【摘要】：隨著中國財(cái)富市場(chǎng)快速提升,私人銀行業(yè)面臨著更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)，中國私人銀行業(yè)的發(fā)展也將面臨著新的挑戰(zhàn)，并進(jìn)入新的發(fā)展時(shí)期。目前，中國各家私人銀行都已逐步形成了自己的服務(wù)高端財(cái)富管理市場(chǎng)的發(fā)展模式，并依據(jù)自身資源、定位和服務(wù)的特色，提供不同深度和廣度的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引客戶群，以獲取財(cái)富市場(chǎng)份額。隨著私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的逐步發(fā)展和客戶理財(cái)意識(shí)的成熟以及需求的日益復(fù)雜化，私人銀行發(fā)展也面臨著著很多的問題.因此,選取我國目前私人銀行業(yè)務(wù)開展最具代表性的招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)作為研究對(duì)象，對(duì)其業(yè)務(wù)發(fā)展模式進(jìn)行深入具體的研究，充分了解其發(fā)展現(xiàn)狀及存在的不足，探討其模式的創(chuàng)新，對(duì)中資銀行進(jìn)一步開展私人銀行業(yè)務(wù)具有啟示意義。 論文首先對(duì)私人銀行的概念和服務(wù)對(duì)象、產(chǎn)品和服務(wù)的內(nèi)容、客戶需求理論、創(chuàng)新理論等進(jìn)行闡述；其次以國際上頗具代表性的三家私人銀行瑞銀、花旗、匯豐私人銀行為例，研究了其發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展特點(diǎn)以總結(jié)其成功的要素；隨后依據(jù)我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展背景和私人銀行客戶特征及其需求的現(xiàn)有研究結(jié)果，從組織模式、服務(wù)模式和盈利模式三方面具體分析了招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式現(xiàn)狀、問題；最后借鑒前述國外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展啟示，有針對(duì)性地提出了招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式的創(chuàng)新策略。
【圖文】：

南京郵電大學(xué)專業(yè)學(xué)位碩士研究生學(xué)位論文24圖4.1 中國2008-2013年高凈值人群的規(guī)模及構(gòu)成來源：貝恩公司高凈值人群收入-財(cái)富分布模型4.1.2 中國高凈值人群財(cái)富需求和行為特征不斷變化根據(jù)現(xiàn)有調(diào)研資料顯示，中國高凈值人群的首要財(cái)富目標(biāo)，從兩年前的“創(chuàng)造更多財(cái)富”轉(zhuǎn)向“財(cái)富保障”，而且中國高凈值人群的年齡層比較集中，約70%的受訪者年齡處于40-60歲之間。隨著更多的高凈值人士開始關(guān)注財(cái)富保障，越來越多投資者傾向于通過分散投資和追求穩(wěn)健收益來規(guī)避市場(chǎng)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。隨著這一群體事業(yè)逐步進(jìn)入巔峰期和穩(wěn)定期，部分高凈值人士的子女即將成年，一些高凈值人士有關(guān)財(cái)富傳承的需求開始彰顯，超高凈值人士私人銀行業(yè)務(wù)需求尤其明顯，其中約三分之一的高凈值人士、約二分之一的超高凈值人士（可投資資產(chǎn)超過1 億元以上）面對(duì)遺產(chǎn)稅政策信號(hào)刺激、財(cái)富保障、子女成年以及家族企業(yè)進(jìn)入移交階段等，開始考慮財(cái)富傳承，希望借助的金融平臺(tái)工具和服務(wù)，進(jìn)行財(cái)富傳承的安排，包括家族信托、稅務(wù)籌劃、法律咨詢、保險(xiǎn)規(guī)劃等。隨著該群體“財(cái)富傳承”需求進(jìn)一步顯現(xiàn)

的表現(xiàn)以及風(fēng)險(xiǎn)的考慮，投資者對(duì)中低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健投資的需求日益擴(kuò)大，固定收益類產(chǎn)品比例顯著增加，而對(duì)股票、基金和其他境內(nèi)投資（除信托產(chǎn)品以外），投資證券市場(chǎng)的熱情有所下降。高凈值人群投資偏好變化如圖4.2所示。圖4.2 高凈值人群投資偏好變化來源：2011年和2012年中國建設(shè)銀行和波士頓咨詢公司開展的高凈值客戶調(diào)研另外，現(xiàn)有研究發(fā)現(xiàn)，資金來源與各細(xì)分群體的投資偏好有著密切的關(guān)系，以長期積累為主的如財(cái)富保值型，風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)較低，而以投資獲利為主的專業(yè)創(chuàng)新型和時(shí)尚金領(lǐng)，其風(fēng)險(xiǎn)的偏好則相對(duì)較高。特別是部分企業(yè)主們面臨生產(chǎn)經(jīng)營的資金壓力，有融資方面的需求，，期望通過私人銀行平臺(tái)或個(gè)人貸款、公司貸款的形式獲取融資。目前，高凈值人群對(duì)于增值服務(wù)的需求也進(jìn)一步提高，尤其生活品質(zhì)類和財(cái)富規(guī)劃類的增值服務(wù)。對(duì)于生活品質(zhì)類增值服務(wù)，高凈值人群最希望得到醫(yī)療健康服務(wù)、子女教育和高端人士聚會(huì)等方面增值服務(wù)。在醫(yī)療健康方面，專家預(yù)約掛號(hào)和養(yǎng)生保健相關(guān)的專家咨詢講座等都較受歡迎。在子女教育方面，留學(xué)咨詢類服務(wù)較受歡迎，同時(shí)高凈值人士表示希望私人銀行可以利用自身資源
【學(xué)位授予單位】：南京郵電大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F832.2

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