本文關鍵詞：以支付寶為案例分析我國第三方支付的風險及控制

  更多相關文章： 第三方支付 支付寶 風險控制 監(jiān)管

【摘要】：2001年開始,以銀行卡線下收單業(yè)務為基礎,拉卡拉、銀聯(lián)商務等都在第三方業(yè)務上開始探尋和發(fā)展,并且成立了我國第一批第三方支付業(yè)務。行業(yè)經(jīng)過了十幾年的曲折發(fā)展,現(xiàn)在第三方支付業(yè)務進入了高速的發(fā)展時期。蓬勃興起的互聯(lián)網(wǎng)支付,極具爆發(fā)潛力的移動支付市場,逐漸打開了支付企業(yè)的主要服務方式。我國金融業(yè)的蓬勃發(fā)展使得對資金的安全性和效率要求增加,第三方支付在這個背景下應用而生,它有著可以解決由市場異步交易帶來的信用缺失問題的優(yōu)勢。數(shù)10年的發(fā)展使第三方支付市場規(guī)模愈加壯大,其中,以支付寶為代表。浙江支付寶網(wǎng)絡技術有限公司(原名支付寶(中國)網(wǎng)絡技術有限公司)是是由阿里巴巴集團在2004年12月創(chuàng)立的第三方支付公司,致力于為我國電子商務的發(fā)展提供一個更加便捷和優(yōu)質(zhì)的支付環(huán)境和平臺。對于第三方支付,其自身的快捷度和安全性,在很大程度上彌補了傳統(tǒng)支付的不足和缺陷。然而也正是因為這些“優(yōu)勢”,使其在運行和發(fā)展的過程中需面臨比傳統(tǒng)支付方式程度更大、范圍更廣的潛在風險,對整個金融市場的發(fā)展以及穩(wěn)定也會造成很大的影響。本文所采用的研究方法為文獻檢索法、理論分析法和案例分析法相結合,對我國具有代表性的主要的第三方支付平臺支付寶公司的主要案例進行分析研究,并且在研究的過程中,指出其在發(fā)展和運行過程中存在的風險,主要包括：信用風險(買方違約風險、賣方違約風險、銀行違約風險、第三方支付商違約風險),市場風險(客戶流失風險、銀行拒絕合作風險、行業(yè)競爭風險、資金沉淀風險),操作風險(洗錢風險、信用卡套現(xiàn)風險、技術風險、法律風險)和其他風險(戰(zhàn)略風險、聲譽風險)。隨后分析以美國和歐盟為主的第三方支付的監(jiān)管模式。對于美國來講,其開始第三方業(yè)務的時間最早,因此它對第三方支付平臺的監(jiān)管出現(xiàn)的也最早,長時間的實踐和探索讓美國發(fā)展出了比較先進的監(jiān)管方式,并且在國際上都具有很大的影響力。當前,美國將第三方支付業(yè)務作為資金服務行業(yè)的一個分支,并且將第三方支付機構看做支付中介,其在監(jiān)管的過程中強調(diào)監(jiān)管的功能性,格外關注交易的過程,而對于第三方支付交易機構的監(jiān)管不是很多。而歐盟對第三方支付的監(jiān)管為機構監(jiān)管,其對第三方機構進行了明確的界定。通過以上闡述,我們得出的啟示是第三方支付風險監(jiān)管和控制需要確立明確的法律地位和監(jiān)管體系,堅持市場主導,全面提升第三方支付的水平和質(zhì)量。對于我國來講,第三方支付機構為非金融機構,由中國人民銀行負責對其進行監(jiān)管。2010年起,我國相關部門相繼出臺了《非金融機構支付服務管理辦法》等關于非金融機構管理的相關文件,2011年5月推動成立了中國支付清算行業(yè)協(xié)會,要求所有的支付機構必須加入,形成了強制監(jiān)管與行業(yè)自律相結合的監(jiān)管格局。2015年7月31日,中國人民銀行發(fā)布了《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》,被稱為第三方支付“史上最嚴”監(jiān)管。其要點有兩個方面,一是對業(yè)務范圍的劃定,二是對網(wǎng)絡支付限額管理。我國的第三方支付監(jiān)管從最初的空白到現(xiàn)在逐漸頒布各項新的監(jiān)管規(guī)定,初步形成了政府監(jiān)管、內(nèi)部控制和行業(yè)自律的三位一體的新的監(jiān)管格局。但是目前這個體系還存在許多問題,需要逐步的在各個方面完善。隨著第三方支付市場發(fā)展和需求的多層次化,我國的第三方支付風險控制應以維護我國金融市場穩(wěn)定為基礎,提升監(jiān)管力度,促進企業(yè)內(nèi)部控制,對第三方支付風險加以防范。加強政府監(jiān)管包括完善法律法規(guī)、強化對沉淀資金的管理、落實反洗錢反套現(xiàn)工作、強化市場準入及退出機制,加強企業(yè)內(nèi)部控制包括信用風險控制、市場風險控制、操作風險控制。
【關鍵詞】：第三方支付 支付寶 風險控制 監(jiān)管
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F724.6;F832.2
【目錄】：

