發(fā)布時(shí)間：2020-10-22 06:23

　　 銀行信貸是我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)中最重要的組成部分，銀行信貸決策行為對(duì)其經(jīng)營(yíng)績(jī)效有著重要的影響。自2003年以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行沿著注資、股份重組、引入戰(zhàn)略投資者、公開(kāi)上市的改革路徑，進(jìn)行了一系列股份制改革，初步建立起現(xiàn)代銀行制度。我國(guó)商業(yè)銀行在一系列改革發(fā)展中，盡管取得了不少成績(jī)，但一直受到信貸決策行為的束縛，未能獲得實(shí)質(zhì)的發(fā)展。商業(yè)銀行惜貸和信貸歧視行為等造成了信貸規(guī)模的萎縮，不僅使銀行信貸資金閑置，側(cè)面影響了企業(yè)的資金緊缺，限制了產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大。在此背景下，對(duì)銀行信貸決策行為的研究有利于提高銀行信貸決策效率和信貸決策水平，對(duì)改善銀行經(jīng)營(yíng)效率和完善我國(guó)現(xiàn)代銀行信貸決策體系有著重要意義。 信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存貸利差依然是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的好壞直接影響銀行的經(jīng)營(yíng)效益。目前，商業(yè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行調(diào)查、審查、發(fā)放相互分離相互制約機(jī)制，放款管理就是其中的發(fā)放環(huán)節(jié)。主要負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行所有對(duì)公授信業(yè)務(wù)進(jìn)行放款前的授信條件審查、授信業(yè)務(wù)法律審查以及信貸發(fā)放和檔案押品管理。本篇論文的第一部分首先分析介紹了本研究的背景、目的和意義，并且簡(jiǎn)要梳絡(luò)了國(guó)內(nèi)外關(guān)于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)理論以及風(fēng)險(xiǎn)管理理論，并且指出了研究的創(chuàng)新和不足之處。文章第二部分則是剖析我國(guó)中小商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題，分析我國(guó)中小商業(yè)銀行的現(xiàn)狀表現(xiàn)在四個(gè)方面：市場(chǎng)定位模糊、競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境需改善、資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)不平衡以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力亟待提升，并進(jìn)行了問(wèn)題剖析。文章第三部分則是主要分析了中小商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)放款流程管理模式以及存在的問(wèn)題，體現(xiàn)在內(nèi)控缺乏應(yīng)有的規(guī)范制度以及內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制的不合理性。文章第四部分主要介紹了信貸業(yè)務(wù)放款遵循的原則，包括安全性原則、流動(dòng)性原則以及盈利性原則，并且對(duì)放款環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析。文章第五部分梳理了信貸業(yè)務(wù)放款流程設(shè)計(jì)的基本要素及操作流程。文章第六部分為案例分析，對(duì)Z銀行信貸放款流程方案進(jìn)行介紹，并且分析了貸款流程審查以及管理要求，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。文章第七部分主要闡述加強(qiáng)我國(guó)中小商業(yè)銀行信貸放款管理的建議，主要包括政府需要出臺(tái)相應(yīng)政策進(jìn)行完善，以及強(qiáng)化銀行體系建設(shè)，主要為建立信貸管理人崗位責(zé)任制、健全內(nèi)部管理制度、提高信貸從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與加大流程培訓(xùn)力度。文章最后為結(jié)論部分，對(duì)我國(guó)中小商業(yè)銀行貸款流程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了總結(jié)，并做出了展望。
【學(xué)位單位】：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2014
【中圖分類】：F832.4
【文章目錄】：
論文摘要
Abstract
1 引言
    1.1 選題背景及研究意義
        1.1.1 選題背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 文獻(xiàn)綜述
        1.2.1 國(guó)外研究概況
        1.2.2 國(guó)內(nèi)研究概況
    1.3 創(chuàng)新與不足
        1.3.1 研究的創(chuàng)新點(diǎn)
        1.3.2 研究的不足
2 我國(guó)中小商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題剖析
