本文關(guān)鍵詞：處理金融消費(fèi)糾紛的新思路，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

《西北大學(xué)》 2014年

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者法律保護(hù)制度研究

王晶  

【摘要】：金融創(chuàng)新帶動了我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的全面發(fā)展。我國的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品開始于光大銀行在2004年推出的“陽光理財(cái)B計(jì)劃”。近年來,我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展速度很快,據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì),2013年上半年122家商業(yè)銀行共發(fā)行20473款理財(cái)產(chǎn)品,環(huán)比上升24.65%。理財(cái)產(chǎn)品的種類開始由單一的資金投向,逐步發(fā)展為融合信托、股票、商品以及公司股權(quán)等多元化的領(lǐng)域。目前,我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品處于不斷發(fā)展完善的階段,上升勢頭迅猛。但是,我國現(xiàn)階段對于理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管的法律、法規(guī)很少,并不能切實(shí)保護(hù)投資者的合法權(quán)益,也不利于金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新的不斷更迭使交易中出現(xiàn)了各種各樣的法律問題,而個(gè)人投資者作為龐大的投資群體,個(gè)人權(quán)益的受損必然導(dǎo)致其對金融市場的熱情降溫。因此如何運(yùn)用法律的手段對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投資者進(jìn)行有效的保護(hù),成為了非常重要的問題。本文通過對商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者法律保護(hù)制度的界定,分析了我國的理財(cái)產(chǎn)品在現(xiàn)階段的發(fā)展中存在的立法、監(jiān)管以及救濟(jì)等方面的問題,并且針對具體的問題提出了解決的建議,以此更好的維護(hù)廣大個(gè)人投資者的合法權(quán)益。 全文包括緒論、正文和結(jié)語等三個(gè)部分,正文分為四個(gè)部分。 第一部分是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者法律保護(hù)制度的涵義,在該部分中重點(diǎn)介紹了商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容,界定了理財(cái)產(chǎn)品投資者的含義及其法律特征,并提出了理財(cái)產(chǎn)品投資者法律保護(hù)制度,以及其存在的現(xiàn)實(shí)意義。本部分的內(nèi)容為后文進(jìn)一步的闡述做了鋪墊。 第二部分主要探討了我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者法律保護(hù)制度的現(xiàn)狀,并對其做出了一定的分析,指出其存在的問題,主要包括：法律保護(hù)體系的不完善,監(jiān)管的不適宜,以及投資者權(quán)益受損時(shí)救濟(jì)途徑缺失等問題。希望通過對這些問題的分析,找出我國在理財(cái)投資者法律保護(hù)制度方面的缺陷,從而更好的完善相關(guān)的法律制度,也為后文借鑒優(yōu)秀的成果和解決問題埋下伏筆。 第三部分是關(guān)于國外銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者法律保護(hù)制度的研究和評析。英美等發(fā)達(dá)國家中個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的起步較早,發(fā)展的廣度和深度也較為完備,尤其是在金融危機(jī)爆發(fā)后,各國更是加強(qiáng)了對投資者的法律保護(hù),通過立法等方式強(qiáng)調(diào)了投資者在金融市場中的重要性,同時(shí)不斷的豐富其監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)并拓展了多元化的救濟(jì)途徑。我國的理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚,但現(xiàn)階段發(fā)展迅猛,形成了多方面的投資渠道,甚至互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)方式也在蓬勃興起。我國的理財(cái)產(chǎn)品投資者法律保護(hù)制度面臨著巨大的挑戰(zhàn),這就需要我們從英美等發(fā)達(dá)國家學(xué)習(xí)優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn),并結(jié)合我國的國情制定適合我國的法律保護(hù)制度,因此,對其制度的了解和評析顯得尤為重要。 第四部分主要介紹了我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者法律保護(hù)制度的完善。首先,完善投資者法律保護(hù)制度的法律體系,從完善金融立法,提高法律效力和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的角度出發(fā),參考別國的優(yōu)秀立法,制定適合我國國情并能切實(shí)保護(hù)理財(cái)產(chǎn)品投資者的法律體系,使之成為完善的法律保護(hù)的基礎(chǔ)。其次,完善我國理財(cái)產(chǎn)品投資者法律保護(hù)的監(jiān)管機(jī)制。通過明確監(jiān)管目標(biāo),確立統(tǒng)一的投資者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu),以及對信息披露和告知義務(wù)的監(jiān)管,做到切實(shí)保護(hù)投資者的合法權(quán)益,促進(jìn)金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。最后,完善我國的投資者糾紛解決機(jī)制,包括完善投訴機(jī)制,利用仲裁制度和代表人訴訟制度,從根本上保護(hù)弱勢地位的個(gè)人投資者。通過以上三方面的完善形成具有我國特色的投資者法律保護(hù)機(jī)制。

【關(guān)鍵詞】：
【學(xué)位授予單位】：西北大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：D922.28
【目錄】：

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3 李江偉;關(guān)于非對等股權(quán)結(jié)構(gòu)對關(guān)聯(lián)交易的影響及投資者法律保護(hù)調(diào)節(jié)作用的實(shí)證研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2013年

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5 潘穎靜;費(fèi)用粘性與公司治理、投資者法律保護(hù)的相關(guān)性研究[D];湖南大學(xué);2009年

6 陳晨;兩權(quán)分離、投資者法律保護(hù)對并購企業(yè)績效的影響研究[D];華南理工大學(xué);2013年

7 王海生;投資者法律保護(hù)、產(chǎn)品市場競爭與公司價(jià)值[D];安徽工業(yè)大學(xué);2012年

8 蔡來寶;資本賬戶開放的核心條件：投資者法律保護(hù)[D];廈門大學(xué);2008年

9 王維旭;法律保護(hù)影響中小企業(yè)融資效率的實(shí)證研究[D];大連理工大學(xué);2009年

10 趙玲;終極所有權(quán)結(jié)構(gòu)、投資者法律保護(hù)與會計(jì)穩(wěn)健性[D];西南交通大學(xué);2013年

  本文關(guān)鍵詞：處理金融消費(fèi)糾紛的新思路，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：203793