【摘要】：互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展極大地改變了人們的生活方式和投資理念,作為互聯(lián)網(wǎng)金融最具有代表性的P2P網(wǎng)貸行業(yè),近年來(lái)在我國(guó)發(fā)展迅速,有效地解決了廣大人民群眾和中小型企業(yè)融資難的問題。但自2014年起,平臺(tái)進(jìn)入高速增長(zhǎng)時(shí)期,伴隨而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問題也不斷涌現(xiàn),對(duì)此,關(guān)于P2P行業(yè)的相關(guān)監(jiān)管政策也在不斷出臺(tái),政府相關(guān)部門對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管力度不斷加大,行業(yè)規(guī)范性逐步走向正軌。隨著銀行、國(guó)企等各類資本不斷進(jìn)入P2P行業(yè),行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問題逐漸放大,P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和行業(yè)未來(lái)發(fā)展前景引起越來(lái)越多的關(guān)注。在此背景下,尤為需要一個(gè)能夠做好自身風(fēng)險(xiǎn)控制的平臺(tái)來(lái)作為整個(gè)行業(yè)成功案例的借鑒對(duì)象。本文選取國(guó)內(nèi)第一家成功上市的宜人貸網(wǎng)貸平臺(tái)公司作為分析案例,之所以選擇宜人貸平臺(tái),是因?yàn)樵摴窘?jīng)過多年的發(fā)展積累了大量數(shù)據(jù)與運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),已經(jīng)利用自身平臺(tái)的大數(shù)據(jù)分析庫(kù)形成較為成熟風(fēng)險(xiǎn)控制體系,在用戶體驗(yàn)和投資安全性上在行業(yè)內(nèi)廣受好評(píng),在產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和控制平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)方面做到了業(yè)內(nèi)領(lǐng)頭羊的程度。在本文結(jié)構(gòu)方面,論文主要包括以下幾個(gè)部分:第一部分中,本文采用案例分析和理論實(shí)踐相結(jié)合的方式,對(duì)宜人貸的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行分析,介紹了宜人貸平臺(tái)的發(fā)展現(xiàn)狀和平臺(tái)內(nèi)的主要產(chǎn)品。通過研究宜人貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)流程后,發(fā)現(xiàn)宜人貸平臺(tái)目前采取的是債權(quán)轉(zhuǎn)讓經(jīng)營(yíng)模式,通過平臺(tái)內(nèi)部的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系來(lái)審核借款人信用等級(jí)系數(shù),嚴(yán)格把控平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的管理,對(duì)投資人的利益做到了很好的保護(hù)。在第二部分,對(duì)宜人貸“精英借款模式”案例分析,分別介紹其申請(qǐng)要求、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和還款方式,另外還通過平臺(tái)內(nèi)其他產(chǎn)品和行業(yè)內(nèi)發(fā)展較好、業(yè)務(wù)模式不同的其他代表性平臺(tái)比較分析,發(fā)現(xiàn)宜人貸“精英借款模式”產(chǎn)品特有經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和不足之處。在第三部分中,總結(jié)前文的研究,發(fā)現(xiàn)宜人貸平臺(tái)尚存在一些不足之處,平臺(tái)所采用的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)提高了平臺(tái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),平臺(tái)內(nèi)低評(píng)級(jí)借款人占較大比重造成壞賬率的提高,借貸雙方的信息不對(duì)稱問題等等,在對(duì)這些問題進(jìn)行深入分析后,提出針對(duì)性的意見和建議,希望能夠幫助平臺(tái)降低壞賬率以提高平臺(tái)風(fēng)控水平,幫助公司能夠更好的發(fā)展。
【圖文】：

從行業(yè)待還余額來(lái)看，截止２０１７年１１月末為１．邋２萬(wàn)億元，行業(yè)資金整體保持逡逑著正向增長(zhǎng)。但是自２０１７年６月份以來(lái)，行業(yè)資金的環(huán)比增速出現(xiàn)了較為明顯的逡逑下滑趨勢(shì)，同２０１６年相比較來(lái)看，增速依然處于較低態(tài)勢(shì)，說明目前Ｐ２Ｐ行業(yè)的逡逑進(jìn)入資金規(guī)模和速度在逐漸放緩，未來(lái)可能出現(xiàn)零增長(zhǎng)情況。逡逑從行業(yè)人氣的角度來(lái)看，從２０１６年以來(lái)，行業(yè)內(nèi)投資人數(shù)一直高于借款人數(shù)，，逡逑但到了邋２０１７年８月，借款人數(shù)量第一次超過投資人數(shù)，隨后兩者的數(shù)量差距持續(xù)逡逑增大。之所以借款人數(shù)在近年能持續(xù)高速上漲，原因歸結(jié)于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠逡逑發(fā)展，隨著Ｐ２Ｐ行業(yè)的不斷發(fā)展，吸引了越來(lái)越多的借款用戶，滿足了不同需求。逡逑６００逡逑５ＣＸ３ｙＡ逡逑４００邐＾逡逑３00邐＊邋毳止逡逑２00逡逑ｔｏｏ逡逑

絡(luò)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的模式和特點(diǎn)逡逑貸具體的運(yùn)營(yíng)模式為：有資金需求的借款人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的信用審款信息，有借款能力與意向的貸款人會(huì)出借給合適的借款標(biāo)的，定還本付息，平臺(tái)在這其中作為信息中介而收取借貸雙方的手續(xù)款負(fù)責(zé)或收取借貸利差，部分Ｐ２Ｐ平臺(tái)會(huì)在借款人無(wú)法按時(shí)償還借自有資金償付給貸款人部分或全部借出金額，之后自行對(duì)借款人
【學(xué)位授予單位】：遼寧大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F724.6;F274

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2689955