【摘要】：第三方網(wǎng)絡(luò)支付作為一種新興支付方式,隨著用戶數(shù)量與需求不斷上漲,市場(chǎng)規(guī)模不斷壯大。2017年第四季度,中國(guó)非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)778億筆,交易規(guī)模達(dá)40萬億元。從2010年開始,我國(guó)陸續(xù)發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》等一系列法規(guī),然而,因?yàn)檫@些法規(guī)層級(jí)不高,規(guī)定較為粗略,并不能明確所有的法律關(guān)系,與該行業(yè)相關(guān)的很多具體的權(quán)利義務(wù)還未明晰。因此本文一方面調(diào)查、分析當(dāng)前第三方網(wǎng)絡(luò)支付的運(yùn)行現(xiàn)狀,另一方面收集案例并借鑒國(guó)外立法現(xiàn)狀,試著深入探析第三方網(wǎng)絡(luò)支付各主體間的民事法律關(guān)系,明晰各主體的權(quán)利義務(wù),并對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付法律關(guān)系中的難點(diǎn)問題提出合理性意見。本文從以下三方面對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)支付進(jìn)行分析研究:第一部分,介紹了第三方網(wǎng)絡(luò)支付中涉及的第三方支付機(jī)構(gòu)、交易雙方、銀行、電子商務(wù)平臺(tái)四方主體,其及法律屬性與運(yùn)行模式。第二部分,分析了第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)與各主體的法律關(guān)系。其與網(wǎng)上交易雙方的法律關(guān)系有兩種觀點(diǎn),一種是擔(dān)保關(guān)系,另一種是保管關(guān)系,本文采用的是保管關(guān)系說,即雙方間成立有償?shù)谋９芎贤�。第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)有如下義務(wù):代收付義務(wù)、退款義務(wù)、資金保管義務(wù)、提供記錄的義務(wù)、保護(hù)用戶隱私的義務(wù)等;同時(shí)享有以下權(quán)利:收取一定比例的服務(wù)費(fèi)、要求各方主體提供真實(shí)有效的個(gè)人信息等。用戶在享用上述權(quán)利時(shí)也需要承擔(dān)相應(yīng)義務(wù),比如確保用戶注冊(cè)信息真實(shí)可靠妥善保管用戶密碼等個(gè)人信息,誠(chéng)信交易,遵紀(jì)守法,禁止借助第三方支付機(jī)構(gòu)從事非法活動(dòng)等。在第三方支付過程中,銀行因其功能不同而分為兩類法律關(guān)系:一類是與供資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算服務(wù)的銀行成立平等的金融合同關(guān)系,此法律關(guān)系中,銀行要以約履行資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算服務(wù),保持系統(tǒng)的開放與穩(wěn)定,而第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)具有遵守業(yè)務(wù)范圍限制的義務(wù);另一類則是與第三方支付平臺(tái)提供存管服務(wù)的銀行成立平等民事法律關(guān)系及監(jiān)管關(guān)系。第三部分,對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)的資金保管、孳息歸屬及用戶權(quán)益保障這三類義務(wù)進(jìn)行分析并提出建議。第一,資金保管涉及到沉淀資金挪用與資金盜刷風(fēng)險(xiǎn)。資金保管方面,我國(guó)規(guī)定不同于歐盟與美國(guó),我國(guó)在管理沉淀資金時(shí)適用強(qiáng)制性監(jiān)管措施,第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行保障資金安全,合規(guī)存放備付金,并按照用戶指令對(duì)資金進(jìn)行劃撥。資金盜刷則提高第三方平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù),使用多重驗(yàn)證手段;第二,孳息歸屬則建議第三方支付平臺(tái)與用戶采用合同方式明確利息歸屬,可借鑒歐美國(guó)家將孳息細(xì)化;第三,保障用戶權(quán)利要從內(nèi)部機(jī)構(gòu)和外部機(jī)制分別完善,建立第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的糾紛解決機(jī)構(gòu)。
【圖文】：

沉淀資金孳息歸屬建議分配比例第三節(jié)用戶權(quán)益保障問題
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：D922.281;F832.2;F724.6

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2692516