• 摘要4-6
• abstract6-11
• 1. 緒論11-16
• 1.1 研究背景11-12
• 1.2 研究目的和研究意義12
• 1.3 研究思路和研究方法12-13
• 1.4 文獻綜述13-16
• 1.4.1 國外文獻綜述13-14
• 1.4.2 國內(nèi)文獻綜述14-16
• 2. 我國第三方支付行業(yè)現(xiàn)狀16-27
• 2.1 定義16
• 2.2 我國第三方支付概況16-22
• 2.2.1 整體現(xiàn)狀16-19
• 2.2.2 不同行業(yè)領域分析19-22
• 2.3 支付寶簡介22
• 2.4 支付寶發(fā)展歷程22-23
• 2.5 支付寶模式23-27
• 2.5.1 盈利模式23-25
• 2.5.2 與銀行合作與競爭25-26
• 2.5.3 技術模式26-27
• 3. 支付寶風險分析27-38
• 3.1 信用風險27-29
• 3.1.1 買方違約風險27
• 3.1.2 賣方違約風險27-28
• 3.1.3 銀行違約風險28
• 3.1.4 第三方支付商違約風險28-29
• 3.2 操作風險29-34
• 3.2.1 洗錢29-31
• 3.2.2 信用卡套現(xiàn)31-32
• 3.2.3 技術風險32-33
• 3.2.4 法律風險33-34
• 3.3 市場風險34-37
• 3.3.1 客戶流失風險34-35
• 3.3.2 銀行拒絕合作風險35
• 3.3.3 行業(yè)競爭風險35-36
• 3.3.4 資金沉淀風險36-37
• 3.4 其他風險37-38
• 3.4.1 聲譽風險37
• 3.4.2 戰(zhàn)略風險37-38
• 4. 國外對第三方支付監(jiān)管38-41
• 4.1 國外對第三方支付的監(jiān)管現(xiàn)狀38-39
• 4.1.1 美國對第三方支付的監(jiān)管現(xiàn)狀38
• 4.1.2 歐盟對第三方支付的監(jiān)管現(xiàn)狀38-39
• 4.2 國外第三方支付監(jiān)管的啟示39-41
• 4.2.1 需要確立明確的法律地位和監(jiān)管體系39
• 4.2.2 堅持市場主導并鼓勵創(chuàng)新39-40
• 4.2.3 培養(yǎng)第三方支付自身的能力40-41
• 5. 完善我國第三方支付風險的控制和監(jiān)管41-49
• 5.1 我國第三方支付監(jiān)管的現(xiàn)狀41-42
• 5.2 加強政府監(jiān)管42-43
• 5.2.1 完善法律法規(guī)42
• 5.2.2 強化對沉淀資金的管理42-43
• 5.2.3 落實反洗錢反套現(xiàn)工作43
• 5.2.4 強化市場準入及退出機制43
• 5.3 加強企業(yè)內(nèi)部控制43-46
• 5.3.1 信用風險控制43-44
• 5.3.2 市場風險控制44
• 5.3.3 操作風險控制44-46
• 5.4 結論46-47
• 5.5 研究不足47
• 5.6 展望47-49
• 參考文獻49-51
• 致謝51-52
• 附錄52

【相似文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 黃亞娟;楊國明;楊麗影;;第三方支付盈利模式及對策[J];金融經(jīng)濟;2006年12期

