發(fā)布時(shí)間：2018-07-07 20:46

  本文選題：江蘇邳州農(nóng)商行 + 農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品　； 參考：《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》2014年碩士論文

【摘要】：近年來,隨著股票投資市場(chǎng)的不景氣和通貨膨脹的日益顯現(xiàn),人們希望資產(chǎn)保值增值的愿望越來越強(qiáng)烈。越來越多的投資者開始轉(zhuǎn)向銀行理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的品種和數(shù)量也層出不窮。這些理財(cái)產(chǎn)品的銷售范圍主要是城市地區(qū)。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2013年農(nóng)村居民的人均純收入達(dá)到8896元,其實(shí)際增長(zhǎng)速度超過了城鎮(zhèn)居民可支配收入的實(shí)際增長(zhǎng)速度�！殡S著農(nóng)村地區(qū)外出務(wù)工潮,企業(yè)人工成本的增加；同時(shí)受益于較大力度的中央支農(nóng)惠農(nóng)政策,農(nóng)民工資性收入和財(cái)產(chǎn)性收入不斷增加,可支配收入也隨之不斷提高,以及城市帶來的理財(cái)觀念的改變,農(nóng)民對(duì)農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的需求不斷增長(zhǎng)。但是大部分商業(yè)銀行“重城輕農(nóng)”,忽視了農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的潛在需求,在農(nóng)村金融服務(wù)上缺失,進(jìn)而加劇了農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的空白化。此外,在利率市場(chǎng)化這一外部條件下,農(nóng)村商業(yè)銀行要加大力度拓寬資金融通渠道,農(nóng)村金融市場(chǎng)不失為最佳選擇。而農(nóng)村商業(yè)銀行長(zhǎng)期扎根農(nóng)村,有絕對(duì)的人力資源和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì),可以抓住這一機(jī)遇,發(fā)展農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品,拓寬資金融通渠道,抵御利率市場(chǎng)化帶來的沖擊。 針對(duì)以上問題,本文抓住我國農(nóng)村商業(yè)銀行如何發(fā)展農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品這一角度,運(yùn)用實(shí)證分析就江蘇邳州農(nóng)商行農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了研究。首先通過市場(chǎng)實(shí)地調(diào)研,掌握江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀。其次通過對(duì)邳州農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展中的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)進(jìn)行了分析,并在實(shí)地問卷訪談?wù){(diào)研的基礎(chǔ)上,找到邳州農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展中存在的薄弱環(huán)節(jié)和問題。進(jìn)而得出邳州農(nóng)村商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的市場(chǎng)定位,并結(jié)合農(nóng)村居民理財(cái)產(chǎn)品潛在需求的實(shí)際情況,提出了符合農(nóng)村居民需求的邳州農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展戰(zhàn)略措施。以期能夠?yàn)橼蒉r(nóng)商行理清發(fā)展思路,針對(duì)農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)設(shè)計(jì)研發(fā)實(shí)用性理財(cái)產(chǎn)品,并實(shí)施有效的產(chǎn)品拓展方案,擴(kuò)大農(nóng)村市場(chǎng)提供一定參考意義。 本文研究思路共分成五個(gè)部分,內(nèi)容如下： 第一部分是導(dǎo)論,闡述本文研究的背景和意義,綜述相關(guān)參考文獻(xiàn),界定銀行理財(cái)產(chǎn)品和農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)概念,并對(duì)研究框架和結(jié)構(gòu)安排、研究方法與思路等進(jìn)行了說明。 第二部分是江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀分析。通過研究歸納江蘇邳州農(nóng)商行農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展歷程、運(yùn)行模式以及產(chǎn)品運(yùn)行效果評(píng)價(jià),發(fā)現(xiàn)農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展存在的問題,如目標(biāo)群體界定不清晰；投資門檻較高；產(chǎn)品投資方向混亂,結(jié)構(gòu)單一；創(chuàng)新能力不強(qiáng),產(chǎn)品同質(zhì)性明顯；風(fēng)險(xiǎn)防控方面能力較弱,操作風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。接著進(jìn)一步采用SWOT法對(duì)該行發(fā)展農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行剖析,發(fā)現(xiàn)城市理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)飽和度較高,該行在城市市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中優(yōu)勢(shì)不明顯。而在開發(fā)農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上,該行有絕對(duì)的網(wǎng)點(diǎn)和人力資源優(yōu)勢(shì)；且政府政策傾斜、農(nóng)民收入提高、理財(cái)觀念的改變都為該行提供了很好的機(jī)會(huì)；雖然還存在現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)以及自身的劣勢(shì),但可以采取措施克服。因此筆者認(rèn)為邳州農(nóng)商行應(yīng)該定位于農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。 第三部分是江蘇邳州農(nóng)村居民理財(cái)產(chǎn)品需求實(shí)證調(diào)查。選取四個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)為調(diào)研地點(diǎn)進(jìn)行隨機(jī)的抽樣調(diào)查,從理財(cái)基本情況和理財(cái)現(xiàn)狀兩個(gè)方面進(jìn)行數(shù)據(jù)調(diào)查,從農(nóng)村居民的收入情況、家庭主要資產(chǎn)、短期資金周轉(zhuǎn)和家庭支出四個(gè)方面了解農(nóng)村居民理財(cái)?shù)幕厩闆r；從對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解、理財(cái)?shù)哪康�、家庭投資方式、投資的主要依據(jù)和未來的養(yǎng)老規(guī)劃五個(gè)方面了解農(nóng)村居民理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀。通過對(duì)農(nóng)村居民理財(cái)產(chǎn)品需求的數(shù)據(jù)分析,識(shí)別農(nóng)村居民潛在的理財(cái)需求主要體現(xiàn)在養(yǎng)老問題、短期資金周轉(zhuǎn)問題和資產(chǎn)保值增值上。 第四部分是江蘇邳州農(nóng)商行農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展模式的路徑選擇。首先針對(duì)第二部分提到的該行自身的劣勢(shì),提出要加強(qiáng)專業(yè)理財(cái)隊(duì)伍建設(shè),加強(qiáng)農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。其次從農(nóng)村居民需求的視角出發(fā),針對(duì)第三部分反映的農(nóng)村居民潛在理財(cái)需求,有針對(duì)性的進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā),包括降低投資門檻；開發(fā)農(nóng)民養(yǎng)老型、服務(wù)三農(nóng)型、農(nóng)民便利型、土地信托型理財(cái)產(chǎn)品,滿足農(nóng)村居民的各種需求。最后針對(duì)該行發(fā)展農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的挑戰(zhàn),提出要加大宣傳,增加農(nóng)民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解程度；根據(jù)農(nóng)村居民偏好,借鑒保險(xiǎn)公司營銷方式；努力拓寬產(chǎn)品銷售渠道,積極向“理財(cái)產(chǎn)品零售超市”轉(zhuǎn)變。 