【摘要】：銀行是中國(guó)最資深的金融機(jī)構(gòu),但市場(chǎng)的逐漸開放(如利率市場(chǎng)化)讓銀行不僅面臨著金融機(jī)構(gòu)之間、銀行同業(yè)之間的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng),還遭遇新興金融領(lǐng)域(比如互聯(lián)網(wǎng)金融)的強(qiáng)大沖擊,同時(shí)銀行還面臨著銀監(jiān)會(huì)日益嚴(yán)格的監(jiān)管。銀行必須深耕新型業(yè)務(wù)模式,打破固有范式,防止固步自封。銀行以往的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)擬融資企業(yè)進(jìn)行整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),在發(fā)放貸款以后監(jiān)督資金流向。該種方式讓擁有優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的小企業(yè)難以獲得資金,這不符合資源優(yōu)化配置的金融宗旨,也不符合銀行作為一個(gè)企業(yè)利益最大化的最終要求。項(xiàng)目融資是一種以項(xiàng)目的未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的主要資金來源和安全保障的融資方式。項(xiàng)目融資中最主要的一種形式就是向銀行融資,即項(xiàng)目貸款。它主要從項(xiàng)目本身入手,對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估,企業(yè)層面的信用水平、資產(chǎn)負(fù)債和盈利情況占次要的評(píng)估權(quán)重,有利于銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的識(shí)別,有利于適應(yīng)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)要求。本文在對(duì)項(xiàng)目融資的基本原理進(jìn)行闡述、對(duì)銀行項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理方法進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上,以實(shí)際案例研究對(duì)象,基于模糊綜合分析法對(duì)A房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目(以下簡(jiǎn)稱為A項(xiàng)目)貸款進(jìn)行全面分析。本文基于專家評(píng)估的基礎(chǔ)上,對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和分析,建立了判斷矩陣和模糊關(guān)系矩陣,最后得出組合權(quán)重和項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)。分析表明,該項(xiàng)目為值得投資的項(xiàng)目。雖然項(xiàng)目所在公司僅為房地產(chǎn)三級(jí)資質(zhì)、母公司也僅為房地產(chǎn)二級(jí)資質(zhì),但其項(xiàng)目本身為盈利項(xiàng)目,在風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下,值得銀行借貸資金。在對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)有基本認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上,本文結(jié)合項(xiàng)目的具體特點(diǎn)提出了風(fēng)險(xiǎn)控制措施,嚴(yán)格監(jiān)測(cè)項(xiàng)目進(jìn)展和資金用途。本文簡(jiǎn)明扼要地指出項(xiàng)目是可以作為銀行放貸的審核主體的。不以項(xiàng)目所在企業(yè)資質(zhì)作為項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要項(xiàng)目,可以讓更多優(yōu)秀的項(xiàng)目獲利及時(shí)充足的資金支持,同時(shí)也讓銀行獲得收益,二者協(xié)同促進(jìn)了社會(huì)總體價(jià)值的增長(zhǎng)。利率市場(chǎng)化的逐步深化和資產(chǎn)證券化的逐步正軌都在倒逼銀行的變革,項(xiàng)目貸款作為銀行理財(cái)產(chǎn)品和資產(chǎn)證券化發(fā)展的基礎(chǔ)是非常有必要的。
【學(xué)位授予單位】：電子科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F299.233.4;F832.4

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本文編號(hào)：2556638