【摘要】：創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的活躍度對一國經(jīng)濟增長具有重要意義。然而,在發(fā)展中國家,由于經(jīng)濟發(fā)展狀況、地理位置限制、信貸支持不足等因素的影響,地區(qū)金融發(fā)展水平不均衡,金融排斥現(xiàn)象嚴重,已經(jīng)成為潛在創(chuàng)業(yè)者面臨的最大障礙。與此同時,隨著互聯(lián)網(wǎng)革命的縱深推進,信息通信技術與金融業(yè)日益融合,成為金融發(fā)展和創(chuàng)新的重要機遇和渠道。在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下,新型金融服務帶來了創(chuàng)業(yè)環(huán)境和創(chuàng)業(yè)成本的變動,拓展了傳統(tǒng)金融機構未能覆蓋的業(yè)務領域和服務群體,緩解了創(chuàng)業(yè)初期面臨的金融排斥問題,提高了金融體系的包容程度和家庭創(chuàng)業(yè)意愿。本文旨在分析我國互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融包容的發(fā)展水平對家庭創(chuàng)業(yè)決策的影響。在理論分析部分,通過界定金融包容和創(chuàng)業(yè)行為的內(nèi)涵,結合職業(yè)選擇模型探討了互聯(lián)網(wǎng)金融視角下金融包容影響家庭創(chuàng)業(yè)決策的作用機制。在實證分析部分,本文構建了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的金融包容指標體系,運用2016年中國家庭追蹤調(diào)查數(shù)據(jù)(CFPS),通過建立廣義多層線性模型,對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融包容發(fā)展影響家庭創(chuàng)業(yè)意愿的作用機制進行實證研究。之后,進一步探究了城鄉(xiāng)家庭、不同收入水平和不同人力資本等情況下家庭創(chuàng)業(yè)決策的變化。本文研究發(fā)現(xiàn):(1)互聯(lián)網(wǎng)金融下金融包容的發(fā)展顯著提升了家庭創(chuàng)業(yè)意愿;(2)金融體系的包容性發(fā)展通過緩解金融排斥、提高正規(guī)銀行業(yè)金融機構的融資偏好,提升了家庭創(chuàng)業(yè)決策概率;(3)城鄉(xiāng)家庭、收入和人力資本等差異會顯著影響金融包容發(fā)展水平對家庭創(chuàng)業(yè)意愿的促進效果。最后,結合研究結果提出相關政策建議。
【學位授予單位】：西北大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F832;F724.6;F279.2
【圖文】：

圖 1 本文的研究框架.4 論文創(chuàng)新點本文存在的創(chuàng)新點包括以下幾個方面：第一，本文嘗試對互聯(lián)網(wǎng)金融視角下金融包容與家庭創(chuàng)業(yè)之間的關系進行量化。以往的文獻中，有部分學者考察了互聯(lián)網(wǎng)技術與家庭創(chuàng)業(yè)的關系，也有少數(shù)學究了信貸約束、人力資本對家庭創(chuàng)業(yè)的影響，但鮮有學者將互聯(lián)網(wǎng)金融、金融包家庭創(chuàng)業(yè)三者結合進行實證分析。因此，從理論層面，本文是對我國相關研究領有研究成果的豐富；從現(xiàn)實層面，本文的研究對促進我國金融包容體系的健康發(fā)展發(fā)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的活力具有重要的意義。第二，本文建立了互聯(lián)網(wǎng)金融下的金融包容度指標體系，是對現(xiàn)有網(wǎng)絡信息技標體系和金融包容指標體系的豐富和優(yōu)化。關于互聯(lián)網(wǎng)金融對金融包容的正向

受到非自愿金融排斥的原因可被劃分為兩類：由個人因素被排斥以及由于外界因素被排斥。個人因素層面，收入低、財務少、偏遠地區(qū)的人群往往缺少必要的抵押品、信任度低，增加了銀行等傳統(tǒng)正規(guī)金融機構提供服務的成本和風險，因而被動受到主流金融體系排斥。外部環(huán)境層面，金融市場不健全，銀行等金融機構普遍存在信息不對稱問題、審核過程繁瑣費時，導致很多新興行業(yè)，如科技行業(yè)的從業(yè)者獲得銀行業(yè)金融機構貸款的可能性很��；不完善的征信體系增加了壞賬風險和信用風險；很多商業(yè)性金融產(chǎn)品無法滿足低收入者、老年人、失業(yè)者等弱勢群體的需求。法律法規(guī)不健全，難以在欺騙性金融交易發(fā)生時維護投資者合法合規(guī)的權益。政府出臺的導向性金融政策也會加劇金融排斥，如政府優(yōu)先發(fā)展沿海城市和工業(yè)，信息和金融資源的配置也會集中于這些領域，從而出現(xiàn)金融排斥，也擴大了區(qū)域間的貧富收入差距。此外，自愿被排斥的群體不作為金融包容關注的服務對象：一類是極少數(shù)對金融產(chǎn)品持有抵觸情緒的人，另一類是受到宗教文化影響的群體，如伊斯蘭國家的婦女等。圖 2 顯示了自愿排斥者與非自愿排斥者的劃分。

2010-2016年我國銀行業(yè)金融機構的地理滲透率

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本文編號：2784044