)務滲透性強、結合領域廣泛的特點�，F(xiàn)如今第三方支付平臺以最初的支付功能為突破,擴展了便利安全的理財、信貸和轉賬等增值服務,帶給客戶極好的體驗。第三方支付機構獲得的央行頒發(fā)的支付牌照允許開展的業(yè)務類型高達四百多種。不管是從互聯(lián)網金融的主要模式,還是服務渠道,或者是平臺的搭建,第三方支付都處于互聯(lián)網金融的核心地位。第三方支付在不久的將來會覆蓋更廣闊、更深入的線上線下場景,隨著用戶消費習慣養(yǎng)成,對商業(yè)銀行形成的實質性影響也將逐漸加大和深化。這種影響正倒逼我國商業(yè)銀行加大轉型升級的力度,創(chuàng)新產品和業(yè)務,提高服務質量,鞏固自己的市場地位。第三方支付的發(fā)展對我國商業(yè)銀行來說機遇與挑戰(zhàn)并存。探究第三方支付對我國商業(yè)銀行經營效率的影響具有深刻的意義。本文在理論部分首先簡介了本文的研究背景和意義,對已有的相關研究成果進行梳理。其次,為了有一個更加直觀的認識,介紹了第三方支付和商業(yè)銀行經營效率的含義和現(xiàn)狀特點。然后,回顧了研究兩者的相關理論,在理論基礎上探討了第三方支付對商業(yè)銀行的經營效率的正負向影響機制。本文的實證部分采用隨機效應面板模型,選取了大型國有銀行、全國性股份制銀行以及城商行共16家銀行在2010年-2016年的財務數據,分別從盈利性、流動性、安全性和成長性的角度分析商業(yè)銀行受第三方支付的影響方向以及程度;為了后續(xù)分析更具體、更具有針對性,進一步探討了個體效應估計結果,對比不同規(guī)模的商業(yè)銀行在面對第三方支付沖擊時的經營表現(xiàn)。理論探討和實證分析表明,大型國有商業(yè)銀行,中小型全國股份制商業(yè)銀行和城商行由于主要客戶、經營理念和技術條件的差異,經營績效的不同方面受第三方支付的影響程度乃至方向都不同,但在面對沖擊時,多家銀行都能根據自身優(yōu)勢積極提高自身經營能力。最后,本文根據實證結果聯(lián)系實際情況提出了三點建議:一是強化傳統(tǒng)業(yè)務,開拓中小企業(yè)市場;二是加快銀行經營互聯(lián)網化、數字化、智能化的轉型步伐,加強與互聯(lián)網企業(yè)合作;三是重視金融科技,引進金融與信息技術復合型人才,增加技術創(chuàng)新投入。
【學位單位】：安徽財經大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2018
【中圖分類】：F832.33;F724.6;F832.2
【文章目錄】：
摘要
abstract
第一章 緒論
    第一節(jié) 研究背景與研究意義
        一、研究背景
        二、研究意義
    第二節(jié) 文獻綜述
        一、國外研究文獻綜述
        二、國內研究文獻綜述
        三、文獻述評
    第三節(jié) 研究內容與方法
        一、研究內容
        二、研究方法
    第四節(jié) 創(chuàng)新點與不足之處
        一、創(chuàng)新點
        二、不足之處
第二章 第三方支付對商業(yè)銀行經營效率影響的理論分析
    第一節(jié) 相關概念
        一、第三方支付概念
        二、商業(yè)銀行經營效率概念
    第二節(jié) 第三方支付對商業(yè)銀行經營效率影響的相關理論
        一、第三方支付相關理論
        二、商業(yè)銀行經營效率相關理論
    第三節(jié) 第三方支付對商業(yè)銀行經營效率正負向影響機制分析
        一、第三方支付對商業(yè)銀行經營的正向影響
        二、第三方支付對商業(yè)銀行經營的負向影響
第三章 第三方支付與商業(yè)銀行經營效率現(xiàn)狀分析
    第一節(jié) 第三方支付現(xiàn)狀分析
    第二節(jié) 商業(yè)銀行經營效率現(xiàn)狀分析
        一、因子分析法簡介
        二、盈利性因子分析
        三、流動性因子分析
        四、安全性因子分析
        五、成長性因子分析
第四章 第三方支付對商業(yè)銀行經營績效影響的實證分析
    第一節(jié) 面板數據模型簡介
        一、面板模型分類
        二、面板模型的設定檢驗
    第二節(jié) 面板數據模型實證分析
        一、指標體系構建
        二、平穩(wěn)性檢驗
        三、F檢驗
        四、Hausman檢驗
        五、隨機效應模型結果
        六、個體效應估計
        七、實證結果分析
第五章 結論與對策建議
    第一節(jié) 研究小結
    第二節(jié) 對策建議
        一、強化傳統(tǒng)業(yè)務
        二、經營互聯(lián)網化
        三、重視金融科技
參考文獻
在讀期間科研成果
致謝

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本文編號：2842866