【摘要】：隨著金融市場改革的不斷推進和互聯(lián)網(wǎng)移動通信技術水平的提升,傳統(tǒng)金融業(yè)務模式的金融供給已不能滿足市場日益增長的需求,這種“需求-供給”的不匹配催生出互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興金融模式。互聯(lián)網(wǎng)金融以其高效、便捷的優(yōu)勢打破了傳統(tǒng)金融機構在服務延伸上的桎梏,并衍生出移動支付、p2p、眾籌等一系列新型金融業(yè)態(tài)。而“微信紅包”、“余額寶”等現(xiàn)象及事件的出現(xiàn),進一步促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,商業(yè)銀行的經(jīng)營效率、盈利水平和市場地位也因此受到?jīng)_擊。為保持利潤增長,銀行開始降低利差、拓展中間業(yè)務,學習互聯(lián)網(wǎng)金融的思維開展業(yè)務,在此背景下銀行風險承擔將會受到怎樣的影響?銀行風險承擔面臨互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊是否表現(xiàn)出異質(zhì)性?相關問題的解答對銀行進行科學經(jīng)營轉型、維護金融體系穩(wěn)定具有重大意義。因此本文將對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對銀行風險承擔的影響進行理論分析和實證研究。本文在現(xiàn)有的研究背景下,回顧了國內(nèi)外關于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行影響的文獻�；谘芯績�(nèi)容和方向,梳理了國內(nèi)外學者研究成果,界定了互聯(lián)網(wǎng)金融和銀行風險承擔的概念,并結合信息不對稱、金融自由化、金融創(chuàng)新等相關理論,從我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及功能視角出發(fā),闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融和銀行風險承擔之間的關系,進一步分析互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行風險承擔影響機制。實證方面,結合對互聯(lián)網(wǎng)金融的定義和功能模式,借鑒“文本挖掘法”和百度指數(shù)構建互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù),以21家商業(yè)銀行作為研究對象,建立銀行風險承擔和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)與以及相關控制變量的動態(tài)模型,使用差分GMM估計得到結果并分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)對我國商業(yè)銀行風險承擔的影響效應。同時使用不良貸款率銀行風險承擔的替代變量,進行穩(wěn)健性驗證,隨后進一步實證研究互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對不同類型的商業(yè)銀行風險承擔的影響差異及原因。主要得出以下結論:(1)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,加劇了市場競爭,提高了銀行的風險承擔意愿,增大了商業(yè)銀行風險承擔水平。(2)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對不同類型商業(yè)銀行風險承擔水平影響程度不同,對股份制銀行的風險承擔影響較大,城商行其次,而大型商業(yè)銀行響應最為穩(wěn)健。以上結論不僅能使我國商業(yè)銀行更好地理解互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行風險承擔的關系,而且有助于商業(yè)銀行從兩者之間挖掘出有價值的信息,以更好的把握機會進行轉型升級。因此為降低商業(yè)銀行風險的過度承擔,促進金融體系的健康發(fā)展,提出加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管、引導和促進市場合作以及銀行增強互聯(lián)網(wǎng)技術的運用提高自身經(jīng)營管理能力等建議。
【學位授予單位】：重慶工商大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.33;F724.6
【圖文】：

圖 3.1 2009-2016 年網(wǎng)民規(guī)模及互聯(lián)網(wǎng)普及率從功能屬性的角度出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展業(yè)態(tài)可以分為支付結算、財富理、信息渠道、資源配置等四個方面，本文將選取各個層面的典型商業(yè)模式，別進行描述分析，從中討論互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的影響。由于篇幅所限以及與本研究主題的切合度不高，非銀行金融機構的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新在此不作討論。（1）支付市場競爭隨著電子商業(yè)的快速發(fā)展，PC 端口和移動終端的普及，創(chuàng)新型的支付手層出不窮，網(wǎng)絡支付作為金融支付運行體系的重要組成部分，一直受到央行的要關注，支付結算業(yè)務是金融中介最基本的業(yè)務，隨著電子商務的迅速發(fā)展PC、移動網(wǎng)絡的普及，網(wǎng)絡支付手段的豐富開始日趨成熟。最具有代表性的非金融機構的第三方支付平臺以及商業(yè)銀行的網(wǎng)銀支付、手機支付等業(yè)務。第三方支付業(yè)務主要包括銀行卡收單業(yè)務和網(wǎng)絡支付業(yè)務，其中網(wǎng)絡支付務是我國典型的互聯(lián)網(wǎng)金融支付模式。截至 2014 年底，我國獲得第三方支付照的企業(yè)總數(shù)達到 269 家。2016 年，我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的市場規(guī)模己達

圖 3.2 2009-2016 年第三方互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模圖 3.3 2009-2016 年網(wǎng)上銀行交易規(guī)模由圖 3-2 和圖 3-3 可知，第三方支付結算的規(guī)模相比商業(yè)銀行的網(wǎng)絡支付規(guī)模仍較小，但是增速較快。但是第三方支付主要注重的是小額商品及服務付結算，而商業(yè)銀行的網(wǎng)上支付業(yè)務單筆金額都較大，二者短期競爭效應較小萬億

2009-2016 年網(wǎng)上銀行交易規(guī)模

【參考文獻】

相關期刊論文 前10條

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本文編號：2790079