【摘要】：我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展,目前已逐步進(jìn)入了穩(wěn)定增長(zhǎng)階段,其在消費(fèi)品零售總額中的支付比重已由2008年的24%、2009年的30%上升至2010年的32%。信用卡這一融金融技術(shù)與信息技術(shù)于一體的現(xiàn)代化支付工具已走入千家萬(wàn)戶(hù),信用卡的使用已擴(kuò)展到百貨零售、餐飲娛樂(lè)、賓館旅游、通信網(wǎng)絡(luò)、公共事業(yè)繳費(fèi)等與人民群眾生活緊密聯(lián)系的各個(gè)相關(guān)領(lǐng)域,對(duì)拉動(dòng)內(nèi)需、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)發(fā)揮了積極作用。與此同時(shí),信用卡也已成為商業(yè)銀行提高盈利能力的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。 然而,自中國(guó)加入WTO,金融市場(chǎng)全面對(duì)外開(kāi)放,國(guó)外銀行加快了進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的步伐,而眾多的外資銀行、金融機(jī)構(gòu)均將信用卡市場(chǎng)作為搶占中國(guó)零售金融市場(chǎng)的利器,致使信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化。與西方發(fā)達(dá)國(guó)家信用卡產(chǎn)業(yè)化、國(guó)際化的發(fā)展情況相比,我國(guó)無(wú)論是信用卡的普及程度、使用環(huán)境、法律法規(guī)、征信體系等方面都存在較大差距。作為信用卡產(chǎn)業(yè)的主力軍,我國(guó)商業(yè)銀行與外資銀行相比,開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)的時(shí)間短,管理水平較低,盈利能力偏弱。針對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題,提出應(yīng)對(duì)策略,為商業(yè)銀行建立持久性競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提供理論參考和實(shí)務(wù)型操作建議是本文的研究目的之所在。 本文試圖從我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀入手,以經(jīng)濟(jì)學(xué)理論為基礎(chǔ),對(duì)我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行綜合分析,主要從“雙邊市場(chǎng)”特征分析信用卡規(guī)制問(wèn)題,用成本收益理論分析我國(guó)商業(yè)銀行信用卡盈利問(wèn)題,從信息不對(duì)稱(chēng)角度分析信用卡風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,結(jié)合實(shí)踐,提出構(gòu)建我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)總體發(fā)展策略的政策性建議,并以此為基礎(chǔ)提出了有助于商業(yè)銀行信用卡發(fā)展的相關(guān)建議和對(duì)策。 全文由四個(gè)部分組成。第一部分指出研究的背景和意義以及研究方法等；第二部分介紹了信用卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)概念,以及我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程和現(xiàn)狀；第三部分運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)理論,對(duì)我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行綜合分析,并提出存在的問(wèn)題；第四部分立足于我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際,針對(duì)存在的問(wèn)題,提出適合我國(guó)國(guó)情的信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)策和建議,并據(jù)此提出了有助于商業(yè)銀行信用卡發(fā)展的相關(guān)政策建議。 本文的創(chuàng)新之處在于：拋開(kāi)了直接借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的局限,充分結(jié)合我國(guó)國(guó)情,運(yùn)用成本收益理論和信息不對(duì)稱(chēng)等經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)理論分析目前我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題,從監(jiān)管當(dāng)局.消費(fèi)者和商業(yè)銀行的角度,從法律法規(guī).行業(yè)準(zhǔn)則.產(chǎn)品創(chuàng)新、受理環(huán)境建設(shè)、動(dòng)態(tài)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)等方面給出了我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)未來(lái)一段時(shí)期發(fā)展的具體對(duì)策；并對(duì)信用卡利潤(rùn)來(lái)源和信息不對(duì)稱(chēng)造成的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行了深入分析,提出了有助于商業(yè)銀行信用卡發(fā)展的策略。實(shí)現(xiàn)了研究方法和研究思路的創(chuàng)新,分析結(jié)果對(duì)于改善商業(yè)銀行整體信用卡業(yè)務(wù)的盈利狀況,促進(jìn)信用卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展具有一定的參考價(jià)值。
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類(lèi)號(hào)】：F832.2
【圖文】：

各 各各類(lèi)中間供應(yīng)商(軟硬件)和第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)構(gòu)監(jiān)監(jiān)監(jiān)督管理者者 者政府及行業(yè)管理者 者 者圖2一1信用卡產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系圖(三)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)1、對(duì)促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)。信用卡的消費(fèi)信貸功能具有方便快捷、循環(huán)信用等特點(diǎn)，其免息還款期可解決短期融資困難的問(wèn)題，而且信用卡的使用范圍非常廣泛，不受時(shí)間、空間和地域的限制。尤其是信用卡的分期付款功能在一定程度上替代了小額消費(fèi)信貸，由于信用卡的分期付款申請(qǐng)簡(jiǎn)便，審批效率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于消費(fèi)信貸，因此受到了廣大消費(fèi)者的廣泛認(rèn)可�；谝陨咸攸c(diǎn)，信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能夠優(yōu)化消費(fèi)信貸結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大消費(fèi)信貸使用范圍和推動(dòng)短期消費(fèi)信貸持續(xù)發(fā)展，從而進(jìn)一步拉動(dòng)內(nèi)需、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。353025201510___巍贏 贏___蘸 蘸黔鷺 鷺蘸蘸黔5耀 耀顴撇 撇耀耀黝曝 曝蒙鑲 鑲---嘿磷 磷

2007年2008年2009年圍GDP口社會(huì)消費(fèi)品零售總額.信用卡交易總額圖2一 22007一2009年信用卡交易在社會(huì)消費(fèi)和GDP中的占比變化(單位:萬(wàn)億元)

構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)是以商業(yè)銀行為主，為此我們將發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)定義為發(fā)卡銀行和收單銀行。從圖3一1可以看出，信用卡整個(gè)支付運(yùn)作過(guò)程，其中p代表商品銷(xiāo)售價(jià)格、f代表信用卡年費(fèi)、a代表交換費(fèi)、m代表商戶(hù)扣率。當(dāng)發(fā)生交易時(shí)，消費(fèi)者以?xún)r(jià)格p購(gòu)買(mǎi)商品，并向發(fā)卡銀行支付商品價(jià)格和信用卡卡費(fèi);發(fā)卡銀行將收到的資金扣除交換費(fèi)后的p一a支付給收單銀行;收單銀行將收單的資金扣除扣率后的p一m支付給商戶(hù)。其中交換費(fèi)是指信用卡持卡人在特約商戶(hù)刷卡消費(fèi)時(shí)，由收單銀行根據(jù)消費(fèi)金額或消費(fèi)筆數(shù)向發(fā)卡銀行支付的費(fèi)用，這是對(duì)發(fā)卡行向系統(tǒng)所有參與者提供服務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用補(bǔ)償。通常f和m是充分競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)，而交換費(fèi)a則是集中定價(jià)。，發(fā)卡銀行支付扣除交換費(fèi)后的p一a收單銀行

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前2條

1 牛玉芳;國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信用卡盈利模式分析[D];北京交通大學(xué);2012年

2 徐成貴;中小股份制商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D];北京交通大學(xué);2013年

本文編號(hào)：2750965