本文關(guān)鍵詞：我國(guó)城市商業(yè)銀行績(jī)效的區(qū)域差異及實(shí)證分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：近年來,國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變,金融創(chuàng)新更加活躍,金融產(chǎn)品不斷推陳出新�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展加速了“金融脫媒”,中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),銀行業(yè)面臨監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng),利率市場(chǎng)化加快等多重壓力。我國(guó)城市商業(yè)銀行經(jīng)過近20年的發(fā)展,儼然成為我國(guó)金融體系中不可或缺的組成部分,并且在銀行業(yè)中占據(jù)越來越重要的地位。截至2015年第二季度末,城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的10.74%,不良貸款率為1.37%,低于農(nóng)村商業(yè)銀行的2.20%、大型商業(yè)銀行的1.48%,高于股份制商業(yè)銀行的1.35%和外資銀行的1.16%①。與其他類型的商業(yè)銀行相比,城商行的不良貸款率較為突出。城市商業(yè)銀行經(jīng)過近些年的迅速發(fā)展,總體實(shí)力有了顯著提高,但與國(guó)有銀行和股份制銀行相比還存在一定的差距。要想在大行林立的國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中有一席之地,提高城市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力是必要的,而銀行績(jī)效是反映城市商業(yè)銀行綜合實(shí)力的最有力的指標(biāo)。對(duì)城商行進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià),可以使其認(rèn)清自身優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì),發(fā)現(xiàn)問題,究其根源,提高自身經(jīng)營(yíng)管理能力和競(jìng)爭(zhēng)力水平。對(duì)不同區(qū)域城商行的績(jī)效水平進(jìn)行比較,有利于鼓勵(lì)城商行積極尋找與其他區(qū)域城商行績(jī)效水平的差異性,借鑒高績(jī)效水平的城商行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),及時(shí)彌補(bǔ)自身不足,切實(shí)提高自身的經(jīng)營(yíng)績(jī)效水平。對(duì)城商行的績(jī)效水平進(jìn)行區(qū)域間的差異分析對(duì)其提高競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)營(yíng)績(jī)效水平有重大意義。本文廣泛閱讀國(guó)內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行績(jī)效的文獻(xiàn)基礎(chǔ)上,從績(jī)效的概念出發(fā),分析各種績(jī)效評(píng)價(jià)方法的優(yōu)缺點(diǎn),最終選擇經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)評(píng)價(jià)方法來衡量城市商業(yè)銀行的績(jī)效水平。EVA方法能客觀公平地評(píng)價(jià)商業(yè)銀行的績(jī)效水平。本文從一般企業(yè)與城市商業(yè)銀行的不同點(diǎn)出發(fā),對(duì)一般企業(yè)的EVA公式進(jìn)行修正,得到適合城市商業(yè)銀行的最優(yōu)模型。為了研究不同區(qū)域的城市商業(yè)銀行的績(jī)效差異,本文將全國(guó)劃分為東、中、西三大區(qū)域,選取39家樣本城市商業(yè)銀行2008-2013年6年間的相關(guān)數(shù)據(jù),計(jì)算每家城商行的EVA、經(jīng)濟(jì)增加值的回報(bào)率(REVA)以及每個(gè)區(qū)域的EVA與REVA的平均值,對(duì)三大區(qū)域的城市商業(yè)銀行績(jī)效水平進(jìn)行比較。除此之外,還與傳統(tǒng)的銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)——所有者權(quán)益報(bào)酬率(ROE)進(jìn)行對(duì)比分析。在此基礎(chǔ)上,從城商行自身因素出發(fā),選取影響城商行績(jī)效的驅(qū)動(dòng)因素,運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析軟件,對(duì)績(jī)效的驅(qū)動(dòng)因素進(jìn)行實(shí)證分析。針對(duì)回歸結(jié)果,對(duì)城市商業(yè)銀行今后的發(fā)展提出針對(duì)性政策建議。主要包括以下幾個(gè)方面：明確市場(chǎng)定位,形成特色經(jīng)營(yíng)；拓展業(yè)務(wù)范圍,應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化；扶持小微企業(yè),降低貸款集中度；加快上市進(jìn)程,提升品牌形象；東部城商行要控制不良貸款,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范；中西部城商行要加快金融創(chuàng)新,發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。除了上述六條建議,城商行還可以考慮引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、建立村鎮(zhèn)銀行、抱團(tuán)發(fā)展等措施來提高自身的經(jīng)營(yíng)績(jī)效水平。
【關(guān)鍵詞】：城市商業(yè)銀行 績(jī)效評(píng)價(jià) EVA方法 區(qū)域差異 政策建議
【學(xué)位授予單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.33
【目錄】：