    2.1 中小商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
        2.1.1 市場(chǎng)定位模糊
        2.1.2 競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境需改善
        2.1.3 資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)不平衡
        2.1.4 風(fēng)險(xiǎn)管理能力亟待提升
    2.2 問(wèn)題剖析
        2.2.1 業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理兩者相輔相成
        2.2.2 適應(yīng)監(jiān)管要求、提高風(fēng)險(xiǎn)管理有效性
3 中小商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)放款流程管理模式
    3.1 信貸業(yè)務(wù)放款流程管理模式
        3.1.1 “總分行制”直線職能型模式
        3.1.2 業(yè)務(wù)為先的粗放管理模式
    3.2 存在的問(wèn)題
        3.2.1 內(nèi)控缺乏應(yīng)有的規(guī)范和力度
        3.2.2 內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制的不合理性
4 信貸業(yè)務(wù)放款的風(fēng)險(xiǎn)分析
    4.1 信貸業(yè)務(wù)放款遵循準(zhǔn)則
        4.1.1 安全性準(zhǔn)則
        4.1.2 流動(dòng)性準(zhǔn)則
        4.1.3 盈利性準(zhǔn)則
    4.2 放款操作風(fēng)險(xiǎn)解析
        4.2.1 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
        4.2.2 運(yùn)作危機(jī)管控及案例分析
        4.2.3 內(nèi)部控制及制度執(zhí)行
        4.2.4 加強(qiáng)流程設(shè)計(jì)的有效性
5 中小商業(yè)銀行信貸放款流程管理設(shè)計(jì)
    5.1 放款流程崗位設(shè)置
        5.1.1 崗位職責(zé)
        5.1.2 基本設(shè)置情況
    5.2 信貸業(yè)務(wù)放款的基本操作流程
        5.2.1 額度建立
        5.2.2 信貸核保環(huán)節(jié)
        5.2.3 放款審查
        5.2.4 貸款發(fā)放與支付
        5.2.5 信貸檔案移交
    5.3 信貸資料放款審核要素及關(guān)鍵點(diǎn)
        5.3.1 管理類信貸資料
        5.3.2 要件類信貸資料
        5.3.3 授信業(yè)務(wù)法律審查
        5.3.4 信貸發(fā)放和檔案押品管理
6 案例分析：Z 銀行信貸放款流程方案
    6.1 原則與基本規(guī)定
    6.2 信貸業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)職責(zé)與權(quán)限
        6.2.1 相關(guān)部門(mén)簡(jiǎn)述
        6.2.2 管理要求
    6.3 企業(yè)綜合授信的放款流程分析
        6.3.1 受理與調(diào)查
        6.3.2 審查與審批
        6.3.3 信貸業(yè)務(wù)管理流程圖分析
    6.4 信貸放款審查與風(fēng)險(xiǎn)
        6.4.1 信貸審查
        6.4.2 放款審核的管理與監(jiān)督
        6.4.3 信貸決策及貸后管理
    6.5 業(yè)務(wù)流程實(shí)施難點(diǎn)分析
        6.5.1 實(shí)施過(guò)程中的監(jiān)督措施不全面
        6.5.2 崗位人員責(zé)任制不足
        6.5.3 信貸制度不完善導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)
        6.5.4 授信企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)頻繁發(fā)生
7 我國(guó)中小商業(yè)銀行信貸放款流程管理的政策與建議
    7.1 相關(guān)政策
        7.1.1 落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)指引
        7.1.2 監(jiān)管部門(mén)完善貸款操作實(shí)施細(xì)則
    7.2 建議
        7.2.1 建立信貸管理崗位責(zé)任制
        7.2.2 健全內(nèi)部管理制度
        7.2.3 提高信貸從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
        7.2.4 加大流程培訓(xùn)力度
結(jié)論
參考文獻(xiàn)
致謝

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前1條

1 張超;AB銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D];山東大學(xué);2015年

本文編號(hào)：2851223