本文關(guān)鍵詞：處理金融消費(fèi)糾紛的新思路，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

邢會(huì)強(qiáng):處理金融消費(fèi)糾紛的新思路

定實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)的服務(wù)價(jià)格,由商業(yè)銀行總行自行制定和調(diào)整;就目前調(diào)查情況看,跨行查詢?cè)谡麄�(gè)商業(yè)銀行的銀行卡查詢業(yè)務(wù)中占比不到10%,商業(yè)銀行對(duì)90%以上的銀行卡查詢都提供免費(fèi)服務(wù)。對(duì)此答復(fù),黃細(xì)花并不滿意:不到10%的銀行卡查詢收費(fèi),不等于該收費(fèi)合理;跨行查詢是典型的利用“行業(yè)壟斷地位”的“霸王收費(fèi)”,國(guó)有商業(yè)銀行任意收費(fèi)是“拋棄企業(yè)社會(huì)責(zé)任”、“喪失公益心”的表現(xiàn),其本質(zhì)是“變相侵害公民的財(cái)產(chǎn)權(quán)益”。2007年

3月,在“兩會(huì)”召開(kāi)期間,黃細(xì)花提交了《叫停銀行

公正性體現(xiàn)不夠,成本高昂,同樣容易激化金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間的對(duì)抗,也很容易導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)受到嚴(yán)重?fù)p害。因此,不能老是用政治的手段解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和法律問(wèn)題。

3131日不計(jì)利息糾紛案　2005年8月,段某

在工行某儲(chǔ)蓄所辦理了“7天通知存款”業(yè)務(wù),后發(fā)現(xiàn)存款在“大月”的時(shí)候按30天而不是31天計(jì)算,一年按360天而不是365,這樣一年下來(lái),利100,,判;,提起了上訴。:段某自主選擇在儲(chǔ)蓄所開(kāi)立存款業(yè)務(wù)賬戶,雙方之間的儲(chǔ)蓄合同關(guān)系屬有效合同關(guān)系。銀行根據(jù)國(guó)家利率管理的法定機(jī)關(guān)———中國(guó)人民銀行關(guān)于儲(chǔ)蓄存款“全年均按360天,每月均按30天”計(jì)息的規(guī)定和行業(yè)慣例,將大月的30日與31日視同一樣期限計(jì)息的做法符合中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定,段某主張銀行少計(jì)付其存款利息的主張不成立。據(jù)此,駁回上訴,維持了一審判決。

法院在作出上述判決的同時(shí),向工行發(fā)出司法建議,建議其針對(duì)儲(chǔ)蓄合同的“公開(kāi)”、“透明”問(wèn)題予以規(guī)范,并采取在存款憑證上、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼公告等儲(chǔ)戶易于接受的方式,就涉及儲(chǔ)戶利益的相關(guān)交易規(guī)則予以明確注釋、說(shuō)明和告知。該司法建議引起了工行的高度重視,工行組織專門人員全面梳理了存貸款計(jì)結(jié)息的合同條款,要求各分支機(jī)構(gòu)依法采取合理恰當(dāng)、儲(chǔ)戶易于接受的告知方式對(duì)外公告,保證廣大儲(chǔ)戶能夠清晰、準(zhǔn)確、及時(shí)地了解相關(guān)信息,并進(jìn)一步加強(qiáng)科技力量投入,加大業(yè)務(wù)宣傳推廣力度,依法合規(guī)地保障客戶合法權(quán)益。后來(lái),工行宣布,自2007年1月20日起,計(jì)息不再像以前那樣每個(gè)月都按30天算,而是按實(shí)際天數(shù)來(lái)計(jì)算,即將大月的第31日也計(jì)入利息計(jì)算的時(shí)間。

在該案中,作為原告的消費(fèi)者敗訴了,但整體金融消費(fèi)者卻勝利了,因?yàn)楣ば邪凑账痉ńㄗh改變了以前的做法。在本案中,法院顯然采用了“效率優(yōu)先于公平”的標(biāo)準(zhǔn)作為裁判理念。因?yàn)殚L(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)銀行業(yè)就是按照每月30天、每年360天這種慣例計(jì)息的,不但工行是這么計(jì)息的,別的銀行、信用社也是這樣計(jì)息的。如果法院判決工行按照實(shí)際

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卡跨行查詢收費(fèi)的再建議》,,費(fèi)全面調(diào)查,;同時(shí)組織國(guó)家有關(guān)部門很快反饋。3月12日,有關(guān)部門的8位官員專程趕到廣東代表團(tuán)駐地,與黃細(xì)花等代表見(jiàn)面。其后,某銀行又派一位副行長(zhǎng)到廣東代表團(tuán)聽(tīng)取代表意見(jiàn)。“兩會(huì)”結(jié)束后,黃細(xì)花又分別給國(guó)家發(fā)改委主任馬凱、銀監(jiān)會(huì)主席劉明康和中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川寫信。終于,2007年4月,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)第一屆常委會(huì)第三次會(huì)議作出一項(xiàng)決議:各會(huì)員銀行于本月20日之前,停止向持卡人收取人民幣銀行卡境內(nèi)ATM跨行查詢費(fèi)用。

在本案中,消費(fèi)者最終獲勝,其采取的是政治途徑�，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是金融經(jīng)濟(jì);在現(xiàn)代生活中,誰(shuí)都離不開(kāi)銀行等金融機(jī)構(gòu)。作為消費(fèi)者,銀行只要一收費(fèi),肯定會(huì)增加其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),因此,每次銀行收費(fèi)都會(huì)遭到消費(fèi)者的反對(duì)。但是,這次跨行查詢收費(fèi)卻遇到了人大代表的挑戰(zhàn)。在一些消費(fèi)者的心目中,銀行業(yè)是壟斷行業(yè),四大銀行仍是國(guó)有商業(yè)銀行,仍然帶有公益性質(zhì),收費(fèi)就是“拋棄企業(yè)社會(huì)責(zé)任”、“喪失公益心”的表現(xiàn)。這其實(shí)是一種誤解,我國(guó)目前的銀行、信用社上千家,銀行業(yè)不是壟斷行業(yè);工行、中行、建行都已經(jīng)上市,不再是國(guó)有商業(yè)銀行,商業(yè)化是其未來(lái)發(fā)展的主要方向;企業(yè)社會(huì)責(zé)任也不僅僅是簡(jiǎn)單的收費(fèi)不收費(fèi)的問(wèn)題。這次銀行卡境內(nèi)ATM跨行查詢費(fèi)的停收,顯然已不再是一個(gè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題,也不是一個(gè)法律問(wèn)題,而成了一個(gè)政治問(wèn)題。這種用政治途徑解決糾紛所存在的問(wèn)題是,處理問(wèn)題過(guò)多地考慮政治和輿情,程序的

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