【摘要】：電商互聯(lián)網(wǎng)消費金融模式作為一種新興的業(yè)務(wù)形態(tài),正在不斷的滲入消費者的日常生活中,京東等電商企業(yè)借助其平臺優(yōu)勢將消費金融業(yè)務(wù)融入消費場景中,為消費者提供分期付款、賒銷等服務(wù),突破了消費者對于收入的限制。但電商平臺互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)中存在信息披露不完善、制度不健全、技術(shù)水平不足等漏洞,造成流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險等,不利于行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。本文選取京東電商平臺作為典型案例,對其消費金融業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行研究,并提出相應(yīng)的風(fēng)險防范建議,旨在對整個電商互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)的風(fēng)險防范提供借鑒意義。本文首先對相關(guān)理論進(jìn)行梳理,敘述了消費金融、互聯(lián)網(wǎng)消費金融以及電商平臺互聯(lián)網(wǎng)消費金融的概念,對信息不對稱理論和風(fēng)險管理理論進(jìn)行闡述;其次,介紹了京東電商平臺互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)的發(fā)展背景,對京東電商平臺互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品進(jìn)行了分析,并分析了京東電商平臺互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險管控模式;再次,對京東電商平臺互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險進(jìn)行識別,并分析其風(fēng)險形成因素;最后,通過建立層次分析模型對京東電商平臺互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險的權(quán)重進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險是最主要的風(fēng)險,接著采用博弈模型對京東電商平臺開展消費金融業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)授信額度、違約成本、授信額度提高所增加的效應(yīng)以及消費者認(rèn)知偏差會對信用風(fēng)險產(chǎn)生影響�；谏鲜龇治�,總結(jié)京東電商平臺互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險問題,并從信用管理、監(jiān)管、業(yè)務(wù)管理及網(wǎng)絡(luò)安全四個層面提出了風(fēng)險防范建議。信用管理層面,完善信用體系建設(shè),增加守信客戶信用額度,加大違約懲罰力度;監(jiān)管層面,健全金融法律法規(guī),明確監(jiān)管職責(zé);網(wǎng)絡(luò)安全層面,提高消費者信息安全意識,增強網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè);業(yè)務(wù)管理層面,開展積分活動,刺激消費者還款,增加消費場景。
【圖文】：

東電商平臺互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)的發(fā)展背景著互聯(lián)網(wǎng)的普及，云計算和大數(shù)據(jù)逐漸崛起，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅猛發(fā)展，在“互的背景下，京東平臺通過做消費金融業(yè)務(wù)把用戶量大的優(yōu)勢得以發(fā)揮，結(jié)合京優(yōu)勢和平臺優(yōu)勢，同時良好的經(jīng)濟環(huán)境背景，政策方面的支持都為京東電商網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)。聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，電商生態(tài)消費金融規(guī)模擴大普惠金融的環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)帶來的價值不容忽視。來自 CNNIC 的數(shù)我國網(wǎng)民規(guī)模已經(jīng)達(dá)到相當(dāng)大的規(guī)模，2012 年我國網(wǎng)民 5.6 億，截止到 201，互聯(lián)網(wǎng)用戶人數(shù)達(dá) 8.02 億，，占全國人口規(guī)模的一半之多，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的進(jìn)一步深入發(fā)展，京東電商平臺消費金融業(yè)務(wù)的發(fā)展所聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)將實現(xiàn)更快更好地發(fā)展。近六年的網(wǎng)民數(shù)量及互聯(lián)網(wǎng)普及率的變化圖 3.1所示。

圖 3.2 2012-2018 年中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模及增長率Figure 3.2 The Transaction Scale and Growth Rate of China's Internet Consumer Finance from 2012to 2018數(shù)據(jù)來源：中國互聯(lián)網(wǎng)金融報告從內(nèi)部組成來觀察互聯(lián)網(wǎng)消費金融的發(fā)展，圖 3.3 反映了近年來互聯(lián)網(wǎng)消費金融結(jié)變化情況。在 2011 年，電商平臺的互聯(lián)網(wǎng)消費金融模式還未產(chǎn)生，P2P 消費金融模占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場的大部分份額，2012 年，所占比例達(dá)到 97.2%，2014 年電平臺互聯(lián)網(wǎng)消費信貸正式上線，隨著電商平臺業(yè)務(wù)的逐漸發(fā)展，整個消費信貸市場格局發(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變，電商生態(tài)消費信貸的交易規(guī)模不斷在增長，市場占有率逐增加，逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)消費金融中最重要的模式。
【學(xué)位授予單位】：山東農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F724.6;F832.4

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2680226