本文關鍵詞：HL商業(yè)銀行小微企業(yè)融資服務提升研究

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【摘要】：中國銀監(jiān)會宣布,對銀行要求小微企業(yè)信貸投放要做到兩個“不低于”——增速不低于全部貸款增速,增量不低于上年。在傳統大中型企業(yè)整體經濟下滑趨勢明顯,商業(yè)銀行依賴大企業(yè)存貸利差來獲得利潤的經營戰(zhàn)略要逐步將目光投向小微企業(yè)金融服務。所以商業(yè)銀行發(fā)展小微企業(yè)融資服務勢在必行。但是,小微企業(yè)本身又存在著財務報表不規(guī)范、抵押物和擔保方式缺乏和企業(yè)信息不好采集等問題,銀行對其風險控制難度大,經營成本高,小微企業(yè)融資對于銀行業(yè)則成為了一塊難啃的骨頭。作為中小銀行的HL商業(yè)銀行更需要提高當地的小微企業(yè)融資服務,應對新形勢和新舉措。本文以HL商業(yè)銀行為研究對象,通過調查訪談對該市小微企業(yè)融資服務現狀進行分析,通過比較分析等方法對該行小微企業(yè)融資服務現狀進行深入剖析,從而發(fā)現HL商業(yè)銀行小微企業(yè)融資服務在營銷觀念、產品設計、信用評級、授信審批、貸后監(jiān)管等方面存在問題。結合相關理論、國內外商業(yè)銀行的經驗等對HL商業(yè)銀行小微企業(yè)融資服務方案提出改進意見和建議。通過改變商業(yè)銀行內部的激勵機制,提高業(yè)務人員小微企業(yè)融資服務的主動性。以大中型國有企業(yè)為中心對其產業(yè)鏈上下游企業(yè),對工業(yè)園區(qū)等小微企業(yè)集中區(qū)域等進行群體銷售,明確目標客戶,增加營銷效率;結合當地小微企業(yè)特點,設計“產業(yè)通”小微企業(yè)融資產品增加優(yōu)質小微企業(yè)的貸款獲得率;設計獨立的小微企業(yè)信用指標,完善小微企業(yè)信用貸款融資服務;整合授信核定與貸款審批兩道程序,將貸款權限合理下放,提高審批效率;通過進行首次檢查、定期檢查和重點檢查降低小微企業(yè)違約風險。多措并舉,以期為HL商業(yè)銀行小微企業(yè)融資服務提供有益借鑒,使HL商業(yè)銀行抓住小微企業(yè)融資服務商機,更好地服務于當地小微企業(yè)。
【關鍵詞】：小微企業(yè) 商業(yè)銀行 融資服務 調查訪談
【學位授予單位】：南京航空航天大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F276.3;F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-10
• 第一章 緒論10-16
• 1.1 研究背景10-11
• 1.2 研究目的及意義11
• 1.3 國內外研究現狀11-15
• 1.3.1 小微企業(yè)融資障礙成因12-14
• 1.3.2 銀行優(yōu)化小微企業(yè)融資服務的對策14-15
• 1.4 研究內容與研究方法15-16
• 第二章 商業(yè)銀行小微企業(yè)融資服務的理論及實踐基礎16-23
• 2.1 小微企業(yè)概念界定16-17
• 2.2 銀行小微企業(yè)融資服務相關理論17-20
• 2.2.1 信息不對稱理論17-18
• 2.2.2 信貸配給理論18
• 2.2.3 關系型借貸理論18-19
• 2.2.4 供應鏈理論19
• 2.2.5 銀行業(yè)的規(guī)模經濟理論19-20
• 2.3 國內外商業(yè)銀行小微企業(yè)融資實踐及啟示20-23
• 2.3.1 美國富國銀行“逆勢增長”20-21
• 2.3.2 民生銀行：做小微企業(yè)的銀行21-23
• 第三章 HL地區(qū)小微企業(yè)融資服務現狀調查訪談分析23-35
• 3.1 該地區(qū)小微企業(yè)調查問卷結果分析23-30
• 3.1.1 調查問卷發(fā)放實施情況23
• 3.1.2 調查數據的整理和分析23-30
• 3.2 該地區(qū)小企業(yè)融資訪談結果分析30-32
• 3.2.1 小微企業(yè)管理人員訪談分析30-31
• 3.2.2 商業(yè)銀行信貸人員訪談分析31-32
• 3.2.3 人民銀行專業(yè)人士訪談分析32
• 3.3 該地區(qū)小微企業(yè)融資服務現狀總結32-35
• 第四章 HL商業(yè)銀行小微企業(yè)融資服務現狀分析35-44
• 4.1 HL商業(yè)銀行介紹35-37
• 4.2 HL商業(yè)銀行小微企業(yè)融資服務操作程序37-38
• 4.2.1 貸前操作37
• 4.2.2 貸中控制37
• 4.2.3 貸后跟蹤37-38
• 4.3 HL商業(yè)銀行小微企業(yè)融資服務特色產品介紹38-39
• 4.4 HL商業(yè)銀行小微企業(yè)融資服務存在的問題及原因39-44
• 4.4.1 營銷觀念有待轉變39-40
• 4.4.2 產品設計缺乏創(chuàng)新40-41
• 4.4.3 信用評價尚需完善41-42
• 4.4.4 授信審批流程繁雜42-43
• 4.4.5 重貸輕管提高風險43-44
• 第五章 HL商業(yè)銀行小微企業(yè)融資服務優(yōu)化提升44-54
• 5.1 提升營銷方式，服務對象從單體化向群體化轉變44-46
• 5.2 創(chuàng)新產品設計，緩解抵押品不足46-48
• 5.3 完善評級方法，降低融資門檻48-50
• 5.4 優(yōu)化授信方式，提升貸款使用效率50-52
• 5.5 重視貸后監(jiān)管，識別潛在風險52-54
• 第六章 結論54-55
• 參考文獻55-57
• 致謝57-58
• 附錄 小微企業(yè)融資服務狀況調查問卷58-59

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本文編號：715563