2 高彩霞;楊國明;;第三方支付價值鏈及其引發(fā)的幾點思考[J];時代金融;2006年05期

3 林新華;梁莉;;淺析第三方支付模式[J];九江學院學報;2007年02期

4 李緒亮;;第三方支付監(jiān)管問題研究[J];現(xiàn)代商業(yè);2007年17期

5 金勇;宋偉;張靜怡;;我國發(fā)展第三方支付研究[J];科協(xié)論壇(下半月);2007年03期

6 彭媛;;我國第三方支付現(xiàn)狀及發(fā)展對策分析[J];科技廣場;2007年06期

7 梁云;;第三方支付企業(yè)間的競爭和發(fā)展分析[J];特區(qū)經(jīng)濟;2007年10期

8 雷戰(zhàn)波;段明周;;第三方支付行業(yè)面臨的法律問題淺析[J];商場現(xiàn)代化;2007年32期

9 王罡;李鍇樂;;我國網(wǎng)絡第三方支付的發(fā)展及風險分析[J];經(jīng)濟前沿;2007年11期

10 孟靜;;第三方支付已成網(wǎng)絡主流[J];信息方略;2008年20期

中國重要會議論文全文數(shù)據(jù)庫 前6條

1 蘇麗芳;;凈化網(wǎng)上交易環(huán)境——論第三方支付的金融監(jiān)管[A];當代法學論壇（2011年第2輯）[C];2011年

2 陳志;賀亞華;;電子商務中第三方支付法律問題探析[A];金融法學家（第五輯）[C];2013年

3 王東光;;第三方支付的法律規(guī)制[A];中國商法年刊（2008）：金融法制的現(xiàn)代化[C];2008年

4 吳德勝;;網(wǎng)上交易中的私人秩序——社區(qū)、聲譽與第三方中介[A];經(jīng)濟學（季刊）第6卷第3期（總第25期）[C];2007年

5 么攀;馮亮;;生活服務電子商務網(wǎng)上交易風險研究[A];2011年全國電子信息技術與應用學術會議論文集[C];2011年

6 ;參考文獻[A];中國電子商務企業(yè)發(fā)展報告2013[C];2013年

中國重要報紙全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 本報記者　 羅小衛(wèi);第三方支付走到岔路口[N];財經(jīng)時報;2006年

2 蔡臻欣;混沌格局下的第三方支付[N];第一財經(jīng)日報;2006年

3 潘繼紅;行業(yè)應用 第三方支付進入新階段[N];國際商報;2006年

4 雅文;面對壓力與挑戰(zhàn)第三方支付何去何從[N];金融時報;2007年

5 見習記者　 張盈;央行定稿 第三方支付將發(fā)“陽光牌照”[N];21世紀經(jīng)濟報道;2006年

6 戈清平;第三方支付與銀行合作共贏[N];中國高新技術產(chǎn)業(yè)導報;2007年

7 記者 肖研茹;應利用上海優(yōu)勢形成第三方支付制高點[N];第一財經(jīng)日報;2010年

8 劉君;第三方支付的“突圍戰(zhàn)”[N];中國經(jīng)濟導報;2010年

9 記者 朱珉迕;上海成全國最大第三方支付市場[N];解放日報;2010年

10 證券時報記者 孫玉;上海發(fā)文支持第三方支付企業(yè)兼并重組[N];證券時報;2011年

中國博士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前4條

1 徐顯峰;我國第三方支付發(fā)展研究[D];西南財經(jīng)大學;2013年

2 容玲;第三方支付平臺競爭策略與產(chǎn)業(yè)規(guī)制研究[D];復旦大學;2012年

3 馬永保;第三方互聯(lián)網(wǎng)支付經(jīng)濟法規(guī)制研究[D];安徽大學;2014年

4 李醫(yī)群;在線第三方支付市場交易效率與風險度量研究[D];東華大學;2011年

中國碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 任天鋒;感知臨界點對第三方支付使用意向影響的研究[D];浙江大學;2010年

2 王利鋒;第三方支付發(fā)展及其對我國金融體系影響研究[D];蘇州大學;2010年

3 蒙西燕;第三方支付市場研究[D];西南財經(jīng)大學;2008年

4 崔宗麟;網(wǎng)上第三方支付的服務質(zhì)量評估研究[D];對外經(jīng)濟貿(mào)易大學;2007年

5 李敏;網(wǎng)絡第三方支付風險評價與控制研究[D];東北財經(jīng)大學;2007年

6 方玫;論我國第三方支付平臺的健康發(fā)展[D];吉林大學;2008年

7 趙德志;第三方支付公司的發(fā)展與風險研究[D];北京郵電大學;2008年

8 馬志強;第三方支付公司與其他商業(yè)機構合作雙贏模式研究[D];首都經(jīng)濟貿(mào)易大學;2011年

9 程U，

本文編號：1101888