• 摘要2-4
• abstract4-9
• 1 緒論9-17
• 1.1 選題背景及意義9-11
• 1.1.1 選題背景9-10
• 1.1.2 選題意義10-11
• 1.2 文獻(xiàn)綜述11-14
• 1.2.1 國(guó)外研究綜述11
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究綜述11-14
• 1.3 研究?jī)?nèi)容和方法14-15
• 1.3.1 研究?jī)?nèi)容14
• 1.3.2 研究方法14-15
• 1.4 本文的創(chuàng)新和不足15-17
• 1.4.1 本文的創(chuàng)新15
• 1.4.2 本文的不足15-17
• 2 商業(yè)銀行績(jī)效理論概述17-29
• 2.1 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的含義與作用17-18
• 2.1.1 商業(yè)銀行績(jī)效的含義17
• 2.1.2 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的含義17
• 2.1.3 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的作用17-18
• 2.2 商業(yè)銀行績(jī)效的評(píng)價(jià)方法18-24
• 2.2.1 財(cái)務(wù)比率分析法18-19
• 2.2.2 杜邦分析法19
• 2.2.3 經(jīng)濟(jì)增加值法19-21
• 2.2.4 平衡積分卡法21-23
• 2.2.5 數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法23
• 2.2.6 評(píng)價(jià)方法小結(jié)23-24
• 2.3 商業(yè)銀行績(jī)效的影響因素分析24-29
• 2.3.1 宏觀因素分析24-27
• 2.3.2 微觀因素分析27-29
• 3 我國(guó)城市商業(yè)銀行的區(qū)域發(fā)展?fàn)顩r和問題分析29-39
• 3.1 我國(guó)城市商業(yè)銀行的區(qū)域發(fā)展?fàn)顩r分析29-36
• 3.1.1 城市商業(yè)銀行數(shù)量分布不均29-30
• 3.1.2 城市商業(yè)銀行實(shí)力分布不均30-31
• 3.1.3 城市商業(yè)銀行財(cái)務(wù)狀況的區(qū)域差異顯著31-35
• 3.1.4 積極推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng),加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型35-36
• 3.2 我國(guó)城市商業(yè)銀行區(qū)域發(fā)展中存在的問題36-39
• 3.2.1 貸款質(zhì)量下降36
• 3.2.2 貸款過于集中36-38
• 3.2.3 市場(chǎng)定位不準(zhǔn)確38
• 3.2.4 IT系統(tǒng)不健全,創(chuàng)新能力不強(qiáng)38-39
• 4 我國(guó)城市商業(yè)銀行績(jī)效驅(qū)動(dòng)因素的實(shí)證分析39-56
• 4.1 城市商業(yè)銀行EVA績(jī)效的測(cè)算39-48
• 4.1.1 一般企業(yè)的EVA計(jì)算公式39
• 4.1.2 城市商業(yè)銀行的EVA計(jì)算公式的設(shè)計(jì)39-40
• 4.1.3 城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效水平的區(qū)域差異分析40-48
• 4.2 基于面板數(shù)據(jù)的城商行績(jī)效區(qū)域差異的實(shí)證研究48-56
• 4.2.1 實(shí)證指標(biāo)的選取48-49
• 4.2.2 單位根檢驗(yàn)49-51
• 4.2.3 模型的建立51-52
• 4.2.4 描述性統(tǒng)計(jì)分析52-53
• 4.2.5 實(shí)證結(jié)果分析53-56
• 5 結(jié)論及政策建議56-62
• 5.1 主要結(jié)論56-57
• 5.2 政策建議57-62
• 5.2.1 明確市場(chǎng)定位,形成特色經(jīng)營(yíng)57-58
• 5.2.2 拓展業(yè)務(wù)范圍,應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化58-59
• 5.2.3 扶持小微企業(yè),降低貸款集中度59
• 5.2.4 加快上市進(jìn)程,提升品牌形象59
• 5.2.5 東部城商行要控制不良貸款,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范59-60
• 5.2.6 中西部城商行要加快金融創(chuàng)新,發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融60-62
• 參考文獻(xiàn)62-65
• 后記65-66

【相似文獻(xiàn)】

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3 薛冠薇,張建生;對(duì)城市商業(yè)銀行近期發(fā)展的研究與思考[J];西安金融;2000年12期

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4 夏U，

本文編號(hào)：435389