【摘要】：互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),使傳統(tǒng)金融中介受到了巨大沖擊,“金融脫媒”的現(xiàn)象也隨之產(chǎn)生。2013年6月,“余額寶”的上線,實(shí)現(xiàn)了支付寶與天弘基金的系統(tǒng)對(duì)接,用戶在線上即可便捷的完成基金開(kāi)戶與購(gòu)買(mǎi)。與此同時(shí),銀行方面也紛紛推出相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品以應(yīng)對(duì)沖擊,例如交通銀行推出的“貨幣基金實(shí)時(shí)提現(xiàn)”業(yè)務(wù)和平安銀行推出的“平安盈”服務(wù)等。從互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與貨幣基金的系統(tǒng)對(duì)接導(dǎo)致銀行存款的完全脫媒,商業(yè)銀行正面臨著資金成本提升與部分客戶流失的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。而關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的鼓勵(lì)與監(jiān)管問(wèn)題的相關(guān)爭(zhēng)議也持續(xù)不斷,主要是以馬蔚華為代表的支持鼓勵(lì)方和以楊凱生為代表的支持監(jiān)管方的不同觀點(diǎn)的激烈碰撞。本文首先在回顧互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融興起的根源以及影響進(jìn)行剖析;其次,結(jié)合第三方支付、個(gè)人理財(cái)和P2P網(wǎng)貸三種典型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),借鑒SWOT分析方法,從金融學(xué)角度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融興起和發(fā)展的特征與機(jī)理進(jìn)行經(jīng)濟(jì)分析,包含同業(yè)拆借利率、國(guó)債回購(gòu)利率以及銀行利潤(rùn)構(gòu)成與貨幣基金歷史平均收益水平等角度進(jìn)行分析;最后,以阿里金融為該行業(yè)的典型案例,結(jié)合其發(fā)展歷程和經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀的總結(jié),分析阿里金融內(nèi)部業(yè)務(wù)之間的緊密聯(lián)系并結(jié)合SWOT分析方法中的相關(guān)要點(diǎn)加以分析,從而得到對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要啟示。本文的研究結(jié)論表明:互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其特定的環(huán)境機(jī)遇與自身獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),在滿足了各方用戶需求的同時(shí)也促進(jìn)了行業(yè)的創(chuàng)新與變革,為自身在行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)贏得了一席之地。同時(shí),也應(yīng)該明確認(rèn)識(shí)到自身存在的客觀威脅與發(fā)展劣勢(shì),通過(guò)分析可以就市場(chǎng)各界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的爭(zhēng)議觀點(diǎn)給出一個(gè)全面和科學(xué)的理論解釋,并可以明確互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)發(fā)展方向。通過(guò)典型案例的剖析,為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)在大數(shù)據(jù)背景下的個(gè)人征信體系建設(shè)、去中心化基礎(chǔ)設(shè)施的構(gòu)建以及在搭建金融生態(tài)圈中互聯(lián)網(wǎng)金融的定位及發(fā)展空間的構(gòu)想得出了重要的啟示。
[Abstract]:With the emergence of Internet finance, traditional financial intermediaries have been greatly impacted, and the phenomenon of "financial disintermediation" has also emerged. In June 2013, the launch of "Yu'e Bao" realized the system docking between Alipay and Tianhong Fund. Users online can easily complete the fund account and purchase. At the same time, banks have also launched the corresponding wealth management products to cope with the impact, such as Bank of Communications launched the "money fund real-time cash" business and Ping an Bank launched "Ping an surplus" services and so on. From the connection between Internet financial products and IMF system leading to the complete disintermediation of bank deposits, commercial banks are facing the severe challenge of raising the cost of capital and losing some customers. And the controversy about the encouragement and regulation of Internet finance is also continuing, mainly because of the fierce collision of different viewpoints between the supporting encouraging party represented by Ma Weihua and the supporting supervisor represented by Yang Kaisheng. On the basis of reviewing the development course of Internet financial business, this paper analyzes the origin and influence of Internet finance. Secondly, it combines three typical Internet financial services: third party payment, personal finance and P2P network loan. Using the SWOT analysis method for reference, this paper analyzes the characteristics and mechanism of the rise and development of Internet finance from the perspective of finance, including the interbank offered rate. The paper analyzes the interest rate of national debt repurchase, the composition of bank profits and the historical average income level of monetary fund. Finally, taking Ali Finance as a typical case of the industry, combining with its development process and business status quo summary, This paper analyzes the close relationship between the internal business of Ali Finance and the relevant key points in the SWOT analysis method, and obtains the important enlightenment to the development of the Internet financial industry. The conclusion of this paper shows that Internet finance, with its specific environmental opportunities and unique competitive advantages, not only meets the needs of users, but also promotes the innovation and reform of the industry. For itself in the field of industry to win a place. At the same time, we should also clearly recognize the objective threat and development disadvantage of our own, and we can give a comprehensive and scientific theoretical explanation of the controversial views of Internet finance from all walks of life in the market through the analysis. And can clarify the future direction of Internet finance. Through the analysis of typical cases, for the Internet financial industry under the background of big data personal credit system construction, The construction of decentralization infrastructure and the orientation and development space of Internet finance in the construction of financial ecological circle are important enlightenment.
【學(xué)位授予單位】：電子科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F724.6;F832.2

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