第五部分是研究結(jié)論與政策建議。國家宏觀調(diào)控、貨幣政策形勢(shì)、利率走勢(shì)都是農(nóng)村商業(yè)銀行投資收益的主要影響因素,可見政策支持的重要性。政策支持可以適當(dāng)保證農(nóng)村商業(yè)銀行盈利,激發(fā)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展農(nóng)村積極性,達(dá)到引導(dǎo)資金注入農(nóng)村,發(fā)展農(nóng)村的目的。因此建議降低利率,引導(dǎo)資金流向農(nóng)村,發(fā)展農(nóng)村；做好政府服務(wù)定位,為農(nóng)商行發(fā)展農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)提供政策便利；加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),完善現(xiàn)代信息技術(shù)；政策引導(dǎo)理財(cái)專業(yè)人才投入農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)。 近年來對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的研究目前有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品以及農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展方面的研究相當(dāng)多,主要集中在銀行理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)收益特征和營銷策略以及運(yùn)作模式等問題上,或者是研究農(nóng)村金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展。目前國內(nèi)學(xué)者對(duì)該領(lǐng)域的研究,重點(diǎn)主要是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的背景和國家政策扶持的條件下,剖析農(nóng)村家庭收入與支出的關(guān)系,進(jìn)而在此基礎(chǔ)上,列舉出可供選擇的理財(cái)產(chǎn)品,并進(jìn)行比較和選擇,進(jìn)而給出投資建議。而且結(jié)合地區(qū)特點(diǎn)從微觀視角入手具體地對(duì)農(nóng)村居民家庭理財(cái)?shù)难芯坎欢?關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品方面的研究更少。本文詳細(xì)分析了江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品類型以及運(yùn)行模式,并對(duì)其發(fā)展績(jī)效情況作了SWOT分析。本文從農(nóng)村銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行主體和投資主體兩個(gè)方面進(jìn)行研究,通過供給與需求的匹配來說明邳州農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)。在論述江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展類型和模式時(shí),本文列舉了其發(fā)行的各期理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù),使研究的具體性和實(shí)用性更強(qiáng)。本文以江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行為例進(jìn)行農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的研究,找出發(fā)展農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的限制因素,以期對(duì)其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開發(fā)農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)提供一定借鑒意義。
[Abstract]:In recent years , with the decline of the stock investment market and the rising inflation , people want to increase the value of the value of the assets . More and more investors have begun to turn to the bank ' s financial products . In view of the above problems , this paper studies the development of rural financial products in Pizhou rural commercial banks by taking the angle of how to develop rural financial products in rural commercial banks in China . This paper is divided into five parts , the contents are as follows : The first part is the introduction , expounds the background and significance of the study , summarizes the relevant references , defines the relevant concepts of the bank ' s financial and financial products and the rural financial products , and explains the research framework and the structure arrangement , the research method and the thought etc . The second part is the analysis of the present situation of rural financial products in rural commercial banks in Pizhou , Jiangsu Province . Through the research and induction of the development course , operation mode and product running effect evaluation of rural financial products in Pizhou , Jiangsu Province , it is found that the problem of the development of the rural financial products is not clear ; The third part is an empirical survey of the demand of rural residents ' financial resources in Pizhou , Jiangsu Province . Four villages and towns are selected to carry out random sampling survey , and the basic information of rural residents ' financial management is understood from four aspects : the income of rural residents , the main assets of the family , the short - term capital turnover and family expenditure . The fourth part is the path choice of the development mode of rural financial products in Pizhou agricultural and commercial bank of Jiangsu Province . First , aiming at the disadvantages of the bank itself mentioned in the second part , this paper proposes to strengthen the construction of professional financing team and strengthen the risk monitoring of rural financial products . The fifth part is the research conclusion and policy suggestion . The state macro - control , monetary policy situation and interest rate trend are the main influencing factors of the investment income of the rural commercial banks . This paper analyzes the relationship between rural family income and expenditure in rural commercial banks in Pizhou city of Jiangsu Province , and makes a SWOT analysis on the development performance of rural commercial banks .
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2106229